在我国的房贷市场中，贷款方式主要分为等额本息和等额本金两种，许多购房者在选择房贷还款方式时，往往会在两者之间纠结，等额本金还款方式是否划算呢？本文将详细分析等额本金还款方式的优缺点，帮助大家作出更明智的决策。
什么是等额本金还款？
等额本金还款是指贷款者每月偿还相同本金，利息随剩余本金减少而减少的还款方式，在还款初期，贷款者每月还款金额较大，但随着时间的推移，每月还款金额逐渐减少。
等额本金还款的优点
1、总利息较低
相较于等额本息还款方式，等额本金还款的总利息较低，因为在等额本金还款方式下，贷款者每月偿还的本金固定，利息随剩余本金减少而减少，这样一来，贷款者可以尽早还清本金，从而减少利息支出。
2、适合提前还款
等额本金还款方式更适合计划提前还款的贷款者，因为在这种还款方式下，贷款者每月还款中的本金固定，提前还款时，剩余本金减少，利息也会相应减少，这有利于贷款者节省利息支出。
3、还款压力逐渐减轻
随着还款时间的推移，等额本金还款方式下，贷款者每月还款金额逐渐减少，这有利于贷款者合理安排家庭支出，提高生活质量。
等额本金还款的缺点
1、前期还款压力较大
等额本金还款方式在还款初期，每月还款金额较大，对于部分贷款者来说，可能造成较大的经济压力，尤其是在购房初期，很多贷款者还需要支付装修、家具等费用，这可能会让他们感到负担加重。
2、不适合收入较低的贷款者
由于等额本金还款方式在还款初期还款金额较大，收入较低的贷款者在选择这种方式时，需要充分考虑自己的还款能力，否则，一旦还款逾期，可能会影响个人信用。
以下是对等额本金还款的具体分析：
1、利息计算
等额本金还款的利息计算公式为：利息=剩余本金×月利率，由此可见，随着还款时间的推移，剩余本金逐渐减少，利息也随之减少，这使得等额本金还款的总利息低于等额本息还款。
2、还款金额变化
在等额本金还款方式下，贷款者每月还款金额由两部分组成：本金和利息，本金部分每月固定，利息部分随剩余本金减少而减少，每月还款金额呈现逐月递减的趋势。
3、适用人群
等额本金还款方式适合以下人群：
（1）收入稳定且较高的贷款者，能承受还款初期的较大压力。
（2）计划提前还款的贷款者，可以节省一定的利息支出。
（3）对还款金额逐月递减有需求的贷款者，有利于合理安排家庭支出。
如何判断是否划算？
在判断等额本金还款是否划算时，可以从以下几个方面考虑：
1、个人还款能力
贷款者需要根据自己的收入水平、家庭支出、负债情况等，评估自己的还款能力，若还款初期较大的还款金额不会对生活造成太大影响，可以考虑等额本金还款。
2、贷款年限
贷款年限越长，等额本金还款的总利息优势越明显，若贷款者计划在较短时间内还清贷款，可以考虑等额本息还款。
3、提前还款计划
若有提前还款的打算，等额本金还款方式更为划算，因为提前还款时，剩余本金减少，利息也会相应减少。
等额本金还款方式有其独特的优势，但也存在一定的缺点，贷款者在选择还款方式时，要结合自身实际情况，综合考虑还款能力、贷款年限、提前还款计划等因素，作出最适合自己的决策，通过以上分析，希望大家都能够对等额本金还款有更深入的了解，为自己的房贷选择合适的还款方式。