在金融领域中，借款与还款是常见的现象，在现实生活中，很多人会因为各种原因导致无法按时还款，面对这种情况，有人选择协商还款，有人则任其逾期，协商还款止付与逾期还款，哪个后果更严重呢？以下内容将为大家详细解答。
我们需要明确什么是协商还款止付，协商还款止付是指借款人在无法按时还款时，与贷款机构进行沟通，达成一致意见，对原有还款计划进行调整，这种做法在一定程度上体现了借款人的还款意愿，有助于减轻借款人的还款压力。
我们来看一下什么是逾期还款，逾期还款是指借款人未按照约定的还款时间进行还款，导致还款期限延长，逾期还款会直接影响借款人的个人信用，给借款人带来诸多不便。
下面，我们从以下几个方面来分析协商还款止付与逾期还款的严重程度。
对个人信用的影响
1、协商还款止付：在协商还款的过程中，借款人表现出积极的还款态度，主动与贷款机构沟通，只要双方达成一致意见，贷款机构一般不会将此次逾期记录上报至央行征信系统，协商还款止付对个人信用的影响较小。
2、逾期还款：逾期还款会直接体现在个人信用报告上，逾期记录会保留一定年限，在此期间，借款人申请信用卡、贷款等金融产品时，金融机构会参考逾期记录，可能影响借款人的审批结果。
还款压力
1、协商还款止付：通过协商，借款人可以与贷款机构制定更为合理的还款计划，降低还款压力，借款人还可以申请减免部分利息或罚息。
2、逾期还款：逾期还款会导致借款人需要承担额外的罚息和滞纳金，增加还款压力，逾期还款还可能引发贷款机构的催收行为，给借款人带来生活和工作上的困扰。
法律风险
1、协商还款止付：在法律层面，协商还款止付属于借款人与贷款机构之间的民事**，只要双方达成一致意见，一般不会引发法律风险。
2、逾期还款：逾期还款可能导致贷款机构采取法律手段追讨债务，如**、申请仲裁等，一旦借款人败诉，不仅需要承担还款责任，还可能面临被执行财产的风险。
社会影响
1、协商还款止付：由于借款人积极与贷款机构沟通，表现出较强的还款意愿，因此社会影响较小。
2、逾期还款：逾期还款可能导致借款人在亲朋好友中的信用受损，影响人际关系，严重的逾期还款还可能被列入失信被执行人名单，限制高消费、乘坐飞机、火车等。
通过以上分析，我们可以看出，协商还款止付的严重程度要低于逾期还款，在面临还款困难时，借款人应主动与贷款机构沟通，寻求协商还款的可能性，借款人也要珍惜个人信用，按时还款，以免给自己带来不必要的麻烦。
提醒广大借款人，在签订贷款合同前，要仔细阅读合同条款，了解逾期还款的后果，在日常生活中，要合理规划消费，避免过度负债，如遇到还款困难，要及时与贷款机构沟通，寻求解决方案，只有这样，才能更好地维护自己的合法权益。