你去银行借4万块钱把网贷还清,这事儿听起来好像挺聪明的，一了百了，压力瞬间小了，但你先别急着高兴，这里面弯弯绕绕可多了，最后到底会怎么样，可能会让你大吃一惊，今天咱就掰开了揉碎了，好好说道说道。
你得搞清楚一件事,银行的钱，跟你从网贷平台借的钱，它压根儿就不是一回事儿，网贷那地方，审核快，到账快，基本上你身份证、手机号填一填，有个银行卡，几千块可能当天就能拿到手，但银行，尤其是你想贷4万块钱，它可不是这么好糊弄的，银行的核心业务是什么？是赚钱，但更重要的，是控制风险，它得确保你借了钱，能还得上，它才能稳稳当当地赚你的利息，你去银行申请贷款，银行会从好几个方面来审查你，你觉得自己能都达标吗？
第一个坎儿,就是你的个人征信报告，这玩意儿简直就是你的经济身份证，银行看贷款申请，第一眼就得瞅这个，你之前借了那么多网贷，只要你在正规平台借的，上面肯定都有记录，银行的人一看，哟，这位客户，征信报告上密密麻麻全是网贷查询记录和贷款发放记录，他会怎么想？他不会觉得你是个急需用钱的可怜人，他会觉得你财务状况非常不健康，是个“高风险客户”，为什么？因为你频繁地在网上申请贷款，说明你手头非常紧，一直在到处找钱周转，这种客户，银行是最怕的，万一你哪天所有网贷都还不上了，跑路了，银行的4万块不也打水漂了？你指望征信一塌糊涂的人，能顺利从银行贷到款，这可能性非常非常小，你可能觉得我把网贷都还清了，征信不就变好了吗？问题是，你贷不到款，拿什么去还网贷呢？这就成了一个死循环。
第二个坎儿,是你的收入和还款能力，银行敢借你4万，你得证明你有能力每个月按时还月供，银行要求你提供的工资流水，那可不是随便打印一张纸就行的，它要求你的工资是现金形式打入你银行卡的，而且是稳定的、持续的收入，你每个月工资8000块，银行可能会要求你的月供不超过你月收入的50%，也就是4000块，4万块钱贷款，分12期还，每个月本金加利息可能差不多3000多，这个数你可能还得勉强能接受，但问题是，你有多少人有这样稳定、能上银行流水、并且数额足够覆盖月供的工作呢？很多网贷用户，要么是自由职业者，要么是工作不稳定收入不高的，银行流水要么没有，要么就是时高时低，根本达不到银行的要求，你跟信贷经理说，我虽然工资不高，但我有别的收入，比如**、摆摊儿什么的，对不起，这些银行不认，银行只认看得见、摸得着、稳定可查的工资收入，你连还款能力都证明不了，银行凭什么把钱借给你？
第三个坎儿,就是你的贷款用途，你去银行贷款，得跟银行说清楚，你这4万块钱打算用来干什么，买车？买房？装修？还是像你说的，还其他贷款？如果你老老实实告诉银行，我要拿这4万块钱去还网贷，我敢保证，100%的银行都会直接拒绝你，为什么？因为银行的钱，是用来支持“合理消费”或者“生产经营”的，不是让你拿去“拆东墙补西墙”的，这涉及到一个金融风险传导的问题，你把银行的贷款，去还了那些利率极高、监管不严的网贷，这在银行看来，是极其危险的行为，万一你还不上网贷，催收的找上门来，影响你的工作和生活，进而导致你还不上银行的贷款，这个风险银行是绝对不能承受的，银行有严格的规定，严禁贷款资金流入股市、楼市，更严禁用于偿还其他债务，你跟银行说用途是“日常消费”，银行可能会让你提供消费凭证，你总不能平白无故编造出4万块的消费凭证吧？就算你蒙混过关了，万一被银行后期查到，他们会要求你立即提前还款，并且你的征信上会留下一条“贷款用途违规”的记录，这个污点比单纯的网贷记录还要严重，以后想从任何正规金融机构贷款都难了。
就算,我是说就算，你运气爆棚，征信虽然有点花，但不是太烂，收入也勉强达标，贷款用途也编了个瞎话蒙混过关，真的从银行拿到了这4万块钱，把所有的网贷都还清了，你以为这就结束了吗？不，这仅仅是噩梦的开始。
你的债务真的消失了吗？没有，它只是从一个“***”变成了一个“低利贷”，网贷的年化利率，加上各种服务费、手续费，轻轻松松就能超过20%，甚至更高，而银行的贷款，比如你做的消费贷，年化利率可能就在8%到15%之间，看起来是低了不少，银行贷款的期限通常都比较长，你借4万，分36期还，每个月的月供看着不多，但你算过总利息吗？4万块钱，三年期，就算年化利率10%，三年下来光利息就得有6000多块，你等于付出了6000多块钱的利息，买了一个“暂时喘息”的机会，这笔钱，如果你不贷，咬咬牙省吃俭用几个月，说不定也能把小的网贷还掉，现在好了，你背上了银行这个更“正规”、更难甩掉的债务。
你一旦尝到了“借新还旧”的甜头，就会形成依赖心理，这次你用银行的4万还了网贷，过几个月，你手头又紧了，因为银行的月供要开始还了，你可能会想，我再从银行借点钱出来，把银行的月供也还上，或者再借点钱花，这就叫“以贷养贷”，只不过这次你养的是银行的贷款，这个无底洞会越陷越深，直到你再也无力偿还任何一笔贷款为止。
最“乍舌”的结局是什么？是当你所有的路都走不通的时候，你可能会想到一些歪门邪道，去找那些所谓的“贷款中介”，他们告诉你，只要交几千块钱的手续费，就能帮你“包装”资料，保证下款，你病急乱投医，把钱给了他们，结果呢？要么是资料被他们用去做了非法的事情，你惹上官司；要么就是他们收了钱就消失，你钱没借到，还损失了几千块，征信可能又被他们胡乱查询了好几次，彻底烂掉了。
到最后,你可能会面临这样的局面：所有网贷平台都开始对你进行电话催收、短信轰炸，甚至上门骚扰，影响你的正常生活；银行的贷款也还不上了，你的征信上出现“逾期”记录，变成“黑户”，以后想办信用卡、想买房、想给孩子办个上学贷款，都寸步难行；你可能会被网贷平台和银行**，**判决下来，你名下的银行卡、微信、支付宝都可能被冻结，工资也可能被强制划扣来还债。
去银行借4万还清网贷,听起来像是一个完美的解决方案，但实际上，它很可能是一个让你从一个泥潭，跳进一个更深、更难爬出来的陷阱，解决债务问题的根本方法，从来不是借更多的钱，而是要开源节流，努力提高自己的收入，控制自己的消费欲望，一点一点地把债务还清，如果实在撑不住了，可以和家人坦白，寻求帮助，或者向专业的法律人士咨询，看看有没有合法的途径可以减轻你的债务压力，千万别再想着走“借新还旧”这条路了，那最终只会让你万劫不复。