各位大哥大姐,我最近实在是撑不住了，前两年做生意亏了本，欠了网贷差不多20万，每个月光利息就要还好几千，拆东墙补西墙越滚越大，现在催收电话天天打，连亲戚朋友都知道了，家里人天天跟我吵架，我感觉自己快抑郁了，真的不知道该怎么办了，有没有过来人给点建议，怎么才能上岸啊？
答：兄弟，看到你的帖子，真的特别能理解你现在的心情，负债上岸这条路确实不好走，但只要找对方法，咬着牙坚持，一定能走出来，下面我把我知道的一些经验和步骤详细说说，希望能帮到你，你先别慌，咱们一步一步来。
你得把所有的账目理清楚,这是最关键的一步，很多人就是因为稀里糊涂欠了钱，不知道到底欠了多少，才越陷越深，你拿出一张纸，或者打开一个Excel表格，把所有网贷平台的名字、借款金额、利率（注意区分年利率和日利率）、每个月的还款日、每个月最低还款额，还有已经还了多少本金多少利息，都一一列出来，如果你分不清哪些是正规平台，哪些是***或者套路贷，可以对照着这个标准看看：国家规定，年利率超过36%的部分属于***，超过24%到36%之间的，如果借款人已经支付了，**不支持返还，没支付的不用支付，24%以下的受法律保护，把这些都搞清楚，你心里就有数了，知道自己的“敌人”到底是谁，有多少。
理清楚账目之后,第二步，就是停止以贷养贷！这是重中之重，也是上岸的前提，你现在每个月光利息就要还几千，说明你的大部分钱都用来支付利息了，本金根本没有减少，这就是以贷养贷的恶性循环，你不能再借新的网贷去还旧的网贷了，那只会让窟窿越来越大，最后彻底**，催收电话打来，如果对方没有暴力催收或者威胁恐吓，你就先好声好气地跟他们协商，告诉他们你目前的经济情况，说明你不是不想还，是暂时有困难，会想办法，但不会再借新的贷款了，如果对方态度恶劣，或者有违法违规行为，你可以保留证据，比如录音，然后向相关部门反映，但千万不要跟他们硬碰硬，保护好自己的人身安全是最重要的。
就是制定一个切实可行的还款计划,根据你之前整理的账目，看看你每个月能有多少固定的收入，减去必要的生活开支（比如房租、水电、吃饭、交通这些最基本的，其他的娱乐消费先全部砍掉），剩下的钱就是可以用来还债的，根据“优先偿还高利率债务”的原则，把所有债务按利率从高到低排序，利率最高的那个，要优先用每个月剩下的钱去还，能多还一点就多还一点，争取早日把这个高利息的坑填上，利率低一点的，可以先支付最低还款额，避免逾期影响征信（虽然你现在可能已经逾期了，但能少逾期一次是一次），这个计划一定要详细到每个月，甚至每一周，要还多少钱，还哪个平台，严格执行。
光靠自己的收入可能有点慢,所以第四步，就是想办法开源节流，节流方面，就是把所有不必要的开支都砍掉，烟酒、奶茶、外卖、新衣服、化妆品、不必要的聚会等等，一分钱掰成两半花，开源方面，想想自己有没有什么技能，比如会开车、会做饭、会剪辑视频、会写作，可以在下班之后或者周末接点私活，赚点外快，如果没什么技能，那就去做**，送外卖、跑网约车、做代驾、去超市或者餐厅做小时工，虽然辛苦点，但能多一份收入就多一份希望，现在网上也有很多**信息，但一定要小心，那些让你先交押金的、听起来太轻松赚大钱的，十有八九是骗局，千万别上当。
如果债务实在太高,靠自己努力短期内还不上，或者每个月的利息已经让你喘不过气来，那你可以考虑和平台协商个性化分期或者停息挂账，这个政策是根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》来的，虽然主要是针对信用卡，但很多网贷平台也有类似的政策，你可以主动联系平台的客服，说明自己的特殊情况，比如失业、重大疾病等导致无力偿还，表达强烈的还款意愿，然后提出一个分期还款的方案，比如分期36期、48期，或者申请暂停计息，只还本金，这个过程可能会比较漫长，而且需要你反复沟通，态度一定要诚恳，有理有据，你可以多打几次电话，不同的人沟通效果可能不一样，如果客服不同意，就问清楚他们需要什么材料，比如困难证明、收入证明之类的，尽量去提供，协商的时候一定要录音，保留好证据，防止对方反悔。
在整个还款过程中,心态真的太重要了，负债的日子肯定不好过，会有焦虑、自责、甚至绝望的时候，但你一定要挺住，把每天的压力转化为努力赚钱的动力，想想自己的家人，想想上岸之后那种无债一身轻的感觉，不要因为催收的电话而失眠，不要因为别人的眼光而自卑，欠钱不丢人，欠钱不还还不努力才丢人，你可以找一些同样在负债的朋友互相鼓励，或者在网上找一些正能量的小组，看看别人是怎么坚持下来的，你会发现自己不是一个人在战斗。
一定要处理好家人的关系,你现在最需要的就是家人的支持和理解，而不是争吵，找个时间，心平气和地跟家人把你的情况、你的计划都讲清楚，让他们知道你不是在逃避，而是在努力解决问题，让他们监督你，帮助你一起节省开支，或者在你实在撑不住的时候给你一点精神上的鼓励，家人的支持是你坚持下去的强大后盾。
记住这个教训,以后一定要远离网贷，消费一定要在自己的能力范围之内，不要超前消费，更不要为了虚荣心去借自己还不起的钱，踏踏实实工作，一步一个脚印，把日子过好，上岸的路虽然漫长，但只要你坚持下去，一步一个脚印地走，总有一天能把所有的债务都还清，重新开始新的生活，兄弟，加油，别放弃，一定能行！