最近在知道上看到不少朋友问360借条靠不靠谱，还有人说遇到了一些奇葩的骚扰要求，搞得人心惶惶的，作为一个过来人，也帮身边人了解过不少网贷平台，今天就结合一些真实案例和平台规则，给大家好好扒一扒360借条那些事儿，尤其是大家最关心的“黑暗新闻”和“奇葩骚扰要求”,希望能帮大家避坑。
首先得明确一点，360借条本身是360数科旗下的产品，持牌金融机构运营，从合规性上来说，它不是什么“野鸡平台”，所以单纯说它“不靠谱”可能有点片面，但“靠谱”这个词得分怎么看，是看它下款快不快，还是看它利息高不高，或者是看它催收规不规范？不同的人答案肯定不一样,咱们今天就从几个大家最在意的点来展开说说。
高利息”和“砍头息”：真的便宜吗？
很多人借钱第一眼就看利息，360借条在宣传的时候经常会强调“日息X毛起”“万元日息X毛”，听着好像挺便宜，但你别急着高兴，这里面的门道可不少，所谓的“日息X毛起”，那个“起”字就是关键，只有极少数资质特别好的人才能拿到最低利率，大部分人实际到手利率都比宣传的高，我有个朋友，信用记录还行，在360借条借了1万，分12期，结果每个月要还950多，算下来年化利率都快到20%了,这比银行信用卡分期可高多了。
更坑的是“砍头息”，虽然360借条官方说不存在砍头息，但有些用户反映，比如你借1万，到账可能只有9000，剩下的1000作为“服务费”或者“管理费”直接扣了，这种操作虽然不叫砍头息，但本质上和砍头息没区别，实际借款金额缩水，利息却按1万算，成本一下就上去了，所以大家在借款前，一定要看清楚合同里的“借款金额”和“实际到账金额”,别被表面的数字骗了。
暴力催收？还是“文明催收”的灰色地带？
这部分就是大家最关心的“黑暗新闻”了，虽然正规平台都承诺文明催收，但实际操作中，不少用户都遇到过糟心事,常见的有：
- 电话轰炸：不分白天黑夜，一天打好几十个电话，甚至打爆你的通讯录，我同事的表哥借了360借条，有一次忘了还一天，第二天他手机里全是催收电话，连他小学同学的电话都有,明显是平台把他的通讯录泄露了。
- 短信威胁：说什么“再不还钱就上门找你家人”“去你单位曝光你”，甚至P图伪造律师函、**传票，搞得人心惶惶，虽然这些大部分是吓唬人的,但对普通人来说压力确实很大。
- 骚扰第三方：这是最让人讨厌的，催收人员会给你通讯录里的亲戚、朋友、同事打电话，假装是“朋友核实信息”，实际上就是催债，我有个网友，催收打电话到他单位，说他欠钱不还，导致他差点被公司开除,这种影响就太恶劣了。
- 爆通讯录：这个几乎是网贷催收的“标配”了，360借条虽然声称“合规催收”，但还是有用户反馈，一旦逾期，通讯录里的联系人一个都跑不了，甚至有些催收人员会用语音骚扰,直接在电话里骂人。
这里得提醒一下，正规的催收是可以联系你的紧急联系人，但不能骚扰，更不能泄露你的借款信息，如果遇到上述情况，一定要保留证据，比如通话录音、短信截图,然后向监管部门投诉。
那些“奇葩骚扰要求”从哪来？
除了常规的催收，有些用户还遇到过更离谱的“奇葩骚扰要求”，
- 要求提供“隐私照片”或“视频”：这个就比较恶劣了，有用户反映，催收人员以“核实身份”为名，要求他拍手持身份证的照片，甚至还要拍一些生活照，不然就爆通讯录，这明显是违法的,属于敲诈勒索。
- 要求“刷单”冲业绩：这个就比较奇葩了，有用户说，催收人员让他帮忙“刷单”，说帮他降低逾期记录，结果被骗了钱，这种一听就是骗局,正规催收怎么会让你刷单呢？
- 要求“见面”谈：有些催收人员会要求用户去某个地方“当面谈”，说不然就上门，这种情况下一定要警惕，别轻易去陌生地方,避免受到人身伤害。
这些“奇葩要求”大部分都是催收人员私自搞的鬼，目的是为了吓唬你还款，但平台也有监管不力的责任，毕竟这些人是平台雇的或者合作的，遇到这种情况，千万别慌，直接报警或者向银保监会投诉,他们比你还怕事。
逾期了怎么办？真的会“坐牢”吗？
很多逾期用户最担心的就是“坐牢”，这里明确告诉大家，单纯的民事借贷**，是不会坐牢的，但如果金额比较大（比如超过5万），并且有“非法占有为目的”的行为，比如借款时就没打算还，那就可能构成诈骗罪,才会坐牢。
逾期后，平台会先给你发催收通知，然后可能会上报征信，影响你以后贷款、信用卡、甚至买房买车，如果长时间不还，平台可能会**你，**判决后你不还，会被列入失信被执行人名单，也就是“老赖”，到时候高消费、坐飞机、高铁都会受限。
如果真的逾期了，别逃避，主动联系平台协商，看能不能延期还款或者分期还款，争取减免一些罚息，千万别失联,不然催收只会变本加厉。
怎么判断360借条适不适合自己？
说了这么多，到底360借条能不能借？我觉得得看你自己的情况：
- 资质好不好：如果你信用记录良好，有稳定工作，能拿到比较低的利率，短期周转一下，问题不大，但千万别指望它能帮你“发家致富”。
- 能不能还得起：借之前一定要算清楚利息和还款金额，确保自己能按时还上，一旦逾期,后面的麻烦事就来了。
- 心理素质强不强：如果你特别怕催收，或者通讯录里有不能让别人知道的人，那最好别碰，万一遇到暴力催收,心理压力太大了。
360借条作为一个持牌平台，合规性是有保障的，但它的利息、催收方式确实存在一些争议，大家在借款前一定要擦亮眼睛，仔细阅读合同条款，不要被表面的宣传迷惑，如果已经借了，就按时还款，避免逾期；如果遇到了不合理的催收，一定要保留证据,勇敢**。
最后提醒大家，网贷有风险，借款需谨慎，能不借尽量别借，真要借也优先选择银行等正规金融机构，虽然可能麻烦一点，但至少安全有保障，希望这些分享能帮到大家，也欢迎有经验的朋友在评论区补充,一起避坑！