在购买保险时,投保人需要履行如实告知义务,即向保险公司如实提供与保险合同有关的信息,这是保险合同成立的基础,也是保险公司承担保险责任的前提,在实际操作中,有些投保人可能会因为种种原因故意或因重大过失未履行如实告知义务,这种情况会导致什么后果呢?下面我们就来详细了解一下。
我们需要明确什么是如实告知义务,如实告知义务是指投保人在签订保险合同前,应当向保险公司如实陈述与保险合同有关的风险状况、保险标的的情况以及其他相关事项,这些事项可能包括投保人的年龄、性别、职业、健康状况、家庭病史等,投保人履行如实告知义务,有助于保险公司准确评估风险,制定相应的保险费率。
投保人故意或重大过失未履行如实告知的后果
1、保险公司不承担保险责任
当投保人故意或重大过失未履行如实告知义务时,保险公司可以不承担保险责任,这意味着,在保险事故发生时,保险公司有权拒绝赔偿,这是因为投保人未如实告知的行为,导致保险公司无法准确评估风险,进而影响保险合同的公平性。
2、保险合同解除
根据我国《保险法》的规定,投保人故意或重大过失未履行如实告知义务,保险公司有权解除保险合同,合同解除后,保险公司只需退还投保人已交的保险费,但无需承担保险责任。
3、保险合同无效
投保人未履行如实告知义务,可能导致保险合同自始无效,在这种情况下,保险公司无需退还投保人已交的保险费,更无需承担保险责任。
4、影响投保人信用
投保人故意或重大过失未履行如实告知义务,可能会被保险公司记录在案,影响投保人的信用,在今后的保险购买过程中,保险公司可能会提高投保人的保险费率,甚至拒绝承保。
如何避免未履行如实告知义务的风险
1、提高保险意识
投保人应当提高保险意识,充分了解保险合同的内容和条款,明确自己的权利和义务,在购买保险时,要认真阅读保险条款,尤其是关于如实告知的部分。
2、如实填写投保单
投保人在填写投保单时,要仔细阅读各项内容,如实填写,对于不确定的问题,可以咨询保险公司的客服人员,确保所提供的信息真实、准确。
3、保留相关证据
投保人在购买保险过程中,要保留好与保险公司沟通的相关证据,如通话记录、短信、邮件等,一旦发生**,这些证据有助于维护投保人的合法权益。
4、及时补充告知
投保人在签订保险合同后,如果发现自己未如实告知某些事项,应当及时与保险公司联系,补充告知相关内容,这样可以避免因未如实告知导致保险合同无效或保险公司不承担保险责任的风险。
投保人故意或重大过失未履行如实告知义务,可能导致保险公司不承担保险责任、保险合同解除、保险合同无效以及影响投保人信用等严重后果,投保人在购买保险时,务必认真履行如实告知义务,确保保险合同的有效性和自身权益的保障,在日常投保过程中,提高保险意识、如实填写投保单、保留相关证据和及时补充告知等措施,都有助于降低未履行如实告知义务的风险。