最近很多人都在问360借条到底靠不靠谱,这事儿确实得好好说道说道，作为一个用过这款产品也做过功课的人，今天就给大家掏心窝子聊聊，咱们不玩虚的，用实实在在的信息帮你判断。
先从背景说起吧,360借条其实是360数科旗下的产品，这家公司以前叫"360金融"，后来改名了，360数科是上市公司，在美国纳斯达克挂牌的，股票代码是QFIN，这个信息很重要，因为上市公司要接受严格的监管，财务状况和运营数据都是公开透明的，不像那些小平台说跑路就跑路，不过平台大不代表绝对安全，咱们得继续往下看。
很多人最关心的肯定是利息问题,我专门查过360借条的计息方式，它用的是等额本息或者先息后本的还款方式，日利率在0.02%-0.05%之间，折合成年化利率大概是7.2%-18%，这个利率水平在行业内算中等吧，比银行信用卡分期可能高一点，但比那些714高炮平台低多了，关键是要看你的资质，征信好的人能给到更低的利率，这点和银行贷款的逻辑是一样的。
然后是借款额度问题,新用户一开始给的额度可能不高，几千到一万不等，但用一段时间后，只要保持良好的还款记录，额度会慢慢涨上去，我身边有个朋友用了半年，从初始的5000额度涨到了5万，不过这个额度不是固定的，会根据你的信用状况动态调整，这点得注意。
关于安全性,有几个方面可以验证，首先是资金监管，360借条的资金是受银保监会监管的，不能随便挪用，其次是数据安全，360本身就是做安全起家的，他们的数据加密技术应该没问题，我用了两年多没遇到过信息泄露的情况，再就是隐私保护，平台不会随便把你的信息给第三方，这点在用户协议里写得清清楚楚。
还款方式上挺灵活的,支持支付宝、微信、银行卡多种渠道，还可以提前还款，不收违约金，这点比某些平台好，有些平台提前还款还要罚钱，不过要注意的是，如果逾期的话，罚息是按正常利率的1.5倍计算，而且会影响征信，这个得记牢。
客服这块儿体验还不错,我之前有个问题在线咨询，客服回复挺快的，态度也还行，不过有时候高峰期可能要排队等一会儿，另外他们有个APP，功能挺全的，可以随时查看账单、设置还款提醒，用起来还算方便。
说到缺点,也有几点要提醒大家，一是审核比较严格，征信有污点的人可能过不了，二是有些用户反映额度提升慢，需要长时间保持良好记录，三是虽然宣传说"3分钟到账"，但实际上很多时候要等几个小时，特别是工作日下班后申请的，第二天才能到账。
还有一个很多人忽略的问题是,360借条会查征信，每次申请都会留一次查询记录，如果短期内频繁申请，征信花了对以后贷款不利，所以建议大家想好了再申请，别随便点。
对比其他平台,比如支付宝的借呗和微信的微粒贷，360借条的利率确实稍微高一点，但门槛相对低一些，对征信的要求也没那么苛刻，如果你征信一般，在其他平台借不到钱，360借条可以作为备选，但一定要量力而行。
最后给点实在建议：第一，借款前一定要算清楚利息，别只看"日息X元"这种宣传，要看清楚年化利率，第二，按时还款，千万别逾期，不然影响征信以后买房贷款都麻烦，第三，不要在多个平台同时借款，容易陷入以贷养贷的恶性循环，第四，借款金额控制在月收入的1/3以内，别借太多。
360借条算是一个正规的平台,大背景靠谱，利率在合理范围，安全性也有保障，但毕竟是贷款产品，有利有弊，大家要根据自己情况决定，任何贷款都只是应急手段，平时还是要注意理财，别依赖借贷过日子。