在金融领域，银行贷款是很多人都会接触到的事物，当我们向银行申请贷款时，通常会遇到两种还款方式：等额本金和等额本息，这两种还款方式的总额是否一样呢？我将详细为大家介绍这两种还款方式及其区别。
我们来了解什么是等额本金，等额本金是指贷款者在还款期内，每月偿还同等数额的本金，而利息则是按剩余本金计算的，因此每月还款总额会逐月递减，采用等额本金还款方式，贷款者在前几个月的还款金额较高，但随着时间的推移，还款金额会逐渐降低。
我们看看等额本息是什么，等额本息是指贷款者在还款期内，每月偿还同等数额的还款金额，其中包括本金和利息，在还款初期，利息所占比例较大，本金所占比例较小；随着时间的推移，本金所占比例逐渐增加，利息所占比例逐渐减少。
下面，我们详细分析两种还款方式的总额差异：
1、计算方式不同
等额本金和等额本息的计算方式不同，等额本金的每月还款金额=（贷款本金÷还款月数）+（剩余本金×月利率）；而等额本息的每月还款金额=（贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数）÷（（1+月利率）^还款月数-1）。
2、还款总额不同
由于计算方式的不同，等额本金和等额本息的还款总额也存在差异，在等额本金方式下，贷款者每月偿还的本金固定，利息逐月递减，因此还款总额会随着时间推移逐渐降低，而在等额本息方式下，贷款者每月偿还的还款金额固定，但本金和利息的比例会变化，导致总还款额较等额本金高。
3、具体差异分析
以下是一个简单的例子：
假设贷款本金为100万元，贷款期限为30年，年利率为4.8%。
（1）等额本金：
首月还款金额=（100万元÷360个月）+（100万元×4.8%÷12）=2777.78元+4000元=6777.78元；
最后一个月还款金额=（100万元÷360个月）+（0.4万元×4.8%÷12）=2777.78元+3.2元≈2777.81元；
总还款额=（100万元÷360个月+100万元×4.8%÷12）×360个月-（100万元÷360个月+0.4万元×4.8%÷12）≈105.6万元。
（2）等额本息：
每月还款金额=（100万元×4.8%÷12×（1+4.8%÷12）^360）÷（（1+4.8%÷12）^360-1）≈5270.44元；
总还款额=5270.44元×360个月≈190.5万元。
通过以上计算，我们可以看出，等额本金和等额本息的还款总额存在明显差异，在上述例子中，等额本息的总还款额比等额本金多出近85万元。
4、适用人群不同
由于等额本金和等额本息的还款总额及还款方式不同，它们各自适用于不同的人群，等额本金适合收入较高、预期收入稳定或未来收入增加的贷款者；而等额本息适合收入稳定、预期收入不会有较**动的人群。
等额本金和等额本息的还款总额是不一样的，在选择贷款还款方式时，贷款者需要根据自己的实际情况和需求来选择最合适的还款方式，希望以上介绍能帮助大家更好地了解这两种还款方式，为您的贷款决策提供参考。