在购买保险时，我们常常会听到“两年不可抗辩条款”，它确实为消费者提供了一定程度的保障，但并非所有情况下，这一条款都能适用，保险两年不可抗辩条款不适用条件有哪些呢？下面就来详细了解一下。
我们要明确什么是两年不可抗辩条款，根据我国《保险法》的规定，自保险合同成立之日起满两年后，保险公司不得以投保人在投保时违反如实告知义务为由，主张解除合同，这就是我们常说的两年不可抗辩条款，在实际操作中，以下几种情况下，这一条款可能并不适用。
保险合同未满两年
这是最直观的一个条件，如果保险合同未满两年，那么保险公司可以依据投保人违反如实告知义务，主张解除合同，在这种情况下，两年不可抗辩条款自然无法发挥作用。
投保人故意隐瞒或欺诈
如果投保人在投保时故意隐瞒事实或进行欺诈，那么保险公司可以不受两年不可抗辩条款的限制，这是因为投保人的这种行为已经构成了严重违反合同的行为，保险公司有权解除合同。
保险事故发生在合同成立两年内
如果保险事故发生在保险合同成立两年内，且投保人违反如实告知义务的行为与保险事故的发生有直接因果关系，那么保险公司也可以主张不适用两年不可抗辩条款。
以下是对以下条件的详细解读：
1、投保人故意隐瞒
投保人在投保时，应当如实告知保险公司自己的身体健康状况、职业、生活习惯等情况，如果投保人明知自己有某种疾病或风险，但故意隐瞒不报，就属于故意隐瞒，在这种情况下，保险公司可以主张不适用两年不可抗辩条款。
2、投保人欺诈
投保人欺诈是指投保人在投保时，通过虚构事实、隐瞒真相等手段，使保险公司误认为其符合投保条件，从而与其签订保险合同，投保人欺诈行为更为严重，一旦查实，保险公司可以立即解除合同。
3、保险事故与未如实告知行为有直接因果关系
在某些情况下，投保人虽然未如实告知，但其未告知的事项与保险事故的发生并无直接关系，这种情况下，保险公司不能主张不适用两年不可抗辩条款，只有当未如实告知的行为与保险事故的发生有直接因果关系时，保险公司才能依据这一条件主张不适用。
重大过失未如实告知
如果投保人因重大过失未如实告知，且该未告知事项对保险事故的发生有严重影响，保险公司也可以主张不适用两年不可抗辩条款，这里所说的“重大过失”，通常是指投保人应当知道或能够知道某些事实，但由于疏忽大意而未能告知。
合同约定的特殊条款
在某些特殊情况下，保险合同中可能约定了不受两年不可抗辩条款限制的条款，这种情况下，如果投保人违反了这些特殊条款，保险公司可以依据合同约定主张不适用两年不可抗辩条款。
虽然两年不可抗辩条款在很大程度上保障了消费者的权益，但在以上几种情况下，这一条款可能并不适用，投保人在购买保险时，一定要如实告知自己的情况，避免因违反如实告知义务而使保险合同失效，也要认真阅读保险合同，了解其中的特殊条款，确保自己的权益不受损害。