花呗借1500块钱，最后到底要还多少，这可不是个简单的问题，很多人一看账单可能都懵了，怎么跟我想的不一样啊？其实这里面门道还挺多的，今天我就给你掰扯掰扯,让你明明白白。
首先你得明白，花呗本质上是个信用消费工具，它给你的额度不是白来的，也不是说你借了1500就只还1500，它得算利息，或者说叫“手续费”，这个费用是怎么来的呢？最关键的一点，就是你的“分期方式”，你是一次性还清，还是分几个月还？这差别可太大了。
咱们先说说最理想的情况，如果你在“免息期”内还钱，那是不是就不用额外花钱了？对，但这个“免息期”可不是无限长的，花呗一般有个“账单日”和“还款日”，比如你的账单日是每个月10号，那你在9号花的钱，一般会记到10号的账单里，然后你从10号账单日到下个月的某个还款日，比如10号，这中间大概有一个多月的时间，这期间如果你把账单上的1500块钱全额还了，那就确实不用付任何额外的费用，1500借1500还，清清爽爽，如果你过了这个还款日还没还，那就不一样了，会产生“逾期费用”,这个后面再说。
现在很多人习惯用分期，觉得每个月压力小一点，那借1500分期的手续费怎么算呢？这就要看花呗给你的“分期期数”和“分期费率”了，花呗常见的分期有3期、6期、12期，可能还有更长期的，期数越多，每期还的钱越少，但总的加起来,你支付的手续费就越多。
举个例子，假设你借了1500块钱，选择分3期还，花呗可能会给你一个每期的费率，比如0.25%，那每期的手续费就是1500乘以0.25%，等于3.75块钱，3期下来，总手续费就是3.75乘以3，等于11.25块钱，那你总共要还的钱就是1500加上11.25，等于1511.25块钱，每期还的钱大概就是1511.25除以3，差不多503.75块。
那如果你分12期呢？费率肯定不一样，一般会低一些，但总费用高，假设每期费率是0.06%，那每期手续费就是1500乘以0.06%，等于0.9块钱，12期下来，总手续费是0.9乘以12，等于10.8块钱，哎？你看，12期总手续费才10.8块，比3期的11.25还少？这不对啊，我好像听过“期数越多总利息越高”的说法，别急，这只是个假设的费率，现实中花呗的分期费率设计可不是这么简单的，它通常采用的是“等额本息”或者类似的方式，而且每期的费率可能会随着期数增加而略有下降，但本金占用的时间长了，总费用一般还是会增加的，我给你找个更贴近现实的例子，比如某段时间花呗12期的每期费率可能是0.07%，那每期手续费就是150007%=1.05块，12期总手续费是1.0512=12.6块，如果24期，每期费率可能变成0.065%，每期手续费1500065%=0.975块，24期总手续费0.97524=23.4块，你看，期数从12期增加到24期，总手续费就从12.6块变成了23.4块，翻倍了还多，期数是决定你总还款额非常重要的一个因素，期数越多,总费用越高。
除了分期方式，还有一个很多人会忽略的点，最低还款”，有时候手头紧，还不上全额，就还个最低还款额，最低还款额一般是账单金额的10%左右，比如你这期账单是1500，最低还款可能就是150块，你还了这150块，剩下的1350块钱就会从还款日开始计收利息，这个利息通常是按天计算的，日利率大概是万分之五左右，也就是0.05%，那1350块钱一天的利息就是135005%=0.675块，一个月按30天算，利息就是0.67530=20.25块，下个月你再还这1350块的时候，就要加上这20多块的利息，虽然最低还款能让你暂时喘口气，但长期来看，付出的利息可比分期高多了,而且还没享受到分期那种固定的还款计划。
还有一个“大杀器”，逾期”，如果你连最低还款都没还，或者还了最低还款额但后面还是没还清，那就逾期了，逾期之后，花呗会收取“逾期利息”，这个利息也是按天算的，而且日利率可能比正常的透支利率还要高一点，比如日息0.05%或者更高，逾期还会影响你的芝麻信用分，严重的可能会被上报到央行征信系统，以后你想贷款、办信用卡就难了，这个逾期费用可不是小数目，而且越拖越多，1500块逾期几个月，可能就要多还几百块甚至更多,所以千万别逾期。
除了这些主要的计费方式，还有一些细节也会影响你的还款金额，花呗会不会搞什么“优惠活动”？有时候会有“分期手续费打折”、“免息分期”之类的活动，比如你本来要分3期手续费11块，搞活动的时候可能就收5块，或者直接免了，这种时候，你还的钱就少了，在分期之前，多看看花呗里面有没有什么限时优惠,能省一点是一点。
你的个人信用情况其实也会间接影响，虽然花呗的分期费率对所有用户看起来是一样的，但如果你信用特别好，经常按时还款，花呗可能会给你一些“好用户”的标签，偶尔会有一些费率优惠或者临时额度，这些优惠可能会降低你的实际还款成本，反过来，如果你信用记录不太好，经常逾期，花呗可能会降低你的额度，或者提高你的分期费率，虽然这个提高不是针对单笔1500的,但整体上你的借款成本就会上升。
还有一点，提前还款”，如果你分期之后，手头宽裕了，想提前把剩下的钱还了，那手续费怎么算？有些产品是提前还款后，剩余的手续费就不用再交了，这样你就能省下一部分钱，但有些产品可能规定，一旦分期，即使提前还款，手续费也要按原来的约定收齐，这个你得仔细看看花呗的分期协议，提前还款能不能省手续费，能省多少，这个搞清楚了,能帮你省不少钱。
你看，借花呗1500块，最后要还多少钱，不是拍脑袋就能决定的，它跟你选择是一次性还、分期还还是最低还款，分多少期，每期的费率是多少，有没有逾期，有没有参加优惠活动，甚至提前还款怎么算，都有关系，最划算的就是在免息期内全额还款，一分钱不多花，如果非要分期，就根据自己的还款能力选择合适的期数，期数越短总费用越低，但每期压力大；期数长每期压力小，但总费用高，最低还款和逾期都是下下策，能避则避，因为那两种方式产生的利息或者费用往往是最高的，在决定用花呗之前，最好先在花呗APP里算一下，选择不同的还款方式，看看对应的总还款额是多少，做到心中有数，别稀里糊涂地借了，结果还的时候傻眼，毕竟，咱们花钱得花得明白,对吧？