在日常生活中，贷款购房已成为许多家庭的重要选择，面对数额较大的房贷，了解每月还款额无疑对家庭财务规划具有重要意义，我们就以200万房贷20年为例，详细计算一下每月还款额。
我们需要了解房贷的计算方式，我国房贷计算主要有等额本金和等额本息两种方式。
1、等额本金还款方式：
等额本金是指贷款者每月偿还同等数额的本金，加上剩余本金所产生的利息，随着时间的推移，每月还款总额逐渐减少。
计算公式为：每月还款额 =（贷款本金 / 还款月数）+（未还本金 × 贷款利率）
假设200万房贷的年利率为4.9%，则月利率为4.9% / 12 = 0.0040833，还款总月数为20年 × 12个月 = 240个月。
第1个月还款额 =（200万 / 240）+（200万 × 0.0040833）= 8333.33 + 8166.67 = 16500元
随着时间的推移，每月还款额会逐渐减少，最后一个月还款额为8333.33元。
2、等额本息还款方式：
等额本息是指贷款者每月偿还同等数额的还款额，其中包含本金和利息，这种还款方式下，每月还款总额固定。
计算公式为：每月还款额 =（贷款本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）^ 还款月数） / （（1 + 月利率）^ 还款月数 - 1）
仍以200万房贷、年利率4.9%为例，代入公式计算：
每月还款额 =（200万 × 0.0040833 ×（1 + 0.0040833）^ 240）/ （（1 + 0.0040833）^ 240 - 1）
计算结果为：每月还款额约为10625.35元
以下是等额本息还款方式下，每月还款额的详细计算过程：
- 利息部分：首月利息为200万 × 0.0040833 = 8166.67元，之后每月递减。
- 本金部分：首月本金为10625.35 - 8166.67 = 2468.68元，之后每月递增。
以下是等额本息还款方式下，每月还款额的演变：
第1个月：还款总额10625.35元，其中本金2468.68元，利息8166.67元；
第2个月：还款总额10625.35元，其中本金2586.99元，利息8038.36元；
第3个月：还款总额10625.35元，其中本金2705.51元，利息7920.84元；
……
第240个月：还款总额10625.35元，其中本金10412.01元，利息313.34元。
通过以上计算，我们可以得出200万房贷20年每月还款额的两种情况：
1、等额本金还款方式：首月还款额为16500元，之后每月递减，最后一个月还款额为8333.33元。
2、等额本息还款方式：每月还款额固定为10625.35元。
需要注意的是，实际购房贷款时，银行会根据贷款人的信用状况、还款能力等因素调整利率，在申请贷款前，贷款者应充分了解各种还款方式的优缺点，并结合自身实际情况选择合适的还款方式，希望以上内容能对您有所帮助。