砍头息，顾名思义，就是借款人在借款时，放款方先从本金中扣除一部分利息，剩余金额才是借款人实际到手的本金，这种现象在民间借贷中较为常见，砍头息合法吗？下面就来详细介绍一下这个问题。
我们需要了解我国相关法律法规对砍头息的规定，根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”《最高人民**关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“预先在本金中扣除利息的，人民**应当将实际出借的金额认定为本金。”
从上述法律法规可以看出，我国明确禁止砍头息的行为，放款方在发放贷款时，不得预先扣除利息，如果放款方违反规定，借款人只需按照实际到手的本金计算利息，而非原本约定的本金，砍头息为什么会存在呢？以下是一些原因和详细分析。
1、利息计算问题
砍头息的存在，很大程度上是因为放款方和借款人对利息计算方式的理解存在差异，放款方认为，借款人应该按照约定的本金支付利息，而借款人则认为应该按照实际到手的本金计算利息，这种分歧导致了砍头息的出现。
2、借款需求旺盛
在现实生活中，很多人由于****困难，不得不求助于民间借贷，而民间借贷市场的竞争激烈，放款方为了追求高额利息，往往采取砍头息的方式放贷，这使得借款人在急需资金的情况下，不得不接受砍头息的条款。
以下是砍头息不合法的具体表现和影响：
侵犯借款人权益
砍头息实际上侵犯了借款人的合法权益，借款人按照实际到手的本金偿还贷款，但放款方却要求按照约定的本金计算利息，这样一来，借款人需要支付更多的利息，加重了借款人的负担。
导致**
由于砍头息的存在，借款人和放款方在利息计算方面容易出现**，一旦发生**，双方需要花费大量时间和精力去解决，甚至可能诉诸法律途径，这不仅增加了社会成本，还可能影响借款人的信用记录。
不利于金融市场的健康发展
砍头息的存在，容易导致金融市场秩序混乱，一些不法分子可能利用砍头息进行非法集资、套路贷等违法行为，损害金融市场秩序，影响金融市场的健康发展。
如何避免砍头息的问题呢？
1、提高法律意识
借款人和放款方都应提高法律意识，遵守相关法律法规，不参与砍头息的行为，在签订借款合同时，明确约定利息计算方式，确保双方权益。
2、加强监管
金融监管部门应加强对民间借贷市场的监管，严厉打击砍头息等违法行为，维护金融市场秩序。
3、优化金融服务
鼓励金融机构加大对小微企业和个人贷款的扶持力度，降低融资成本，从源头上减少砍头息的出现。
砍头息是一种不合法的行为，借款人和放款方都应避免参与，了解相关法律法规，提高法律意识，有助于维护自身权益，促进金融市场的健康发展，如果您遇到砍头息问题，建议及时寻求专业法律人士的帮助，维护自身合法权益。