在购房过程中，贷款是大多数人都会涉及到的问题，目前，我国个人住房贷款主要分为商业贷款和公积金贷款两种，这两种贷款方式有哪些区别呢？我将从以下几个方面为大家详细介绍商业贷款和公积金贷款的不同之处。
定义及性质
商业贷款，又称个人住房按揭贷款，是指贷款人以商品住房为抵押，向借款人发放的用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款，商业贷款的发放主体是银行，属于商业性质贷款。
公积金贷款，全称为住房公积金个人住房贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的住房公积金为还款来源，向住房公积金管理中心申请的住房贷款，公积金贷款的发放主体是住房公积金管理中心，属于政策性贷款。
贷款利率
商业贷款的利率会根据市场情况进行调整，利率较高，目前，我国商业贷款的基准利率为4.9%，但各银行会根据自身情况和借款人的信用状况上浮或下浮利率。
公积金贷款的利率相对较低，由住房公积金管理中心制定，全国统一，目前，我国公积金贷款的五年以下（含五年）利率为2.75%，五年以上利率为3.25%。
贷款额度
商业贷款的额度主要取决于借款人的收入、信用状况以及所购房屋的价值，商业贷款的最高额度为房屋总价的70%。
公积金贷款的额度则受限于借款人公积金账户的余额、缴存比例、贷款年限等因素，各地住房公积金管理中心对贷款额度有明确规定，如北京最高贷款额度为120万元。
贷款年限
商业贷款的贷款年限较长，一般可达30年，借款人在贷款年限内，可根据自身还款能力选择合适的还款方式。
公积金贷款的贷款年限相对较短，最长为30年，需要注意的是，贷款年限受借款人年龄、所购房屋房龄等因素影响，具体贷款年限以各地住房公积金管理中心规定为准。
还款方式
商业贷款和公积金贷款都有等额本息和等额本金两种还款方式，等额本息还款方式每月还款金额固定，适合收入稳定的借款人；等额本金还款方式每月还款金额逐月递减，适合收入较高的借款人。
申请条件
商业贷款的申请条件相对宽松，只要具备完全民事行为能力的自然人，有稳定收入，信用良好，即可申请。
公积金贷款的申请条件较为严格，借款人需按时足额缴存住房公积金，且账户余额满足一定条件，同时具备良好的信用记录。
办理流程
商业贷款的办理流程较为简单，借款人只需向银行提交相关资料，审批通过后即可放款。
公积金贷款的办理流程相对复杂，借款人需先向住房公积金管理中心提交申请，审核通过后，再到指定银行办理贷款手续。
通过以上介绍，我们可以看出，商业贷款和公积金贷款在性质、利率、额度、贷款年限、还款方式、申请条件及办理流程等方面都存在一定差异，借款人在选择贷款方式时，需结合自身实际情况，综合考虑各种因素，选择最适合自己的贷款方式，希望本文能为大家在购房贷款过程中提供参考和帮助。