在申请贷款时，很多人会发现，在还款的第一年里，每月还款金额中几乎全是利息，本金几乎没有减少，这究竟是怎么回事呢？我们就来详细聊聊这个话题。
我们要了解贷款的基本概念，贷款是指借款人向贷款人借一定数额的货币，并约定在未来一定期限内还本付息的行为，贷款的利息计算方式主要有两种：等额本息和等额本金。
在等额本息的还款方式下，借款人每月还款金额固定，但每月还款中的本金和利息比例是变化的，在贷款初期，由于本金较多，因此每月还款中的利息部分较多，本金部分较少，随着时间推移，本金逐渐减少，利息部分也随之减少。
以下是等额本息还款方式下，为什么第一年还的全是利息的详细解答：
1、贷款利息的计算
贷款利息是根据贷款本金、贷款利率和贷款期限来计算的，在等额本息还款方式下，每月还款金额=（本金×月利率×（1+月利率）^还款期数）÷（（1+月利率）^还款期数-1），从这个公式可以看出，每月还款金额是由本金、月利率和还款期数共同决定的。
2、月供中的本金和利息分配
在等额本息还款方式下，每月还款金额固定，但本金和利息的比例是变化的，在还款初期，由于本金较多，月利率固定，因此每月还款中的利息部分较多，随着时间推移，本金逐渐减少，利息部分也随之减少。
3、第一年的还款情况
以一笔100万元、贷款期限30年、年利率4.8%的贷款为例，我们来计算一下第一年的还款情况。
月利率=年利率÷12=0.004
还款期数=30×12=360
根据等额本息还款公式，每月还款金额=（1000000×0.004×（1+0.004）^360）÷（（1+0.004）^360-1）≈5270.44元
第一年还款总额=5270.44×12=63244.28元
第一年还款中的利息部分=1000000×0.004×12=48000元
第一年还款中的本金部分=63244.28-48000=15244.28元
从计算结果可以看出，在第一年的还款中，利息部分占绝大部分，本金部分仅占很小一部分。
4、为什么第一年还的全是利息？
原因在于，贷款初期本金较多，月利率固定，导致每月还款中的利息部分较多，随着时间推移，本金逐渐减少，利息部分也随之减少，在等额本息还款方式下，第一年的还款中几乎全是利息。
如何减少第一年的利息支出呢？有以下几种方法：
1、提高首付比例，减少贷款金额，从而降低利息支出。
2、选择等额本金还款方式，虽然初期还款金额较高，但利息支出会逐渐减少。
3、尽量缩短贷款期限，这样可以减少总的利息支出。
4、贷款利率优惠，如选择公积金贷款、LPR（贷款市场报价利率）下调等，可以降低利息支出。
了解贷款的基本知识和还款方式，有助于我们更好地规划财务，减少利息支出，在贷款初期，虽然还款中几乎全是利息，但只要我们选择合适的还款方式，还是可以有效地降低利息负担的。