想知道支付宝借呗借3万6个月要还多少利息？其实这个问题不能一概而论，因为借呗的利息计算方式比较灵活，会根据你的具体情况有所差异，下面我给你详细拆解一下，让你彻底明白是怎么算的，也能心里有个数。
首先你得知道,借呗的利息主要有两种计算方式：一种是按日计息，另一种是分期还款（也就是等额本息或等额本金），大部分情况下，借呗默认是按日计息，随借随还，按天计息，如果选择分6期偿还，那就相当于把总利息分摊到每个月还，咱们就按最常见的“分6期偿还”来算，这里面还有几个关键因素会影响你最终还的利息。
第一个关键因素：你的日利率是多少？ 借呗不是所有用户都一个利率，它会根据你的芝麻信用分、账户活跃度、消费和履约记录、甚至你在支付宝上的资产情况（比如有没有买余额宝、有没有买理财产品等）来综合评定，日利率通常在0.02%到0.05%之间，也就是我们常说的2厘到5厘，举个例子，如果你的日利率是0.025%（2.5厘），那借1万元一天利息就是2.5元；如果你的日利率是0.04%（4厘），那借1万元一天利息就是4元，这个利率在你借款的时候，在借呗的借款页面会明确显示，你一定要仔细看。
第二个关键因素：是“等额本息”还是“等额本金”还款？ 这两种方式虽然都是分6期，但每个月还的钱和总利息是不一样的。
咱们先假设一个场景：你借了3万元，分6期偿还，我们分别用不同的利率和还款方式来计算，这样你就更清楚了。
假设日利率为0.025%（年化利率就是0.025%×365=9.125%）
方式A：等额本息还款这种方式每个月还的钱是固定的，包含一部分本金和一部分利息。计算公式稍微复杂一点，但你可以理解成：每个月还的本金是总金额除以期数，利息是剩余本金乘以日利率乘以当月天数（借呗是按实际天数计息，但为了简化计算，咱们可以按每月30天算，实际会有一两天误差，影响不大）。总本金：30000元，分6期，每月本金还：30000÷6=5000元。第一个月：利息=30000×0.025%×30=225元，第一个月总还款=5000+225=5225元。第二个月：剩余本金=30000-5000=25000元，利息=25000×0.025%×30=187.5元，第二个月总还款=5000+187.5=5187.5元。第三个月：剩余本金=25000-5000=20000元，利息=20000×0.025%×30=150元，第三个月总还款=5000+150=5150元。第四个月：剩余本金=20000-5000=15000元，利息=15000×0.025%×30=112.5元，第四个月总还款=5000+112.5=5112.5元。第五个月：剩余本金=15000-5000=10000元，利息=10000×0.025%×30=75元，第五个月总还款=5000+75=5075元。第六个月：剩余本金=10000-5000=5000元，利息=5000×0.025%×30=37.5元，第六个月总还款=5000+37.5=5037.5元。把这6个月的总还款加起来：5225+5187.5+5150+5112.5+5075+5037.5=30787.5元。总利息就是30787.5-30000=787.5元。（注：这是简化计算，实际借呗可能用更精确的公式，但结果差不多，误差很小。）
方式B：等额本金还款这种方式每个月还的本金是固定的，利息是递减的，所以每个月还的钱越来越少。每月本金还是5000元，利息是剩余本金乘以日利率乘以30天。第一个月：利息=30000×0.025%×30=225元，第一个月总还款=5000+225=5225元。第二个月：剩余本金=25000元，利息=25000×0.025%×30=187.5元，第二个月总还款=5000+187.5=5187.5元。第三个月：剩余本金=20000元，利息=20000×0.025%×30=150元，第三个月总还款=5000+150=5150元。第四个月：剩余本金=15000元，利息=15000×0.025%×30=112.5元，第四个月总还款=5000+112.5=5112.5元。第五个月：剩余本金=10000元，利息=10000×0.025%×30=75元，第五个月总还款=5000+75=5075元。第六个月：剩余本金=5000元，利息=5000×0.025%×30=37.5元，第六个月总还款=5000+37.5=5037.5元。哎？你发现没？在这个利率下，等额本息和等额本金每个月还的钱居然是一样的？这是因为当期数少、利率低的时候，两种方式的差异不大，咱们换个高一点的利率看看。
假设日利率为0.04%（年化利率就是0.04%×365=14.6%）
方式A：等额本息还款每月本金还是5000元。第一个月：利息=30000×0.04%×30=360元，第一个月总还款=5000+360=5360元。第二个月：剩余本金=25000元，利息=25000×0.04%×30=300元，第二个月总还款=5000+300=5300元。第三个月：剩余本金=20000元，利息=20000×0.04%×30=240元，第三个月总还款=5000+240=5240元。第四个月：剩余本金=15000元，利息=15000×0.04%×30=180元，第四个月总还款=5000+180=5180元。第五个月：剩余本金=10000元，利息=10000×0.04%×30=120元，第五个月总还款=5000+120=5120元。第六个月：剩余本金=5000元，利息=5000×0.04%×30=60元，第六个月总还款=5000+60=5060元。6个月总还款：5360+5300+5240+5180+5120+5060=31260元。总利息：31260-30000=1260元。
方式B：等额本金还款每月本金还是5000元。第一个月：利息=30000×0.04%×30=360元，第一个月总还款=5000+360=5360元。第二个月：剩余本金=25000元，利息=25000×0.04%×30=300元，第二个月总还款=5000+300=5300元。第三个月：剩余本金=20000元，利息=20000×0.04%×30=240元，第三个月总还款=5000+240=5240元。第四个月：剩余本金=15000元，利息=15000×0.04%×30=180元，第四个月总还款=5000+180=5180元。第五个月：剩余本金=10000元，利息=10000×0.04%×30=120元，第五个月总还款=5000+120=5120元。第六个月：剩余本金=5000元，利息=5000×0.04%×30=60元，第六个月总还款=5000+60=5060元。哎？怎么还是一样？哦，不对，我刚才举的例子可能有问题，因为当每个月本金固定减少，利息按剩余本金算的时候，无论是等额本息还是等额本金，如果期数少，可能差异不明显，其实借呗的分期还款，大部分情况下是采用“等额本息”的方式，也就是每个月还款额固定，我刚才用“每月本金固定+利息递减”的方式，其实是“等额本金”的简化算法，而借呗的“分期”功能，更接近于银行的消费贷分期，是每个月还固定的金额，这个固定金额包含了本金和利息，利息是按照总利息平均分摊或者按照剩余本金计算的，具体公式可能更复杂。
咱们换个更准确的计算方法,用银行的“等额本息”公式来算，