房贷三年后提前还款是否划算，这是许多贷款者关心的问题，这个问题没有固定的答案，需要根据个人的具体情况来分析，我将从以下几个方面来详细解答这个问题。
我们要了解提前还款的相关费用，提前还款需要支付一定的违约金，具体金额根据贷款银行和贷款合同的规定而有所不同，提前还款可能还会涉及一些手续费用，在考虑提前还款时，首先要计算这些额外费用。
我们要分析提前还款的利息节省，房贷利息的计算方式主要有等额本息和等额本金两种，等额本息还款方式下，每月还款金额固定，但前期还款中，利息所占比例较高，本金所占比例较低，等额本金还款方式下，每月还款金额逐月递减，前期还款中，本金所占比例较高，利息所占比例较低。
如果选择提前还款，那么在剩余还款期内，可以节省的利息主要取决于剩余本金和剩余还款期数，提前还款可以节省的利息较多，但具体金额需要根据贷款利率、剩余本金和剩余还款期数等因素计算。
我们要考虑个人的财务状况，提前还款意味着需要一次性支付一笔较大的资金，在这种情况下，要确保自己有足够的流动资金来应对可能出现的突**况，如失业、疾病等，提前还款会减少每月还款压力，有利于家庭财务的稳健。
还要考虑投资收益，如果将用于提前还款的资金用于投资，是否能获得高于贷款利率的收益？如果投资收益较高，那么提前还款可能不是最佳选择，反之，如果投资收益较低，甚至无法覆盖贷款利率，那么提前还款可能是一个不错的选择。
以下是一个具体的例子：
假设小明在三年前贷款100万元购房，贷款期限为30年，年利率为4.9%，采用等额本息还款方式，每月还款金额为5307元，小明有足够的资金提前还款，剩余贷款本金为970000元。
根据贷款合同，提前还款需支付违约金为剩余贷款本金的1%，违约金为9700元，提前还款还需支付一定的手续费用，假设为5000元。
小明提前还款后，可以节省的利息为：
剩余还款期数（27年）× 每月还款金额（5307元） - 剩余本金（970000元） - 违约金（9700元） - 手续费（5000元）= 830514元
小明提前还款可以节省的利息为830514元 - 9700元 - 5000元 = 821814元。
从这个例子可以看出，小明提前还款可以节省一定的利息，这并不意味着提前还款就一定划算，小明还需要考虑以下因素：
1、提前还款的资金来源，如果小明是通过变卖其他资产或借债来筹集提前还款的资金，那么提前还款可能并非最佳选择。
2、小明的投资收益，如果小明将提前还款的资金用于投资，且投资收益高于贷款利率，那么提前还款可能不是最划算的选择。
3、小明的家庭财务状况，提前还款会减少每月还款压力，有利于家庭财务的稳健，但如果提前还款导致小明家庭流动性不足，应对突**况的能力下降，那么提前还款可能也不是最佳选择。
房贷三年后提前还款是否划算，需要根据个人的具体情况来分析，在做出决定之前，要充分考虑提前还款的费用、节省的利息、个人财务状况和投资收益等因素，希望以上解答对您有所帮助。