在借呗借1万块钱分期6个月到底要还多少钱，这得看清楚几个关键点，不能一概而论，很多人以为分期就是简单的本金除以期数，其实不然，借呗作为一款线上信贷产品，还款金额主要由借款本金、日利率或年化利率、分期手续费（如果有）这几个部分构成,不同用户的借款成本可能差别还挺大的。
首先得明确，借呗的利息计算方式通常是按日计息，随借随还，但选择分期还款后，相当于把本金分摊到每个月，同时每个月支付相应的利息，这里的核心问题是利率，借呗会根据用户的芝麻信用分、账户活跃度、历史还款记录、综合信用情况等授予不同的利率水平，有的用户可能日利率是0.02%，有的可能是0.05%，甚至更高,这直接决定了最终还款总额。
假设一个比较常见的利率情况，比如日利率是0.035%，换算成年化利率就是0.035%×365=12.775%，这个利率在借呗里属于中等偏下水平，那么借款1万元，分6个月还款，具体怎么算呢？借呗的分期一般是等额本息还款方式，也就是每个月还固定的金额,其中包含部分本金和部分利息。
计算公式可以参考：每月还款额 = [借款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数-1]，这里月利率就是日利率×30，假设日利率0.035%，月利率就是0.035%×30=1.05%，代入公式的话，每月还款额 = [10000×1.05%×(1+1.05%)^6] ÷ [(1+1.05%)^6-1]，先算(1+1.05%)^6，大概是1.064，所以分子是10000×0.0105×1.064≈111.72，分母是1.064-1=0.064，每月还款额≈111.72÷0.064≈1745.31元，6个月总共还款就是1745.31×6≈10471.86元，也就是说利息大概是471.86元。
但如果利率不一样，结果就差很多，比如有的用户日利率是0.02%，月利率就是0.6%，按同样公式计算，每月还款额≈[10000×0.6%×(1+0.6%)^6]÷[(1+0.6%)^6-1]，(1+0.6%)^6≈1.0368，分子10000×0.006×1.0368≈62.21，分母1.0368-1=0.0368，每月还款≈62.21÷0.0368≈1690.76元，6个月总共还10144.56元，利息才144.56元，反过来，如果日利率是0.05%，月利率1.5%，每月还款额≈[10000×1.5%×(1+1.5%)^6]÷[(1+1.5%)^6-1]，(1+1.5%)^6≈1.0934，分子10000×0.015×1.0934≈164.01，分母1.0934-1=0.0934，每月还款≈164.01÷0.0934≈1756.1元，6个月总共还10536.6元，利息就有536.6元，这么一看，同样是借1万分6期，利息从140多到500多都有可能,差距还是挺大的。
然后是“是否会产生额外费用”这个问题，借呗本身正常情况下不会收取手续费、管理费之类的额外费用，利息就是主要的借款成本，但这里有几个特殊情况需要注意：一是提前还款，借呗支持提前还款，有的用户可能会觉得提前还款能省利息，但借呗的提前还款规则是，如果已经产生了利息，提前还款时需要还清剩余本金和已产生的利息，不会额外收违约金，但有些用户可能会遇到“提前还款后不能再借”的情况，这属于账户调整，不算额外费用；二是逾期费用，如果还款日没有按时还，除了正常利息外，还会产生逾期罚息，通常是利息的1.5倍，比如正常日利率0.035%，逾期后日利率可能变成0.0525%，这个逾期费用就是额外产生的，而且会影响征信；三是服务费，极少数情况下，借呗可能会推出一些有服务费的借款产品，但普通借款产品一般不会有，申请时页面会明确显示费用构成，如果有额外费用，在借款合同和还款计划里都会列出来,仔细看就能发现。
用户在借呗借款时，一定要在页面仔细查看“还款计划”或“费用说明”，上面会明确列出每期应还本金、利息、总还款金额，这是最准确的依据，不要只看“借1万分12期每月还XXX”这种简单宣传，一定要点进去看详细明细，确认清楚利率和是否有其他费用，还有一点，借呗的利率不是固定的，会根据用户的信用状况动态调整，比如之前还款记录良好，可能会降息，如果出现逾期，利率可能会上涨，所以不同时间借同样的钱,还款金额也可能不一样。
借1万分期6个月要还多少钱，核心取决于个人获得的利率水平，从目前大部分用户的反馈来看，大概在10100元到10600元之间比较常见，具体金额以借呗页面显示的还款计划为准，额外费用方面，正常借款没有，但逾期会产生罚息，提前还款无违约金，申请时务必仔细核对费用明细,避免不必要的支出。