最近好多朋友都在问，说自己欠了网贷还不上，在网上看到有人说可以帮忙办理“停息挂账”，就是先不还利息，把本金慢慢还清，但对方要收手续费，或者需要先交一部分定金，搞得大家心里七上八下的，不知道这事儿是真的还是假的，其实啊，“停息挂账”这事儿本身是真的，它有个学名，叫“个性化分期”，是《商业银行信用卡业务监督管理办法》里提到过的，确实有符合条件的用户可以跟银行协商，把欠款停息后分期偿还，但问题就出在，现在网上冒出来很多打着“代办停息挂账”旗号的骗子，专门坑那些着急还钱、又不太懂政策的人，今天就给大家好好说道说道，怎么辨别这些骗局，以及怎么自己查询这事儿的真实性，别辛辛苦苦攒的钱,最后打了水漂。
首先得搞清楚，“停息挂账”到底是个啥，简单说，就是你跟网贷平台或者银行商量好，因为特殊情况（比如失业、生病、家庭变故）导致暂时没钱还款，申请暂停计算利息，然后把剩下的本金分成若干期慢慢还，注意啊，这里的关键是“协商”，不是你交了钱就有人能帮你搞定，而是需要你自己跟平台去谈，平台根据你的实际情况审核，符合条件的才会同意，所以啊，那些一上来就说“我们内部渠道，100%能成功，交钱就能办”的，十有八九是骗子，正规平台哪有这种“内部渠道”？政策是死的，人是活的，审核标准都是公开的,怎么可能交点钱就给你开绿灯呢？
接下来咱们就说说，常见的骗局都有哪些套路，大家遇到类似情况一定要提高警惕，第一种，也是最常见的就是“前期收费”，骗子会跟你说，办理需要“手续费”“服务费”“关系费”，少则几百，多则几千上万，还说什么“不成功不退款”，等你把钱交了，他们要么给你随便发点网上都能搜到的政策文件，要么就直接失联，偶尔还会跟你拖着，说“正在审核”，反正就是不给你办成，你想退款？对不起，人家早就把你的钱转走了，你也找不到人，正规机构或者个人代办，绝对不会在事情没办成之前收你一分钱，这是底线！不管是银行还是网贷平台，协商过程中都不会收取任何额外费用,你只需要按协商好的金额还款就行。
第二种，骗子会伪造“官方文件”或者“资质证明”，他们会给你发个看起来很正规的“授权委托书”“合作协议”什么的，盖着红章，看着跟真的一样，甚至会给你个假的客服电话，让你去“核实”，你一打，那边当然会说“我们是正规机构，跟我们有合作”，其实这都是他们自己人演的戏，记住啊，真正的银行或者正规网贷平台，怎么可能跟这种个人中介签独家合作协议？而且他们的官方客服电话你随便搜一个都能查到，千万别信骗子给你的“专属客服”,一定要自己去官网或者APP里找官方联系方式核实。
第三种，承诺百分百成功”，骗子抓住的就是你着急还钱、怕被**的心理，拍着胸脯说“只要交钱，保证能停息挂账，不然全额退款”，但事实上，“停息挂账”是有严格条件的，比如你确实有还款意愿，但因为特殊情况暂时无力偿还，而且愿意提交相关证明（比如失业证、医院诊断证明等），平台审核通过才行，不是说你交了钱，骗子就能左右平台的审核结果，他们要是真能百分百成功，自己不去办干嘛还帮你？这不是脑子有病吗？所以啊，凡是敢给你打包票的，直接拉黑,别犹豫。
第四种，利用“征信修复”当幌子，有些骗子会说，不光能帮你办停息挂账，还能帮你“修复征信”，把之前的逾期记录都删了，这更是胡说八道！征信报告是中国人民银行征信中心统一管理的，任何个人和机构都没有权限随意修改或删除逾期记录，只有一种情况，就是平台把你的逾期记录报错了，你可以去申诉，要求更正，但这也不是靠交钱能搞定的，征信修复本身就是个骗局，大家千万别信,小心人财两空。
第五种，套取你的个人信息，骗子会让你把身份证号、银行**、手机号、甚至借贷平台的账号密码都给他们，说“需要用你的账号去跟平台协商”，你给了之后，他们可能会用你的信息去别的平台借网贷，或者冒用你的身份去办其他坏事，到时候你不仅没解决欠款问题，还惹上一堆麻烦，甚至背上债务，记住啊，你的个人信息是隐私，除了官方客服和正规机构的工作人员（你还能核实身份）,谁都不能给！
那怎么查询“停息挂账”的真实性呢？或者说，怎么自己办理，避免被骗呢？其实很简单，你自己就是最好的“代办”，你得搞清楚自己到底欠了哪些平台的钱，是银行还是网贷公司，银行的话，直接打银行的官方客服电话，比如工商银行95588，建设银行95533，接通后按语音提示转到信用卡客服，然后说“我要申请个性化分期”，客服会告诉你需要什么材料，怎么提交，网贷平台的话，比如支付宝的借呗、网商贷，你可以在APP里找到“客服”或者“我的客服”，输入关键词“协商还款”或者“个性化分期”，会有相关的指引；微信的微粒贷，可以在“服务”里找到“人工客服”，说明情况；其他网贷APP一般也有类似的入口,找不到的话就去官网找客服电话。
跟平台沟通的时候，态度一定要诚恳，说明自己现在的困难，比如失业了、生病了，收入大幅下降，导致暂时无法按时还款，但你有强烈的还款意愿，希望能申请停息挂账，分期偿还，你要准备好相关证明材料，比如失业证明、医院诊断书、低收入证明、征信报告（自己可以在中国人民银行征信中心官网免费下载），这些都能证明你不是恶意拖欠，确实是困难，平台收到你的申请后，会进行审核，审核通过的话，会跟你协商分期的期数和每期的金额，你同意了就签协议，然后按期还款就行，审核没通过的话，平台也会告诉你原因，你可以根据情况再想办法,或者找家人朋友帮忙。
自己办理的时候，一定要记得全程录音！跟平台客服沟通的时候，提前打开手机录音功能，把你们的对话录下来，万一以后平台反悔或者有**，这都是证据，还有，协商成功后，一定要让平台给你发书面的《个性化分期还款协议》，盖公章或者电子章的，别光听口头承诺,白纸黑字写清楚才行。
最后再强调一遍，凡是让你先交钱的，凡是承诺100%成功的，凡是说能修复征信的，凡是套取你个人信息的，直接拉黑！别因为着急还钱就病急乱投医，自己多花点时间去了解政策，主动跟平台联系，才是最靠谱的办法，天上不会掉馅饼，能帮你解决债务问题的，只有你自己和正规的金融机构，那些打着“代办”旗号收钱的，基本都是盯着你口袋里的钱的骗子，遇到拿不准的，多问问身边懂行的朋友，或者去当地的法律援助中心咨询一下，别自己一个人瞎琢磨，更别轻易把钱交给陌生人，希望这些能帮到大家，早日解决债务问题,过上正常的生活！