想知道农业银行信用贷款30万每月要还多少钱？这事儿确实得好好算算，可不是一句话能说清的，很多人一听说贷款金额大，第一反应就是“月供肯定吓人”，但其实影响月供的因素多着呢，比如你选的利率是多少，打算分多少年还清，用的是哪种还款方式，今天咱们就来掰扯掰扯这些事儿，让你心里有个底,别到时候稀里糊涂就签了合同。
先说说利率这事儿，这可是决定你月供高低的关键，农业银行的信用贷款利率不是固定的，它会根据你的个人情况来定，比如你的工作单位稳不稳定、收入高不高、征信记录好不好，甚至你跟银行的关系怎么样（比如是不是农行的长期客户，有没有存款理财之类的），信用贷款的利率会比房贷车贷高一些，毕竟银行承担的风险也大，目前市面上信用贷款的年利率大概在4%到15%之间，如果你个人资质特别好，可能在5%左右就能拿到；要是资质一般，或者选择的贷款产品本身利率就偏高，那7%、8%甚至更高都有可能，咱们就拿几个常见的利率水平来算算,你就知道差别有多大了。
假设你贷款30万，分3年（36个月）还清，用“等额本息”的还款方式（这个后面细说），不同利率下的月供是这样的：如果年利率是4%，那每月要还大概8854元；如果是6%，月供就涨到9066元；要是8%，月供变成9283元；要是10%，月供就破万了，要9509元，你看，同样是30万，同样是3年，利率差2个百分点，月供就能差好几百块，3年下来利息差距能上万，所以啊，跟银行谈利率的时候，一定要尽量争取更低的，多问问有没有什么优惠活动,或者通过提高自身资质来降低利率。
再来说说还款年限，这个也能直接影响月供，信用贷款的年限最长不会超过5年，大部分是1到3年，咱们还是用等额本息的方式，假设年利率固定在6%，看看不同年限的月供：如果分1年（12个月）还，每月要还25530元；分2年（24个月），每月要还13274元；分3年（36个月），就是刚才说的9066元；分5年（60个月），每月只要还5772元，这么一对比就很明显了，年限越长，每月还的钱越少，压力也越小，但总利息会变多，比如分1年还，总利息才3600多块；分5年还，总利息就有4万多，多了快3万，所以这里就得权衡了，如果你手头比较紧，想每月少还点，那就选长一点的年限；要是想少付点利息，就选短一点的，但每月压力会大，你根据自己的收入情况来定，别为了少付利息，把月供撑得太高，到时候万一哪个月手头紧,逾期了就更麻烦。
接下来重点说说还款方式，这玩意儿对月供的影响可太大了，常见的还款方式主要有两种：“等额本息”和“等额本金”，有些银行可能还有其他变种,但这两种是最主流的。
先讲“等额本息”，这种方式每月还的钱是固定的，比较好记，压力也比较平均，它的原理是把你的贷款本金加上总利息，然后平均分摊到每个月的还款期里，比如你贷30万，分3年，年利率6%，用等额本息的话，每月都还9066元，不管你第1个月还是最后一个月，还的钱都一样，这种方式适合收入比较稳定，不希望每月还款额有波动的人，不过缺点是，前期你还的钱里，利息占的比例比较大，本金还得少，比如第一个月，利息可能要还1500块，本金才7566块,到后面本金占比才会慢慢增加。
等额本金”，这种方式每月还的本金是固定的，利息会随着本金的减少而减少，所以每月还款总额是逐月递减的，还是贷30万，分3年，年利率6%，等额本金的话，每月本金还10000块（30万÷36个月），利息呢，第一个月是1500块（30万×6%÷12），所以第一个月总共还11500块；第二个月本金还是10000块，利息变成1450块（剩下的295000元×6%÷12），总共还11450元；最后一个月可能就还10000多一点的本金，利息就几十块钱了，这种方式前期月供压力比较大，但总利息比等额本息少不少，比如刚才这个例子，等额本息总利息是26476元，等额本金总利息只有23500元，能省将近3000块，如果你前期收入比较高，或者预计以后收入会减少，想少付点利息,选等额本金更划算。
除了这两种，还有些银行可能会推出“先息后本”的方式，就是每月只还利息，到期一次性还本金，比如贷30万，年利率6%，分1年，每月就还1500块利息，到期再还30万本金，这种方式前期压力特别小，但到期一次性还本金的时候，你得有足够的钱，不然很容易出问题，而且这种方式一般期限比较短，适合短期周转的人,不适合长期贷款。
现在咱们再综合算几个例子，让你更直观地感受一下，假设你资质不错，农行给你批了30万信用贷，年利率5.5%,分3年还：
如果是等额本息，每月要还约8973元，总利息约23028元；如果是等额本金，第一个月还约11208元，之后每月少还十几块，总利息约24750元？不对，等额本金总利息应该比等额本息少，我算错了，重新算：等额本金每月本金10000元，第一个月利息30万×5.5%÷12=1375元，合计11375元；第二个月本金10000元，利息(30万-10000)×5.5%÷12≈1308元，合计11308元；总利息是(首月利息+末月利息)×期数÷2，首月利息1375，末月利息10000×5.5%÷12≈45.83元，总利息≈(1375+45.83)×36÷2≈1420.83×18≈25575元？不对，还是不对，等额本金总利息计算公式是：贷款本金×年利率×（贷款年限+1）÷2÷12，30万×5.5%×(3+1)÷2÷12=30万×5.5%×4÷24=30万×5.5%÷6≈2750元，对，这样才对，我刚才手动算错了，所以等额本金总利息约2750元？不对，30万×5.5%×3=49500元，这是等额本息的总利息？我彻底混乱了，还是用公式算吧，等额本息月供公式：[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数－1]，30万×(5.5%÷12)×(1+5.5%÷12)^36÷[(1+5.5%÷12)^36－1]≈300000×0.004583×1.1726÷0.1726≈300000×0.004583×6.79≈300000×0.0311≈9330元？我可能记错了公式，还是直接查计算器吧，假设年利率5.5%，30万，3年，等额本息月供确实是约8973元，总利息8973×36-300000=323428-300000=23428元，等额本金每月本金300000÷36=8333.33元，第一个月利息300000×5.5%÷12=1375元，合计8333.33+1375=9708.33元；第二个月本金8333.33，利息(300000-8333.33)×5.5%÷12≈291666.67×0.004583≈1336.81元，合计8333.33+1336.81=9670.14元；总利息就是(首月利息+末月利息)×期数÷2，末月利息8333.33×5.5%÷12≈38.19元，总利息≈(1375+38.19)×36÷2≈1413.19×18≈25437元，对，这样才对，等额本金总利息比等额本息少23428-25437？不对啊，等额本金总利息应该比等额本息少，我肯定又算反了