在房贷还款方式中，等额本息和等额本金是两种常见的还款方式，很多人在选择还款方式时，会倾向于等额本息，因为它在还款初期压力较小，但你知道吗？在第六年时，等额本息还款方式会显得尤为划算，下面，就让我来为大家详细解析一下这是为什么。
我们需要了解什么是等额本息还款方式，等额本息是指借款人每月偿还相同数额的贷款本金和利息，在还款期内，每月还款金额固定不变，但每月还款中的本金和利息比例会发生变化，随着还款期数的增加，每月还款中本金的比例逐渐提高，利息的比例逐渐降低。
为什么说等额本息在第六年尤为划算呢？这要从以下几个方面进行分析：
还款总额的对比
在相同的贷款金额、贷款年限和利率条件下，等额本息的还款总额要高于等额本金，这是因为等额本息在还款初期支付的利息较多，本金偿还速度较慢，但随着时间的推移，两者之间的差距会逐渐缩小，在第六年时，两者的还款总额差距已经不大。
月供压力的减轻
采用等额本息还款方式，借款人每月还款金额固定，这意味着在还款初期，借款人的月供压力相对较小，尤其在第六年，随着贷款年限的减少，借款人已经逐渐适应了这种还款方式，月供压力得到了有效缓解。
资金利用率的提高
在等额本息还款方式下，借款人每月还款金额固定，这有利于借款人合理规划自己的资金使用，在第六年，借款人已经偿还了一部分本金，剩余贷款金额减少，资金利用率得到提高，这意味着借款人可以用更少的资金投入到其他领域，实现财富的增值。
以下是一些具体的原因：
1、利率变动的影响
在第六年，我国房地产市场调控政策可能会发生变化，从而影响贷款利率，在利率下降的情况下，等额本息还款方式的优势会更加明显，因为等额本息每月还款金额固定，利率下降时，每月还款中的利息部分减少，本金部分增加，从而减轻借款人的还款压力。
2、提前还款的优势
在第六年，借款人可能会有一定的积蓄，可以考虑提前还款，在等额本息还款方式下，提前还款可以减少后续的利息支出，这是因为提前还款后，剩余贷款金额减少，每月还款中的利息部分也会相应减少。
3、贷款年限的考虑
在贷款初期，借款人可能会选择较长的贷款年限，以减轻月供压力，但在还款过程中，随着收入的提高和积蓄的增加，借款人可能希望缩短贷款年限，减少利息支出，在第六年时，借款人可以根据自己的实际情况，选择合适的贷款年限进行调整。
以下是几个案例分析：
例子1：假设借款人贷款100万元，贷款年限为30年，利率为4.9%，在第六年时，等额本息还款方式下的月供为5307元，等额本金还款方式下的月供为6369元，可见，在第六年，等额本息的月供压力相对较小。
例子2：借款人小李在第六年时，提前还款10万元，在等额本息还款方式下，提前还款后，小李的月供减少为4919元，节省了388元/月的利息支出。
等额本息在第六年显得尤为划算，主要是由于还款总额的降低、月供压力的减轻以及资金利用率的提高，具体选择哪种还款方式，还需根据借款人的实际情况和需求来决定，在了解各种还款方式的优缺点后，借款人可以做出更明智的决策，实现财富的合理规划。