在日常生活中，保险已经成为许多人规避风险的重要手段，当我们购买保险后，若遇到意外需要申请理赔，了解理赔依据就显得尤为重要，本文将以中国银行为例，详细解答如果被保险人的理赔涉及到医疗费用，而被保险人又有社会医疗保险，保险公司是如何进行理赔的。
我们要明确一点，当被保险人同时拥有商业医疗保险和社会医疗保险时，保险公司的理赔依据主要分为以下几个方面：
保险合同条款
保险合同是保险公司与被保险人之间权利义务关系的依据，在签订保险合同之前，保险公司会根据被保险人的年龄、职业、健康状况等因素制定相应的保险条款，当被保险人发生意外需要理赔时，保险公司会首先查看保险合同中关于医疗费用的赔付条款。
通常情况下，保险合同会明确写出以下内容：
1、保险责任：保险公司承担的赔付范围，如意外伤害、疾病医疗等。
2、免赔额：保险公司不承担的部分，被保险人需自行承担。
3、报销比例：保险公司对医疗费用的报销比例，如80%、90%等。
4、报销范围：保险公司对医疗费用的报销范围，如住院医疗、门诊医疗等。
社会医疗保险的报销情况
在被保险人同时拥有社会医疗保险的情况下，保险公司会参考社会医疗保险的报销情况来确定理赔金额，以下是具体依据：
1、社会医疗保险已报销部分：保险公司会根据社会医疗保险已报销的费用，计算出剩余部分需要承担的金额。
2、社会医疗保险未报销部分：对于社会医疗保险未报销的部分，保险公司会根据保险合同条款进行赔付。
以下是一个具体案例分析：
假设某被保险人因疾病住院，共花费医疗费用10万元，其社会医疗保险报销了6万元，剩余4万元，根据其商业医疗保险合同，免赔额为1万元，报销比例为90%。
保险公司对该被保险人的理赔计算如下：
（4万元 - 1万元）× 90% = 2.7万元
也就是说，保险公司最终会赔付给被保险人2.7万元。
相关法律法规
在理赔过程中，保险公司还会遵循以下法律法规：
1、《中华人民共和国保险法》：明确了保险公司与被保险人之间的权利义务关系，为理赔提供了法律依据。
2、《社会保险法》：规定了社会医疗保险的相关事项，对保险公司理赔具有一定的参考作用。
3、其他相关政策：如地方政府关于医疗费用报销的规定等。
当被保险人的理赔涉及到医疗费用，同时拥有社会医疗保险时，保险公司的理赔依据主要包括保险合同条款、社会医疗保险的报销情况以及相关法律法规，了解这些依据，有助于被保险人在理赔过程中维护自己的合法权益。
以下是一些注意事项，帮助大家更好地理解理赔过程：
1、购买保险时，要仔细阅读保险合同条款，确保自己了解保险责任、免赔额、报销比例等关键信息。
2、在理赔过程中，要主动向保险公司提供社会医疗保险的报销凭证，以便保险公司计算理赔金额。
3、如有疑问，可及时咨询保险公司，了解理赔进展和具体事宜。
4、遵守法律法规，诚实守信，切勿恶意骗保。
通过以上介绍，相信大家对保险公司的理赔依据有了更深入的了解，在今后的生活中，如遇到类似情况，可以更加从容应对，确保自身权益得到保障。