想在网上贷款平台借到20万块钱,而且利息还特别低，这确实是个挺让人琢磨的事儿，很多人一听到“网贷”就觉得利息高，其实不然，只要选对平台、用对方法，找到利息低的渠道也不是不可能，今天就结合一些实际操作经验，跟大家好好聊聊怎么才能实现这个目标，希望能帮到真正有需要的朋友。
首先得明确一点,20万这个金额不算小，市面上很多普通的****平台可能根本批不了这么多额度，所以第一步，你得搞清楚哪些平台能提供大额贷款，银行旗下的信贷产品、持牌消费金融公司的大额产品，还有少数头部互联网平台的大额专项贷款，这些地方才有可能借到20万，比如招行、建行这些大银行的“快贷”、“融e贷”之类的产品，或者像招联、马上这些持牌消费金融，额度通常能达到10万以上，资质好点的20万也有机会。
接下来就是最关键的“利息超低”了，怎么才算“超低”？目前市场上银行年化利率最低能做到4%左右，消费金融可能在8%-15%，而一些普通网贷平台可能高达20%以上，所以要想利息低，首选肯定是银行系产品，那怎么才能拿到银行的低息贷款呢？这就要看你的个人资质了。
第一,信用记录必须是好的，银行查征信主要看两点：一是有没有逾期记录，尤其是近两年内不能有连三累六（连续3次逾期、累计6次逾期）；二是征信查询次数不能太多，如果你最近半年频繁在各个平台申请信用卡、贷款，征信上查询记录一堆，银行会觉得你特别缺钱，风险高，要么直接拒贷，要么给你很高的利率，所以想低息贷款，至少提前3-6个月别乱点网贷链接，保持征信干净。
第二,收入和负债比要达标，20万的贷款，银行要求你的月收入至少要覆盖月供的2倍以上，比如年化利率5%，分36期的话，月供大概是6000元左右，那你月收入就得有1.2万以上，而且还要算上你现有的负债，比如信用卡欠款、其他贷款月供，加上新贷款的月供，总负债不能超过月收入的50%，收入证明最好能提供银行流水，最好是工资卡流水，每月稳定进账，这样银行才觉得你有还款能力。
第三,工作单位和资产情况，如果你在国企、事业单位、世界500强这类稳定企业上班，银行会觉得你的工作稳定，还款有保障，利率可能会给得更低，或者你有房、有车、有存款这些资产，做个抵押贷款或者提供资产证明，也能大幅降低利率，比如用房子做抵押，年化利率能做到3.5%左右，这绝对是“超低”的水平了，不过抵押贷款手续麻烦一点，需要评估房产、办抵押登记，时间会长一些。
如果你不是银行客户,那可以先从自己常用的银行下手，比如你工资卡是某家银行的，或者平时经常用某家银行的信用卡、理财，这家银行对你的消费习惯和还款能力比较了解，更容易批低息贷款，可以下载银行的APP，看看有没有“我的贷款”、“客户专属贷款”这类入口，通常利率会比外面第三方合作的贷款产品低很多。
还有一点要注意,别轻信那些号称“内部渠道”、“低息秒批”的中介或个人，现在网上有很多骗子，说能帮你搞定银行低息贷款，其实要么是骗你手续费，要么就是给你推荐高息的第三方贷款，真正的低息贷款都是凭个人资质去申请的，没有任何“走后门”的说法，你自己去银行官网或者APP申请，一分钱手续费都不用花，最靠谱。
贷款期限也会影响利息总额,同样的利率，贷款期限越长，总利息越高，但如果你每月还款压力大，也可以适当拉长期限，虽然总利息多了点，但能保证按时还款不逾期，对征信也有好处，一般建议选择1-3年的期限，既能控制总利息，月供也不会太夸张。
申请的时候要仔细看清楚合同条款,特别是利率计算方式（是单利还是复利）、有没有手续费、服务费、提前还款有没有违约金，有些产品看起来利率低，但加上各种杂费，实际成本并不低，一定要算清楚“综合年化利率”，这才是你真实的借款成本。
最后提醒大家,贷款是解决****的工具，不是天上掉馅饼，一定要根据自己的实际情况借款，别为了“低息”而借超出还款能力的钱，不然到时候还不上，不仅影响征信，还可能产生逾期罚息，得不偿失，如果资质暂时不够，可以先养好征信，提高收入，等条件成熟了再申请，这样更容易拿到低息贷款。