在日常生活中，信用卡和贷款已经成为很多人生活中不可或缺的部分，人生无常，有时会发生意外情况，如果持卡人或借款人不幸去世，他们生前所欠的信用卡和贷款是否还需要偿还呢？这个问题困扰着许多人，下面就来详细解答一下。
我们需要明确一点，信用卡和贷款都是基于持卡人或借款人的信用而发放的，当持卡人或借款人去世后，他们的信用关系并不会随之消失，所欠债务仍然需要偿还。
信用卡债务
1、信用卡债务的继承
根据我国《继承法》规定，遗产继承人需在继承遗产的范围内承担被继承人债务的清偿责任，也就是说，如果持卡人去世后留有遗产，那么遗产继承人需要在继承遗产的范围内偿还持卡人生前所欠的信用卡债务。
2、信用卡债务的处理
（1）若持卡人去世后，其遗产足以偿还信用卡债务，则遗产继承人需按照继承法规定，在继承遗产的范围内偿还债务。
（2）若持卡人去世后，其遗产不足以偿还信用卡债务，遗产继承人可以选择以下两种方式处理：
① 与银行协商，达成债务减免协议，若银行同意减免部分债务，遗产继承人只需在剩余债务范围内偿还。
② 放弃继承，遗产继承人可以选择放弃继承遗产，那么持卡人生前的信用卡债务也就无需承担。
贷款债务
1、贷款债务的继承
与信用卡债务类似，借款人去世后，其贷款债务也需要在继承遗产的范围内由遗产继承人承担。
2、贷款债务的处理
（1）若借款人去世后，其遗产足以偿还贷款债务，遗产继承人需按照继承法规定，在继承遗产的范围内偿还债务。
（2）以下几种特殊情况的处理：
① 若借款人所欠贷款为住房按揭贷款，且房屋已办理抵押登记，则遗产继承人可以选择以下两种方式：
a. 继续偿还贷款，保留房屋所有权，遗产继承人需与银行协商，办理贷款转移手续，继续偿还贷款。
b. 将房屋出售，用所得款项偿还贷款债务。
② 若借款人所欠贷款为信用贷款，且无抵押物，遗产继承人需与银行协商，根据实际情况处理债务。
③ 若借款人去世后，无遗产可供偿还贷款，且无担保人或担保物，银行可能会将债务核销。
持卡人或借款人去世后，他们生前所欠的信用卡和贷款债务并不会自动消失，遗产继承人需要在继承遗产的范围内承担债务清偿责任，具体情况还需根据遗产继承人和银行的协商结果来确定，以下是一些额外知识点：
1、遗产继承人如何确定？
遗产继承人包括法定继承人和遗嘱继承人，法定继承人按照《继承法》规定，包括配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母，遗嘱继承人则是根据遗嘱确定的继承人。
2、遗产继承人是否有义务偿还债务？
遗产继承人有权选择是否继承遗产，若选择继承，则有义务在继承遗产的范围内偿还债务；若放弃继承，则无需承担债务。
3、银行是否会追究遗产继承人的责任？
一般情况下，银行会首先追究借款人或持卡人的责任，若借款人或持卡人去世，银行会根据实际情况与遗产继承人协商债务处理事宜，若协商无果，银行可能会通过法律途径追究遗产继承人的责任。
通过以上解答，相信大家对持卡人或借款人去世后债务偿还问题有了更清晰的了解，在实际操作中，还需根据具体情况与银行协商，合理处理债务。