在我国的金融市场，贷款是常见的融资方式之一，对于广大借款人来说，了解商业贷款和公积金贷款的利率非常关键，因为这直接关系到贷款成本，下面，我将为大家详细介绍商业贷款和公积金贷款的利率情况。
商业贷款利率
商业贷款，又称个人住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买住房的贷款，商业贷款的利率不是一成不变的，它会受到多种因素的影响，如市场利率、政策调控等。
1、基准利率：我国央行规定的商业贷款基准利率是4.9%，不过，需要注意的是，自2019年8月25日起，新的贷款市场报价利率（LPR）开始实施，替代了原先的基准利率。
2、LPR利率：贷款市场报价利率（LPR）是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，截至2021年，一年期LPR为3.85%，五年期以上LPR为4.65%。
3、实际执行利率：借款人最终获得的贷款利率可能会在LPR基础上上浮或下浮，具体执行利率由银行根据借款人的信用状况、还款能力等因素综合评估确定。
公积金贷款利率
公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金制度的职工发放的住房贷款，与商业贷款相比，公积金贷款的利率相对较低。
1、基准利率：我国央行规定的公积金贷款基准利率为3.25%，不过，需要注意的是，这里提到的基准利率可能随着政策调整而变化。
2、实际执行利率：借款人申请公积金贷款时，银行会根据当地住房公积金管理中心的规定，结合借款人的信用状况、还款能力等因素，确定最终执行的利率，公积金贷款的实际执行利率会在基准利率上下浮动。
以下是具体的一些利率情况：
1、五年以下（含五年）的公积金贷款利率：五年以下（含五年）的公积金贷款基准利率为2.75%，在实际操作中，部分城市可能会在此基础上进行调整。
2、五年以上的公积金贷款利率：五年以上的公积金贷款基准利率为3.25%，同样，实际执行利率可能会根据当地政策和借款人情况有所变动。
利率调整政策
无论是商业贷款还是公积金贷款，其利率都会受到国家政策和市场环境的影响，以下是几种常见的利率调整情况：
1、利率市场化：近年来，我国积极推进利率市场化改革，逐步放开存贷款利率管制，这意味着银行可以根据市场情况和自身风险承受能力，自主确定贷款利率。
2、政策调控：在特定时期，为应对经济形势变化，国家可能会通过调整贷款利率政策，以实现调控目标，在经济增速放缓时，可能会降低贷款利率，以**市场需求。
3、季度调整：部分银行会根据季度考核结果，对贷款利率进行调整，如果借款人在还款过程中信用状况良好，可能会享受到更低的利率。
了解商业贷款和公积金贷款的利率，有助于借款人更好地规划贷款方案，在申请贷款时，借款人应充分了解各种贷款产品的利率情况，并结合自身实际情况，选择最合适的贷款方案，以下是一些注意事项：
1、比较不同银行的贷款利率：不同银行的贷款利率可能会有所差异，借款人可以多家比较，选择利率较低的银行。
2、关注政策变动：政策调整可能会影响贷款利率，借款人应密切关注相关政策，以便及时调整贷款策略。
3、提高自身信用：良好的信用状况有助于获得更低的贷款利率，借款人应保持良好的还款记录，提高信用等级。
通过以上介绍，相信大家对商业贷款和公积金贷款的利率有了更深入的了解，在申请贷款时，希望这些知识能帮助大家做出更明智的决策。