花呗借款4000块钱,每个月要还多少利息，这事儿确实得好好算算，不然很容易被搞糊涂，很多人以为花呗借钱就是简单分摊到每个月还，其实里面有不少门道，咱们今天就掰开了揉碎了，详细说说这个利息到底是怎么算的，以及哪些东西会影响你最终掏多少钱。
你得明白花呗借钱,它本质上不是免息的，除非你用“花呗分期”里明确标着“免息”的活动，但那种通常会有手续费，虽然名字不叫利息，但性质差不多，咱们这里说的“利息”，一般指的是如果你用了花呗的“借款”功能，也就是类似“花呗备用金”或者一些其他现金借贷产品，那产生的费用怎么算。
花呗的借款利息,通常是按日计息的，日利率一般在万分之五左右，也就是0.05%，这个数字听起来好像很小，但你把它换算成年利率，就不得了了，一年365天，0.05%乘以365，等于18.25%，这个年利率在借贷产品里算是什么水平呢？不算特别高，但也绝对不低，比银行的一些消费贷要高，比一些网贷平台可能低一点，日利率0.05%是一个比较常见的基准，但具体到每个人，可能会有差异。
咱们就以4000块钱,日利率0.05%为例，来算一个月（按30天算）利息多少钱。利息 = 借款本金 × 日利率 × 天数4000 × 0.05% × 30 = 4000 × 0.0005 × 30 = 60块钱。理论上，如果你借了4000块钱，一直不还，30天后，光利息就要还60块钱，如果你借了60天，那就是120块钱，以此类推。
这里有个关键点,花呗的借款，很多情况下是支持“最低还款”的，最低还款额一般是账单金额的10%左右，你只要还了最低还款额，就不会影响你的信用记录，但是未还清的部分，会计收利息，而且这个利息是从你消费的那一天就开始算的，不是从还款日第二天才开始，这就是所谓的“循环利息”。
举个例子,你1号借了4000块钱，到1号账单日出账，假设你只还了最低还款额400块钱（10%），那么剩下的3600块钱，就会从1号开始继续计息，直到你还清为止，如果你下个月1号还是没有还清，这3600块钱又会再产生一个月的利息，这样利滚利下来，利息会比你想像的高很多。
花呗借款4000块钱,如果你能在到期一次性还清，那么一个月的利息就是4000 × 0.05% × 30 = 60块钱，如果你选择最低还款，并且没有及时还清剩余本金，那么利息就会持续累积，实际支付的利息会远高于60块钱。
除了这个日利率,花呗还有一种计息方式，叫做“分期手续费”，如果你选择把4000块钱分几个月还，比如分12期，那么每个月除了还本金333.33块钱（4000÷12），还要支付一笔手续费，这个手续费通常会在你申请分期时就一次性计算好，然后分摊到每一期，12期手续费总共是480块钱，那么每一期的手续费就是40块钱，加上本金333.33，每个月总共要还373.33块钱，这480块钱的手续费，折算成年化利率，其实也和那个日利率0.05%对应的年化利率差不多，甚至可能更高一点，具体要看分期方案的设计。
到底哪些东西会影响你最终支付的利息呢？这个可就多了。
第一,你的个人信用状况，花呗会根据你的芝麻信用分、账户活跃度、还款记录等等，来给你一个不同的利率等级，信用越好，利率可能越低，甚至能拿到日利率0.045%或者更低的优惠，信用差一点，利率可能就高到0.06%甚至更多，保持良好的信用记录，非常重要。
第二,借款的金额和期限，虽然日利率是固定的，但借的钱越多，时间越长，总的利息自然就越多，4000块钱借一个月和4000块钱借三个月，利息肯定不一样。
第三,还款方式，是一次性还清，还是最低还款，或者是分期还款，这三种方式的利息计算方法完全不同，最终支付的金额也差很多，一次性还清最省钱，最低还款如果长期不还清，最不省钱，分期还款则是一种折中的方式，让你每个月压力小一点，但总利息会比一次性还清多。
第四,是否有优惠活动，花呗有时候会搞一些活动，首笔借款免息”、“特定用户利率折扣”等等，如果你能赶上这些活动，就能省下一笔钱，平时多留意花呗里的通知和活动入口，没准能捡到便宜。
第五,借款产品的类型，花旗下不止一个借贷产品，花呗备用金”、“借呗”，它们的利率政策可能不完全一样，你借的是“花呗”本身的额度，还是通过“花呗”入口借的其他产品，这个也会影响利率。
再给大家一个具体的计算例子,让你看得更明白。假设你借了4000块钱，日利率是0.05%，你打算分3个月还清，每个月还一部分本金和利息。第一个月：你欠4000块钱，这一天的利息是4000 × 0.05% = 2块钱，假设你第一个月还了1500块钱（本金），那么第一个月你总共支付的利息是2块钱 × 30天（假设一个月30天）= 60块钱，你还完后，剩余本金是4000 - 1500 = 2500块钱。第二个月：你欠2500块钱，这一天的利息是2500 × 0.05% = 1.25块钱，第二个月你再还1500块钱本金，这一天的利息是1.25 × 30 = 37.5块钱，剩余本金是2500 - 1500 = 1000块钱。第三个月：你欠1000块钱，这一天的利息是1000 × 0.05% = 0.5块钱，第三个月你还清1000块钱本金，这一天的利息是0.5 × 30 = 15块钱。三个月总利息 = 60 + 37.5 + 15 = 112.5块钱。平均下来，每个月利息大约是37.5块钱，这比你一次性还清一个月的60块钱要少，因为你每个月都在还本金，本金减少了，利息自然就少了，如果你选择最低还款，每个月只还几百块钱，那剩余本金一直很高，每个月的利息就会一直很高，总利息会比这个分3个月还的方式多得多。
还有一个很重要的点,花呗的利息是按日计息，但不是按自然月计息，而是按你借款的实际天数计息，比如你1号借的钱，到31号还，就是30天的利息；如果是2号借的，到下个月1号还，就是30天的利息（因为2月到1日是30天），计算利息的时候，一定要看清楚你借款的实际天数是多少。
花呗的还款日一般是固定的,比如每月10号，如果你在还款日之前没有还清欠款，就会产生逾期，逾期不仅会产生高额的逾期利息（通常是正常利率的1.5倍），还会影响你的信用记录，以后想再借钱就难了，一定要记得按时还款。
如果你不确定自己的花呗借款利率是多少,可以在花呗的借款页面查看具体的利率说明，通常会有一个“借款利率”或者“日利率”的显示，还会有一个“年化利率”的参考值，让你对这个产品的成本有个大概的了解。
花呗借款4000块钱,一个月的利息最少也要60块钱左右（按日利率0.05%，一次性还清30天计算），如果选择分期或者最低还款，并且时间较长，利息就会更高，具体的数字取决于你的个人利率、还款方式和借款期限，在借钱之前，一定要仔细阅读借款协议，了解清楚利息的计算方式和还款规则，避免因为不了解而产生不必要的经济损失，借钱有风险，使用需谨慎，这句话一定要记在心里。