在我国的房贷市场中，LPR（贷款市场报价利率）改革已经逐步推进，许多房贷借款人在面临选择固定利率与LPR浮动利率之间，可能会感到困惑，有些人选择了将房贷转换为LPR浮动利率，但后来又后悔了，房贷改LPR后悔了可以改回来吗？以下就这个问题进行详细解答。
我们要了解什么是LPR，LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，LPR改革是为了更好地反映市场利率变化，实现贷款利率市场化。
房贷改LPR的背景
过去，我国的房贷利率主要是以基准利率为基础，上下浮动一定比例，随着LPR改革的推进，房贷利率逐渐由固定利率向LPR浮动利率转变，2019年8月，中国人民银行公告明确，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（或减点）。
房贷改LPR后悔了，是否可以改回来？
1、基本原则
根据我国相关法律法规和银行房贷政策，借款人在完成LPR转换后，一般情况下是不允许再次更改定价基准的，也就是说，一旦选择将房贷转换为LPR浮动利率，就不能再改回固定利率。
2、特殊情况
虽然原则上不允许更改，但在以下特殊情况下，借款人可以考虑与银行协商：
（1）在转换过程中，若银行存在违规操作或误导借款人，导致借款人利益受损，借款人可以向银行提出异议，要求更改。
（2）借款人因特殊情况，如家庭经济困难、疾病等，导致还款能力严重下降，可以尝试与银行协商调整利率定价方式，但需要注意的是，这种情况并不容易实现，银行可能会要求借款人提供相关证明材料。
如何避免后悔情况的发生？
1、充分了解LPR
在决定是否将房贷转换为LPR之前，借款人应充分了解LPR的运行机制、影响因素以及未来走势，这有助于借款人做出更为明智的决策。
2、比较两种利率定价方式的优缺点
借款人可以根据自身的还款能力、风险承受能力等因素，比较固定利率与LPR浮动利率的优缺点，选择最适合自己的利率定价方式。
3、咨询专业人士
在做出决策前，借款人可以咨询金融专业人士，了解市场行情和趋势，以便更好地把握利率变化。
4、关注政策动态
我国房贷政策会根据宏观经济形势、金融市场的变化进行调整，借款人应关注政策动态，以便在利率定价方式转换过程中，及时了解相关政策。
房贷改LPR后悔了，一般情况下是无法改回固定利率的，借款人在做出决策时，一定要谨慎考虑，充分了解相关政策、市场行情和自身需求，以下是一些额外的知识点，帮助大家更好地理解：
LPR浮动利率的优势和劣势
1、优势：
（1）利率市场化：LPR浮动利率更能反映市场利率变化，有利于借款人享受到市场利率下降带来的优惠。
（2）灵活性：LPR浮动利率可以根据市场情况进行调整，有助于借款人应对市场变化。
2、劣势：
（1）不确定性：LPR浮动利率存在一定的不确定性，借款人需承担未来利率上升的风险。
（2）计算复杂：LPR浮动利率的计算方式相对复杂，借款人需了解相关计算公式。
如何判断是否适合转换为LPR浮动利率？
1、还款能力：借款人应评估自身的还款能力，若还款能力较强，可承受一定程度的利率波动，可以考虑转换为LPR浮动利率。
2、预期收益：借款人可以对比固定利率与LPR浮动利率的预期收益，若LPR浮动利率较低，可考虑转换为LPR浮动利率。
3、风险承受能力：借款人需评估自身的风险承受能力，若对利率波动较为敏感，建议维持固定利率。
通过以上介绍，希望对大家有所帮助，在房贷利率定价方式转换过程中，一定要认真权衡利弊，做出适合自己的决策。