在购房过程中，很多朋友都会遇到这样的问题：房子看好了，定金和首付也交了，但是贷款却下不来，这时候，购房者就会很焦虑，不知道定金和首付还能不能退回来，下面，我们就来详细探讨一下这个问题。
我们需要明确一点，定金和首付的性质是不同的，定金具有法律效力，是一种合同保证金，而首付则是购房款的一部分，在处理定金和首付问题时，要分别对待。
定金退不退？
1、因购房者原因导致贷款下不来
如果是因为购房者自身原因，如信用记录不良、收入证明不符合要求等，导致贷款无法办理，那么定金是不予退还的，因为在签订购房合同的时候，双方已经约定了付款方式，购房者有义务按照约定的方式支付房款。
2、因开发商原因导致贷款下不来
如果是因为开发商的原因，如五证不全、房屋质量问题等，导致贷款无法办理，那么购房者可以要求退还定金，在这种情况下，开发商未能按照合同约定提供符合条件的房屋，属于违约行为。
3、因第三方原因导致贷款下不来
如果是因为银行或公积金管理中心等第三方原因，如政策调整、额度紧张等，导致贷款无法办理，那么购房者可以与开发商协商退还定金，但需要注意的是，这种情况并不属于开发商违约，因此购房者需要提供相关证据，证明贷款无法办理确实是由于第三方原因造成的。
首付退不退？
1、因购房者原因导致贷款下不来
与定金类似，如果是因为购房者自身原因导致贷款无法办理，那么首付也是不予退还的，购房者需要自行承担由此产生的损失。
2、因开发商原因导致贷款下不来
在这种情况下，购房者可以要求退还首付，因为开发商未能按照合同约定提供符合条件的房屋，购房者有权要求解除合同，并要求退还已支付的购房款。
3、因第三方原因导致贷款下不来
如果是因为第三方原因导致贷款无法办理，购房者可以与开发商协商退还首付，但同样需要注意的是，这种情况并不属于开发商违约，购房者需要提供相关证据证明贷款无法办理确实是由于第三方原因造成的。
如何避免定金和首付无法退还的情况？
1、购房前了解自己的信用状况
在购房前，购房者应该了解自己的信用状况，确保没有逾期记录等不良信用问题，要确保收入证明符合贷款银行的要求。
2、了解购房政策
购房者在购房前要充分了解当地的购房政策，包括限购、限贷等，确保自己具备购房资格。
3、谨慎选择开发商
购房者要选择信誉良好、实力雄厚的开发商，以确保购房过程顺利，要仔细查看购房合同，明确双方的权利和义务。
4、及时沟通
在贷款办理过程中，购房者要与开发商、银行等各方保持密切沟通，确保信息畅通，一旦发现贷款可能无法办理，要及时与开发商协商，争取自己的合法权益。
在购房过程中，购房者要充分了解自己的实际情况，谨慎行事，一旦遇到贷款下不来的问题，要根据自己的实际情况，与开发商、银行等各方协商解决，希望以上内容能对您有所帮助。