最近好多朋友都在问，现在市面上那么多网贷平台，到底哪个靠谱啊？特别是那种小额贷，几千块到一两万那种，应急用用，但又怕遇到不靠谱的平台，利息高不说，还怕个人信息泄露，甚至遇到套路贷，确实，现在网贷平台五花八门，广告打得满天飞，一不小心就可能踩坑，今天就来跟大家好好聊聊，怎么在这么多平台里挑到靠谱的,还有哪些坑是需要注意的。
咱们得明确一点，靠谱的网贷平台，最核心的肯定是正规持牌，什么意思呢？就是得有国家金融监管部门发放的牌照，比如银行系的、消费金融公司系的，这些都是正规军，那种什么投资公司、信息科技公司的，打着“无抵押”“秒到账”旗号的，就得小心了，很可能就是***或者套路贷，第一步，看平台背景，可以在“企查查”“天眼查”这类APP上查一下公司的工商信息，看有没有金融相关的牌照，注册资本多少，有没有法律诉讼记录，大公司背景的平台，会更注重合规性,跑路的风险也低很多。
利息问题，这个是大家最关心的，靠谱平台的利息都是透明的，会明确告诉你年化利率是多少，不会搞那些“日息X元”“千元日息X毛”的模糊宣传，根据国家规定，民间借贷的利率不能超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，目前大概是15%左右，如果某个平台宣称的年化利率远高于这个数，那基本就可以pass了，要注意有没有砍头息，就是借10000，实际到账只有8000，剩下的2000当利息扣了，这种绝对不能碰，还有各种服务费、管理费、手续费，加起来是不是合理,都要算清楚。
再看借款流程和到账速度，正规平台一般流程都比较规范，会要求实名认证、绑定银行卡，可能会查一下征信（当然也有不上征信的，但那种利息通常更高一些），不会让你先交什么“保证金”“解冻费”，到账速度方面，银行系的可能慢一点，需要1-2个工作日，但消费金融公司或者一些互联网平台，快的可能半小时就能到账，这里要提醒大家，那种号称“无需征信，秒到账”的，虽然听起来诱人，但风险极高，很可能是套路贷,借了钱之后各种费用就来了。
用户评价也很重要，不过现在网上水军太多，不能全信，可以多看看那些带图的、详细的评价，特别是差评，看看大家都在吐槽什么，如果差评里大部分都说“利息高”“暴力催收”“乱扣费”，那这个平台肯定有问题，还有，可以问问身边用过的朋友,亲身经历比看广告靠谱多了。
还有几个小细节需要注意，正规平台的APP在应用商店都能下载到，而不是让你发个链接过去，客服电话是不是官方的，能不能打通，态度怎么样，合同条款一定要仔细看，特别是关于逾期利息、违约金的部分，有没有隐藏的不合理条款，还有，保护好个人信息，不要随便在不明网站上填写身份证号、银行**这些敏感信息。
具体到哪些平台相对靠谱呢？这里可以举几个例子，但大家一定要记住，这只是参考，具体选择还要根据自己的情况来，比如支付宝的借呗、微信的微粒贷，这两个都是大平台，背后有腾讯和阿里撑腰，相对正规，利息也比较透明，会根据你的芝麻信用分或腾讯信用分来授信，还有度小满金融（原金融），虽然现在不提了，但平台本身还是正规的，有消费金融牌照，银行系的比如招商银行的e招贷、平安银行的平安普惠，这些虽然审核可能严一点，但利息相对较低，也更安全，还有一些持牌的消费金融公司，比如马上消费金融、中邮消费金融、捷信消费金融这些，也是正规的,但利息可能比银行高一点。
这些平台也不是说100%没问题，也有个别用户反映过利息高或者催收的问题，所以还是要根据自己的实际情况来选择，借钱的额度最好是“借了能还得起”，不要过度借贷，毕竟网贷虽然方便，但也是一笔债务，逾期了会影响征信,还可能面临催收的困扰。
要警惕那些冒充正规平台的诈骗，比如收到短信说你在某平台有借款额度，让你点击链接下载APP，这种一定要小心，很可能是诈骗网站，目的就是骗你的个人信息和钱财，正规的平台的官方短信都会有明确的来源,不会让你随便点击不明链接。
还有，不要同时在多个平台借款，这样很容易陷入以贷养贷的恶性循环，越借越多，最后还不上，如果确实需要借钱，最好优先考虑银行信用卡或者银行贷款，虽然流程可能麻烦一点，但利息低,也更安全。
最后再强调一下，选择网贷平台，一定要擦亮眼睛，多对比，多了解，不要只看广告宣传，说利息多低，到账多快，这些背后可能都有套路，正规平台不会在你放款前收取任何费用，利息也会明确告知，希望这些经验能帮到大家，避免踩坑，理性借贷,遇到资金问题也能找到靠谱的解决办法。