想在网上借50万，很多人最关心的就是利息到底要多少，每个月要还多少钱，这个问题其实没有标准答案，因为不同的平台、不同的贷款产品，利率差别可能非常大，下面咱们就详细说说这里面的事儿，怎么算月供和利息总额,让你心里有个数。
首先得明白，网贷的利息主要由“贷款利率”和“贷款期限”这两个因素决定，利率又分几种，常见的有“年化利率”“日利率”“月利率”，咱们平时比较的时候，最好统一换算成年化利率来看，这样才不会吃亏，比如有些平台会宣传“日息万分之五”，听着好像很低，但算下来年化利率是18%,这就不算低了。
假设你借50万，咱们按几种常见的利率情况来举例算算，第一种是比较低的利率，比如年化利率8%，这是很多银行信用贷或者正规持牌金融机构可能给到的优质客户利率，第二种是中等利率，比如年化15%，这在一些网贷平台里还算比较常见的，第三种是比较高的利率，比如年化24%，这已经是法律保护的利率上限了（以2025年最新规定为准，超过36%的部分不受保护，24%-36%之间属于自然债务）。
先说第一种，年化8%，借1年（12期），如果是“等额本息”还款方式，每个月还的钱是一样的，计算公式有点复杂，得用月利率来算，月利率就是年化利率除以12，也就是8%÷12≈0.6667%，每月月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]，把50万、0.6667%、12期代入公式，算下来每月大概要还43414元，利息总额就是每月还款×12-本金，也就是43414×12-500000=20968元,总共还520968元。
如果是“先息后本”，每个月只还利息，最后一次性还本金，每个月利息就是50万×0.6667%≈3333元，12个月利息总共是3333×12=40000元，到期还50万本金，总共还540000元，这种方式前期压力小,但最后一次性还本金压力大。
第二种情况，年化15%，借1年等额本息，月利率15%÷12=1.25%，代入公式算，每月月供约43956元，利息总额总还款527472元-50万=27472元，比8%的利息多了6500多块。
第三种情况，年化24%，借1年等额本息，月利率24%÷12=2%，每月月供约44714元，利息总额总还款565768元-50万=65768元，比8%的利息多了4万多,这差距就非常明显了。
再说说期限的影响，还是按年化8%算，如果借3年（36期），等额本息的话，月利率还是0.6667%，代入公式，每月月供约15668元，利息总额总还款563648元-50万=63648元，虽然每月压力小了很多，但利息总额比借1年多了4万多，所以贷款期限越长，总利息通常越高，除非是先息后本，利息只和本金、利率有关，和期限无关，但期限越长,最后还本金的压力越大。
除了利率和期限，还有几个“隐性成本”要注意，有些平台会收“手续费”“服务费”“管理费”之类的，这些费用可能不会直接显示在利率里，但实际算下来会增加你的借款成本，比如有的平台说“年化利率10%，但收3%手续费”，借50万就要先扣1.5万手续费，实际到账只有48.5万，但还是要按50万本金算利息，这时候实际利率就比10%高多了。
还款方式也很关键，除了等额本息、先息后本，还有“等额本金”，就是每个月还的本金固定，利息递减，等额本金前期还款压力大，但总利息比等额本息少，比如50万，年化8%，借1年等额本金，每月本金还50万÷12≈41667元，第一个月利息50万×0.6667%≈3333元，第一个月还款41667+3333=45000元，第二个月利息（50万-41667）×0.6667%≈3194元，还款41667+3194=44861元，以此类推，最后一个月利息很少，总利息比等额本息少一点,大概2000元左右。
还有一点，很多人会忽略“逾期”的影响，如果还款晚了，除了罚息，还会影响征信，以后再贷款就更难，利率也可能更高，所以借之前一定要评估自己的还款能力,别到时候逾期了更亏。
最后提醒一下，现在很多网贷平台的利率会根据你的征信、收入、负债情况浮动，征信越好、收入越高，利率可能越低，所以在申请之前，最好先查一下自己的征信，看看有没有逾期记录，再根据自己的实际情况选择合适的产品，别只看广告说的“低利率”，一定要看合同里的实际年化利率，把所有费用都算进去,这样才能知道自己到底要还多少钱。