信用卡网贷停息挂账是真的吗？这是很多深陷债务困境的朋友最关心的问题，停息挂账是真的存在的一项政策，但它并不是一个可以随意申请的“福利”，而是有明确条件、严格流程和一定限制的债务处理方式，下面我结合具体政策和实际操作情况,给大家详细说说这件事。
首先得搞清楚，“停息挂账”到底是个啥，它的学名其实是“个性化分期还款协议”，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不得超过5年，也就是说，如果你确实因为失业、疾病等特殊原因导致没钱还信用卡，但愿意慢慢还，银行可以同意停止计算利息，把欠款本金分摊到未来60个月内偿还，注意，这里的关键词是“特殊情况”“还款能力不足”“有还款意愿”,这三个条件缺一不可。
那网贷能不能申请停息挂账呢？大部分网贷平台并不直接适用“停息挂账”这个政策，因为《商业银行信用卡业务监督管理办法》主要针对的是银行信用卡，但网贷平台可以协商“延期还款”或“减免利息”，本质和信用卡的停息挂账类似，都是通过协商减轻短期还款压力，不过网贷的协商难度通常比信用卡更大，因为很多网贷平台没有银行那么规范的协商流程，而且部分平台的利率本身可能就不符合国家规定,协商时需要更谨慎。
接下来重点说说信用卡停息挂账的可信度，为什么说它是真的？因为这是银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）明确规定的政策，银行必须执行，你拨打银行客服电话，官方客服人员也会承认这项政策的存在，但银行不会主动告诉你“你可以申请停息挂账”，因为这对银行来说意味着利息收入减少，所以他们更希望你按最低还款额还款或者分期（那些分期是要收手续费的），所以你如果想申请，必须自己主动去沟通，而且要做好被拒绝的心理准备——银行会审核你的情况，如果你只是暂时手头紧，但名下有房产、存款等资产，或者有稳定工作收入完全有能力偿还,银行大概率不会同意。
那么银行审核时会看哪些方面呢？简单说就是三件事：一是你的欠款金额是不是真的还不上了，需要你提供收入证明、失业证明、医院诊断书、贫困证明等材料；二是你是不是真的想还钱，而不是想赖账，如果你之前有恶意逾期、失联的情况，银行可能直接把你拉黑；三是你的还款计划是否合理，比如你欠10万，却要求分60个月每月还1000元，银行会觉得你没诚意，因为连利息都覆盖不了（虽然停息了，但之前产生的利息和违约金可能还是要还一部分的）。
很多人可能会问，我去找那些“协商中介”靠谱吗？网上很多广告说“专业处理信用卡停息挂账，收费10%-30%”，说实话，风险很大，这些中介无非就是帮你打打电话、写写材料，但核心的协商还是要你自己和银行沟通，而且他们收费很高，比如你欠5万，中介可能要收1万多，这笔钱拿来还本金不好吗？更可怕的是，有些中介会让你先注销信用卡、冻结所有账户，甚至用你的信息去贷款还债，最后钱没还清，反而背上更多债务，之前就有新闻报道，有人找中介协商，结果中介拿着他的材料去银行冒领了新的信用卡，卷款跑路，所以记住，协商这件事，自己动手最靠谱，实在不行可以找律师咨询，但千万不要相信所谓的“保证100%成功”的中介。
再说说网贷协商的注意事项，如果欠的是网贷，第一步先搞清楚平台是否正规，有没有牌照，如果是合规的平台（比如支付宝借呗、微信微粒贷这些大平台），可以尝试联系客服协商延期1-3个月，或者减免部分罚息，但如果是那些714高炮（短期高利息网贷）、套路贷，千万别傻乎乎地去“协商”，他们可能会用暴力催收、威胁恐吓的手段，正确的做法是保留证据，直接报警或者向监管部门举报，网贷协商时一定要录音，明确约定新的还款计划、利息减免方案，白纸黑字写清楚,避免对方事后反悔。
申请停息挂账对征信有影响吗？答案是肯定的，一旦达成个性化分期协议，你的征信报告上会显示“特殊交易”，也就是大家常说的“征信花”或者“征信黑”，这个记录会保留5年，在这5年里，你基本不可能再申请信用卡、车贷、房贷了，所以如果你只是暂时周转困难，还有能力短期还款，尽量先别走这条路，它是一把双刃剑，解决了眼前的债务危机,但也会让你在未来几年内很难和金融机构打交道。
很多人担心申请停息挂账会被银行**，其实如果你主动和银行协商，并且按照新协议还款，银行一般不会**你，因为**成本很高，而且你也开始还款了，但如果你协商失败后继续失联、拒不还款，银行就有可能**你，一旦**判决，你可能会被列为失信被执行人（老赖），影响出行、子女教育甚至工作，所以协商不成功不代表可以不还钱，该想办法还是要想办法，哪怕是找亲戚朋友借钱先还最低还款额,也比失联强。
最后给大家几个实用建议：第一，整理自己的债务情况，把每张信用卡、每个网贷的欠款金额、利率、还款日都列出来，分清轻重缓急；第二，主动联系银行或网贷平台，态度要诚恳，说明自己的困难，提供真实材料，不要编造理由（比如明明有工作却说失业，银行一查征信就露馅了）；第三，协商时明确提出自己的还款方案，我目前每月能还2000元，希望把欠款分36期还清”，这样显得更有诚意；第四，协商成功后，一定要按时还款，哪怕只是还最低额，一旦再次逾期，银行可能会直接终止协议,要求一次性还清所有欠款。
信用卡网贷停息挂账是真的，但它不是“救命稻草”，而是给那些确实无力偿还但有还款意愿的人一个喘息的机会，申请前一定要想清楚，自己是否能接受征信受损，是否能未来几年都按时还款，如果只是想逃避债务，那这条路走不通；如果是真的走投无路，那就主动去沟通，保留好所有证据，用合法合规的方式解决问题，债务问题拖得越久越严重，早沟通、早处理,才能早日摆脱困境。