房贷利率换锚，指的是房贷利率的定价基准发生改变，在我国，过去房贷利率的定价基准主要是央行贷款基准利率，近年来，为了推动利率市场化改革，更好地反映市场供求关系，我国开始逐步用市场化利率替代政策利率，作为贷款定价的基准，房贷利率换锚就是将房贷利率的定价基准从央行贷款基准利率转换为市场化的利率，如LPR（贷款市场报价利率）。
什么是LPR呢？LPR全称为贷款市场报价利率，是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。
我们来看一下房贷利率换锚的具体过程，在贷款合同签订时，借款人可以选择将房贷利率定价基准转换为LPR，合同中的利率条款会相应地进行修改，将原定价基准调整为LPR，在贷款合同执行期间，房贷利率将根据约定的调整频率（如每年调整一次）进行相应调整，调整时，以最新一期的LPR为基础，加上一定的加点数值（可为负值）来确定新的贷款利率。
房贷利率换锚对借款人来说意味着什么呢？利率风险的变化，过去，房贷利率与央行贷款基准利率挂钩，央行调整基准利率时，房贷利率会随之调整，而在利率市场化背景下，LPR的波动更加频繁，这意味着借款人面临的利率风险增大，借款人也可以选择固定利率，规避利率波动风险。
贷款成本的变化，在利率市场化过程中，银行会根据借款人的信用状况、贷款期限等因素，确定贷款利率加点数值，在换锚过程中，借款人的贷款成本可能会有所上升或下降。
房贷利率换锚对房地产市场的影响，从长期来看，利率市场化有助于房地产市场平稳健康发展，但在短期内，利率波动可能会对房地产市场产生一定影响，如利率上升，可能会抑制购房需求，降低房地产市场的热度；反之，利率下降，可能会**购房需求，推高房价。
房贷利率换锚是我国利率市场化改革的重要一环，对借款人来说，既要关注利率风险，也要把握利率市场化带来的机遇，在贷款合同签订和执行过程中，要充分了解政策，合理选择利率定价基准，以降低贷款成本，对我国房地产市场来说，要积极应对利率市场化带来的挑战，推动市场平稳健康发展，以下是关于房贷利率换锚的一些常见问题：
1、房贷利率换锚后，贷款利率会立即调整吗？
答：不会，房贷利率换锚是指将贷款合同的定价基准调整为LPR，贷款利率的实际调整时间取决于合同约定的调整频率。
2、房贷利率换锚后，可以转为固定利率吗？
答：可以，借款人可以在贷款合同约定的调整时间前，与银行协商将贷款利率转换为固定利率。
3、房贷利率换锚后，对已发放的贷款有什么影响？
答：对已发放的贷款，借款人可以选择在合同约定的调整时间进行换锚，换锚后，贷款利率将根据最新一期的LPR和约定的加点数值确定。
4、房贷利率换锚后，如何确定加点数值？
答：加点数值由银行根据借款人的信用状况、贷款期限等因素确定，在贷款合同签订时，银行会明确告知借款人加点数值。
5、房贷利率换锚后，提前还款有什么影响？
答：房贷利率换锚后，提前还款的利息计算方式不变，借款人仍需按照原合同约定的利率和还款方式进行还款，但需要注意的是，提前还款可能需要支付一定的违约金。