在我国的房贷市场中，商业贷款和公积金贷款是两种主要的贷款方式，这两种贷款方式在利率上存在一定的差异，这也是很多购房者在选择贷款方式时考虑的重要因素，商业贷款利率与公积金贷款利率究竟相差多少呢？下面就来为大家详细介绍一下。
我们需要了解什么是商业贷款和公积金贷款，商业贷款是指购房者在购买房产时，向商业银行申请的贷款，这种贷款方式对借款人的资质要求较高，审核相对严格，而公积金贷款是指按时足额缴纳住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，向住房公积金管理中心申请的贷款。
我们来看看商业贷款和公积金贷款的利率情况，商业贷款的利率会根据市场情况进行调整，而公积金贷款的利率则相对固定，以下是两者利率的一些具体差异：
1、利率基准
商业贷款的利率基准是人民银行公布的基准利率，各商业银行会根据自身情况和市场状况，在基准利率的基础上上浮或下浮一定的比例，而公积金贷款的利率基准是住房公积金管理中心制定的利率，通常情况下，这个利率会低于同期商业贷款基准利率。
2、利率差异
商业贷款的利率通常会在基准利率的基础上上浮，而公积金贷款的利率则相对较低，以下是一个简化的例子：
- 假设当前五年期以上商业贷款基准利率为4.9%，那么实际执行利率可能会在4.9%的基础上上浮10%-20%，即5.39%-5.88%。
- 而同期五年期以上公积金贷款利率为3.25%。
从这个例子中，我们可以看出，商业贷款利率与公积金贷款利率的差距大约在1.5%-2.5%左右。
3、利率调整
商业贷款利率会根据市场情况和人民银行的政策进行适时调整，而公积金贷款利率的调整相对较少，通常会在每年1月1日进行调整。
以下是一些具体的影响和差异：
具体影响
还款金额：由于商业贷款利率较高，因此采用商业贷款的购房者每月还款金额会相对较高，这对于家庭经济压力较大的购房者来说，可能会造成一定的影响。
贷款成本：长期来看，商业贷款的总利息支出会高于公积金贷款，因此贷款成本较高。
其他差异
贷款额度：商业贷款的额度通常会受到借款人收入、征信等因素的影响，而公积金贷款的额度则与账户余额、缴存年限等因素有关。
贷款年限：商业贷款和公积金贷款的最长贷款年限均为30年，但具体贷款年限还会根据借款人的年龄、房产年限等因素确定。
如何选择
在选择贷款方式时，购房者需要根据自己的实际情况来决定：
- 如果购房者有足够的住房公积金，且符合公积金贷款的条件，那么选择公积金贷款无疑可以节省不少利息支出。
- 如果购房者的公积金账户余额不足，或者收入水平较高，能够承担较高的月供，那么选择商业贷款也是一个不错的选择。
商业贷款利率与公积金贷款利率之间的差异大约在1.5%-2.5%左右，在购房过程中，购房者需要根据自己的实际情况和需求，选择最合适的贷款方式，希望以上介绍能对您有所帮助。