现在网上总能看到各种“能快速下钱的网贷口子”的广告，什么“3分钟到账”“无视黑白户”“凭身份证就能借”，听起来确实让人心动，尤其是手头紧的时候，很容易就想试试，但这些东西到底靠不靠谱？安全吗？今天就跟大家好好聊聊这个事儿,希望能帮大家避坑。
首先得明确一点：真正正规的网贷平台，流程其实没那么“快”，你想啊，银行放贷都要查征信、看收入、算还款能力，凭什么一个没听过的小平台就能几分钟把钱给你？这种“快”背后,往往藏着猫腻。
“快速下钱”的套路，你知道多少？
很多号称“快速下钱”的平台，根本不是正规金融机构，而是披着网贷皮的骗局,常见的套路有这么几种：
先交“保证金”“解冻费”这是最经典的骗局，他们会说“你的资料初审通过了，但需要交500元保证金才能放款”“系统检测到你的账户有点问题，交1000元解冻费就能提现”，等你把钱转过去，对方要么直接消失，要么以“再交一笔就能下款”为由继续骗你,正规贷款机构绝对不会在放款前以任何名义收钱！
假冒“知名平台”钓鱼有些骗子会伪造“支付宝备用金”“微粒贷”之类的页面，或者冒充银行、知名网贷平台，发短信、打电话说“你有未使用的额度，点击链接领取”，你点进去填了身份证、银行卡、密码，钱很快就被转走了，这些页面和正规平台长得几乎一样，普通人根本分辨不出来，一定要通过官方APP或官网进,别乱点不明链接。
“砍头息”***有些平台确实会放款，但到手金额远低于借条金额，比如你借1万，他们会说“先扣10%手续费”，实际给你9000，但还款还是要按1万还，年化利率可能高达30%、50%甚至更高，比***还狠，一旦逾期,利滚利根本还不起。
虚假APP，盗取信息现在很多骗局是通过APP进行的，你在手机应用商店搜不到这些“快速下款”APP，只能通过别人发的链接下载，这些APP装上后，会疯狂读取你的通讯录、短信、相册，甚至能拦截验证码，你一旦逾期，他们就把你的通讯录信息发给所有人，进行“爆通讯录”骚扰,让你亲戚朋友都知道你欠钱。
这些“口子”为什么能存在？
有人可能会问：“那为什么网上还有人说借到了？”其实这里面有几个真相：
骗子会放“鱼饵”为了让你信，骗子可能会找几个“托儿”，在群里晒“下款截图”，或者给你小额放款（比如几百块），等你觉得“靠谱”了，再借大额的时候就开始套路你，小额放款的钱，可能就是骗其他人的钱，或者干脆就是平台自己的“诱饵成本”。
利用“急用钱”心理很多人缺钱的时候脑子会短路，只想快点拿到钱，根本没精力去查平台资质，骗子就是抓住了这种心理，用“快”字当诱饵,让你来不及思考就上钩。
监管存在盲区虽然现在国家对网贷监管很严，但总有不法分子钻空子，用“科技公司”“信息服务公司”的名义注册，表面上是搞信息中介，实际偷偷放贷，这些平台注册地可能在偏远地区，监管起来难度大,出了事你连人都找不到。
怎么辨别网贷口子靠不靠谱？
遇到“快速下钱”的口子，别急着心动,先问自己这几个问题：
有没有正规金融牌照？正规的小贷公司、消费金融公司，你可以在“中国互联网金融协会”官网查到备案信息，如果查不到，那基本就是黑平台，那些连公司名称都说不清，只留个微信、QQ号的，99%是骗子。
利率是否合理？根据国家规定，民间借贷利率不能超过一年期LPR的4倍（现在大概15%左右），超过的就是***，如果对方说“日息0.1%”，看起来不高，但换算成年化利率是36%，已经很高了，一定要问清楚“实际到账金额”“每月还款额”“总利息”，别被“低利息”噱语骗了。
是否需要提前收费？前面说过，正规贷款不会在放款前收任何费用，只要对方让你先交钱，不管叫什么名目,直接拉黑。
能不能查到官方信息？正规平台都有官网、官方客服电话，你可以在应用商店下载官方APP（不是别人发的链接），如果只能通过微信、QQ联系，或者APP在应用商店搜不到,那一定要小心。
万一不小心踩坑了怎么办？
如果你已经借了这种“快速下钱”的贷款，或者被骗了钱,记住以下几点：
立即停止还款如果是***、砍头息，超过法定利率的部分可以不还，对方如果威胁你，别怕，保留好证据（聊天记录、转账记录）。
保存所有证据把对方的联系方式、转账记录、借款合同（如果有）、威胁短信/通话录音都保存好,这是**的证据。
报警处理如果是被骗了（比如交了保证金没下款），或者对方有暴力催收、爆通讯录的行为，直接打110报警，或者去当地派出所报案，现在国家对电信诈骗、非法催收打击很严,警察会处理的。
向监管部门投诉可以登录“中国互联网金融协会”官网，或者拨打12321网络不良与垃圾信息举报中心电话,举报这些黑平台。
真正缺钱怎么办？
如果你真的需要用钱，又不想踩坑,可以考虑这些正规渠道：
银行消费贷、信用贷比如各大银行的“快贷”“融e贷”之类的，利率相对较低，有手机银行的一般都能在线申请，审核通过后1-2天就能到账，虽然不如“3分钟快”,但安全可靠。
正规网贷平台像支付宝的借呗、微信的微粒贷，还有度小满、拍拍贷这些持牌平台，利率合规，不会乱收费，不过这些平台对征信要求比较高,不是谁都能借。
信用卡取现或分期如果手头紧，可以用信用卡取现（注意手续费和利息），或者办理账单分期，虽然也有成本,但比那些黑平台靠谱多了。
找亲戚朋友帮忙虽然可能拉不下脸，但总比借***强，跟亲戚朋友说清楚情况，约定好还款时间，利息可以少给甚至不给,至少不用担惊受怕。
最后提醒大家：天上不会掉馅饼，那些“无视征信、秒下款、无抵押”的好事，背后大概率是陷阱，借钱一定要擦亮眼睛，通过正规渠道，别让“急用钱”变成“急死人”，保护好自己的个人信息和财产安全,比什么都重要！