想了解邮政个人信用贷款好不好申请、利率低不低，这确实是不少朋友在需要用钱时会琢磨的问题，我之前也帮身边人打听过不少贷款的事儿，今天就结合一些实际能查到的信息和普遍情况，跟大家好好聊聊这个贷款，希望能给你个大概的方向，不过具体还得以当地网点为准,毕竟不同地方政策可能有点差别。
先说说“好申请吗”这个问题，邮政储蓄银行作为国有大行，网点多，覆盖广，个人信用贷款产品也挺多的，邮你贷”之类的（具体产品名可能各地不同，得看当地主推啥），所谓“好申请”，其实得看几个关键点，你满足这些条件，申请起来就会顺利不少,反之可能就费点劲。
第一，个人征信，这绝对是重中之重，银行放贷前肯定要查征信报告的，你得有良好的信用记录，别有逾期，尤其是别有“连三累六”（连续3次逾期、累计6次逾期），这种基本就别想了，还有征信查询次数，最近半年或一年内，如果因为频繁申请信用卡、贷款被多家机构查询过征信，银行可能会觉得你很缺钱，风险高，也可能影响审批，所以平时维护好自己的征信，按时还信用卡、房贷车贷,这是申请任何贷款的基础。
第二，收入情况，银行得确定你有能力还钱，所以稳定的收入来源是必须的，如果你是上班族，单位最好能开收入证明，或者能打印工资流水，工资流水能稳定体现每月进账金额，并且持续一段时间（比如半年、一年以上），银行就更有信心，如果是做生意、自己开店的，那可能需要提供营业执照、经营流水这些，证明生意稳定，有持续的收入，收入的高低也影响你能贷多少额度，以及利率会不会更低，毕竟银行喜欢收入高、还款能力强的人。
第三，工作单位和稳定性，大单位、国企、央企、上市公司这些，银行会觉得工作稳定，失业风险小，审批起来可能更宽松一些，额度也可能更高，如果是频繁换工作的，或者在小公司、不稳定行业，银行可能会担心你的收入持续性,审核会更严格些。
第四，负债情况，你名下有没有其他贷款？比如房贷、车贷、其他网贷？每月需要还多少？银行会计算你的“负债收入比”（每月负债支出/月收入），一般这个比例超过50%就有点高了，银行可能会担心你还款压力太大，从而拒绝审批或者降低额度，所以申请前最好自己算算,别让负债太高。
第五，年龄和户籍，一般银行对年龄要求是18-60周岁，有些可能放宽到65岁，但太年轻或太接近退休年龄，银行可能会觉得还款能力不稳定，户籍方面，邮政储蓄银行很多业务对本地户籍或有本地长期居住、工作的人会更友好一些,异地申请可能需要提供更多证明材料。
除了这些硬性条件，申请流程也影响“好不好申请”，现在很多银行都支持线上申请，比如通过邮政储蓄银行的手机APP、微信公众号，或者第三方合作平台（比如支付宝的网商贷、微信的微粒贷虽然不是邮政的，但类似模式可以参考），线上申请方便，填信息、上传证明材料就行，初审可能快一点，不过也有很多人喜欢去线下网点，因为有客户经理可以面对面咨询，材料有问题能当场改，审批结果出来后签合同也方便，线上还是线下,看你自己习惯。
提交申请后，银行会审核，审核时间有快有慢，快的话可能一两天，慢的话可能一周左右，如果遇到节假日或者资料需要补充，时间会更长，审核通过后，钱会打到你的银行卡里,一般很快就能到账。
再来说说“贷款利率低吗”，这个“低”是相对而言的，没有绝对的低，只能说邮储的利率在市场上处于什么水平，个人信用贷款没有抵押物，纯靠信用，所以利率肯定比抵押贷款（比如房贷、车贷）高不少，这是常识，邮储作为国有大行，利率一般不会像一些小贷公司、网贷平台那么高，相对会比较规范,透明。
具体利率是多少呢？这可不是固定的,受很多因素影响，
- 你的个人资质：前面说的征信、收入、工作这些，都直接影响利率，资质越好，银行觉得风险越低，给的利率就越低，比如同样是邮储的信用贷款，一个是在国企上班、征信完美、月入2万的人，一个是私企普通职员、征信有点小瑕疵、月入5000的人，利率可能差不少，前者的利率可能低至年化4%多一点，后者可能到6%、7%甚至更高。
- 贷款金额和期限：贷款金额越高、期限越长，银行可能会稍微降低一点利率（但也不是绝对的，主要还是看资质），因为对大额长期贷款，银行更倾向于用较低的利率吸引优质客户，短期****,利率可能相对高一点。
- 当时的政策：央行的基准利率（虽然LPR改革后，贷款利率主要参考LPR，但银行会有自己的加点）、邮储银行自身的信贷政策、市场资金松紧情况，都会影响最终的利率，比如国家鼓励消费的时候，银行可能会推出一些利率优惠的产品；市场钱紧的时候,利率可能整体上浮。
- 贷款产品：邮储不同类型的信用贷款产品，利率也可能不同，比如有些是针对特定人群（比如公务员、教师）的“专项贷”，利率可能会更低一些；有些是普通的消费贷,利率就相对常规。
从我能查到的***息来看，邮储银行个人信用贷款的年化利率，大概范围可能在4%到10%之间，甚至更高一点，具体看你的资质和当地政策，这个利率水平，跟其他国有大行（比如工行、建行、农行）的同类产品相比，差距不会特别大，都处于一个比较接近的区间，比一些合规的互联网银行（比如微众银行、网商银行）的信用贷款利率，可能略高一点，也可能差不多,主要还是看个人资质。
除了利率，申请贷款时还要注意其他费用，比如有没有手续费、管理费、担保费之类的，正规银行一般不会收这些乱七八糟的费用，但有些产品可能会收取一定的“账户管理费”或“服务费”，申请前一定要问清楚，别被坑了，还有提前还款的问题，有些银行允许提前还款，但可能要收一部分违约金，或者需要提前预约，这个也得提前了解清楚,免得以后想提前还款还要多花钱。
邮储银行为了吸引客户，有时候会有一些优惠活动，比如特定时间段内申请利率打折，或者给某些优质职业群体利率优惠，如果你有需求，可以多关注一下当地网点的宣传，或者直接去网点咨询客户经理,他们手里可能有最新的政策。
邮政个人信用贷款，如果你的征信良好、收入稳定、工作单位不错，申请起来难度不算特别大，毕竟是国有大行，客户量庞大，流程也比较成熟，至于利率，相对那些不正规的***、网贷肯定是低的，但跟抵押贷款比不了，具体多少得看你的个人条件和当时的政策，建议你在申请前，先把自己的征信报告拉出来看看，确保没有问题；然后整理好自己的收入证明、工作证明这些材料；再去当地邮储网点咨询一下客户经理，把产品详情、利率、额度、期限、还款方式都问清楚，根据自己的实际情况选择最合适的方案，贷款有风险，借钱需谨慎，一定要根据自己的还款能力来，别盲目借贷,以免造成不必要的经济压力。