停息挂账是银行针对信用卡透支或贷款逾期未还的一种处理方式，当债务人无法按时还款时，银行会根据相关规定，对债务人的账户进行停息挂账处理，停息挂账是否会影响个人信用报告呢？本文将对此进行详细解答。
我们要了解什么是个人信用报告，个人信用报告是记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，它主要包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、信用评价信息等，在我国，个人信用报告主要由央行征信系统提供。
我们来看看停息挂账对个人信用报告的影响。
1、停息挂账的定义及原因
停息挂账是指银行对债务人的信用卡或贷款账户进行暂停计息，并将欠款金额挂起，不再计入正常还款范围内的处理方式，通常情况下，停息挂账的原因有以下几种：
（1）债务人因特殊原因（如疾病、失业等）导致暂时丧失还款能力；
（2）债务人发生意外，导致无法按时还款；
（3）银行与债务人协商一致，对债务进行重组。
2、停息挂账对个人信用报告的影响
（1）逾期记录
停息挂账前，债务人的账户已经发生逾期，逾期记录会体现在个人信用报告的“信用交易信息”部分，对信用报告产生负面影响，在逾期期间，债务人需要承担较高的罚息和滞纳金。
（2）停息挂账期间
在停息挂账期间，债务人的账户不再产生新的逾期记录，原有的逾期记录仍然存在，对个人信用报告的影响并未消除，停息挂账期间，债务人的账户会显示为“挂账”状态，这也是一种不良信用记录。
（3）还款后
在债务人履行还款协议，将欠款还清后，逾期记录和挂账状态仍会在个人信用报告上保留一定期限，根据我国相关规定，逾期记录保留期限为5年，挂账状态保留期限为3年，在此期间，债务人的信用报告仍会受到不良影响。
3、如何降低停息挂账对个人信用报告的影响
（1）及时与银行沟通
当债务人遇到还款困难时，应主动与银行沟通，说明自己的实际情况，争取银行的理解和支持，在协商一致的情况下，银行可能会对债务进行重组，减轻债务人的还款压力。
（2）制定还款计划
在停息挂账期间，债务人应制定合理的还款计划，确保按时还款，一旦恢复正常还款，应及时告知银行，以便银行更新信用报告。
（3）保持良好的信用记录
在还款期间，债务人应保持良好的信用记录，避免再次发生逾期，可以适当使用信用卡进行消费，以证明自己的信用状况在改善。
（4）关注信用报告
债务人应定期查询个人信用报告，了解自己的信用状况，一旦发现错误信息，应及时向央行征信中心提出异议，确保信用报告的准确性。
停息挂账确实会对个人信用报告产生不良影响，通过积极与银行沟通、制定还款计划、保持良好信用记录等措施，债务人可以逐步降低停息挂账带来的负面影响，在此过程中，债务人需要树立正确的信用观念，珍惜自己的信用，为未来的金融活动创造有利条件。