最近在湖北这边用分期乐的朋友，好像有不少遇到了逾期的问题，后台私信里，问的最多的就是“逾期了能不能停息挂账？”“怎么才能快速把状态恢复正常？”看来大家手头确实有点紧，但又怕影响征信，这种焦虑的心情我特别理解，今天我就以一个过来人的身份，结合自己查的一些资料和看到的一些案例，跟大家好好聊聊分期乐逾期后那些事儿,希望能帮到正在迷茫的你。
咱们得弄明白一个事儿，“停息挂账”到底是个啥？说白了，就是你跟平台商量好了，因为某些特殊原因，暂时还不上钱了，平台同意暂时不计算利息，你之前欠的本金和已经产生的利息，先记着，等你缓过劲儿来了，再按照新的计划慢慢还，这东西，在行业内有个更正式的说法，叫“个性化分期”或者“协商还款”，不是说你逾期了，平台就必须给你办这个，这得靠你自己去争取，而且得有理有据，还得让平台觉得你有还款的意愿,只是暂时困难。
在湖北，用分期乐的朋友，逾期了之后具体要怎么操作，才能争取到“停息挂账”并且尽快恢复还款呢？我给大家梳理了一下步骤和注意事项，你一步一步来,别着急。
第一步：冷静下来，算清楚自己的账逾期之后，很多人第一反应是慌，电话不敢接，短信不敢看，越拖越严重，其实你越是这样，平台越觉得你是恶意拖欠，第一步，先深呼吸，把自己欠了多少钱，本金多少，利息多少，已经逾期多久了，每个月大概能拿出多少钱来还款，这些都弄得清清楚楚，心里有数了，跟平台沟通的时候才能不慌，才能提出一个合理的方案，比如你总共欠了2万，逾期三个月了，你每个月能还1500，那你就可以跟平台说，能不能把这2万本金和产生的利息停了，然后分13个月还完，每个月1500，这样具体的数字，比你空口说“我还不上，给我停息吧”要有用得多。
第二步：主动联系平台，千万别失联！这一点太重要了！千万千万不能因为害怕或者不想接催收电话，就把手机关了或者换了号，你一旦失联，平台会直接认为你是恶意逃债，那接下来的操作可能就不是协商了，而是走法律程序，把你告上法庭，那样就更麻烦了，征信上会留下更严重的污点，甚至可能影响你以后坐飞机、高铁，逾期之后，你要主动给分期乐的官方客服打电话，或者在APP里找到在线客服，说明你的情况，是“主动”！态度一定要诚恳，告诉他们你不是不想还，是现在确实有困难，比如最近失业了，或者家人生病了什么的，总之要给出一个合理的、让人信服的理由，明确表达你有强烈的还款意愿，希望能跟平台协商一个“停息挂账”的方案。
第三步：准备好你的“困难证明”光说困难没用，你得有证据，跟平台协商的时候，如果你能提供一些证明你确实经济困难的材料，成功率会大大提高，你失业了，可以拿失业证明；生病了，可以拿医院的诊断证明和缴费单；如果你是做生意亏了，可以拿一些营业执照、银行流水什么的，证明你现在的经营状况确实不行了，这些材料不用太复杂，能说明问题就行，在跟平台沟通的时候，你可以把这些材料拍照发给客服，证明你不是在撒谎，如果你觉得自己的隐私不想暴露太多，也可以跟平台商量,看能不能提供一些简化版的证明。
第四步：沟通时的技巧和注意事项跟平台客服沟通，也是个技术活,我给大家几点：
- 态度要好，但立场要坚定：说话客气点，别跟客服吵，吵也没用，解决问题才是王道，但是该坚持的要坚持，比如你要求停息挂账，这个诉求要明确提出来,不要被客服几句话就打发了。
- 录音！录音！录音！ 重要的事情说三遍，跟平台沟通，尤其是涉及到协商还款这种重要事情，一定要把通话录下来，一方面是防止平台以后不认账，你有证据；万一遇到态度不好的催收，也可以作为投诉的证据，现在手机都有录音功能,提前打开。
- 了解清楚政策：在沟通的时候，你可以问清楚平台关于“停息挂账”的具体政策，比如是不是所有逾期用户都能申请？有没有什么条件？最长可以分多少期？有没有手续费之类的，把这些都问清楚,免得以后有**。
- 不要轻易相信催收的威胁：催收为了让你尽快还钱，什么话都可能说，再不还钱我们就上门抓你”“把你列入失信人名单”等等，你别慌，大部分都是吓唬你的，上门催收是有严格规定的，不能随便骚扰你的家人和朋友，更不能对你人身攻击，如果遇到暴力催收,你可以直接投诉到银保监会或者当地金融监管部门。
- 保留好所有沟通记录：除了电话录音，跟平台在线客服的聊天记录也要保存好,这些都是你协商过的重要证据。
第五步：达成协议后，务必按期还款如果你跟平台协商成功了，签订了新的还款协议，那恭喜你！这只是第一步，更重要的是，你一定要严格按照新的协议，每个月按时足额还款，哪怕只是还最低额，也一定要按时，一旦你再逾期，那之前所有的协商都白费了，平台可能不会再给你任何机会，直接就会采取法律手段，签了协议之后，你就得勒紧裤腰带，想尽办法把钱还上，为了这点钱，把征信搞坏了,真的不值得。
除了争取“停息挂账”，大家肯定也关心怎么才能“快速恢复正常还款”，恢复正常还款的前提就是先把逾期的部分处理掉，如果你手头稍微宽松一点，最好还是先想办法把逾期的本金和利息一次性还清，这样你的账户状态就会马上恢复正常，如果实在一次性还不上，那就只能走“停息挂账”的路，慢慢还，在还清所有欠款之后，你的征信报告上逾期记录还会保留五年，五年之后才会自动消除，征信这东西,真的要珍惜。
再给大家提个醒，分期乐是个正规的平台，利息也是符合国家规定的，所以大家在使用的时候，一定要根据自己的实际收入情况来，不要过度消费，一旦发现自己可能还不上款了，千万不要抱有侥幸心理，早点跟平台沟通，争取主动，逾期时间越长，对你的影响越大，协商的难度也越大，办法总比困难多，只要你积极面对，主动去解决问题，就一定能走出困境，希望这些经验能帮到正在湖北为分期乐逾期发愁的朋友们，祝大家都能早日摆脱债务,恢复正常的生活！