想知道“大象花呗”靠不靠谱、安不安全，还有怎么用，那你可问对人了，这玩意儿最近确实挺火的，很多人都在讨论，但网上信息乱七八糟的，官方说法又太官方，普通人看得云里雾里，别急，今天我就用大白话，给你从头到尾扒个明明白白，看完你就知道这东西到底是个啥，能不能用，该怎么用了。
咱们得搞清楚一个最核心的问题：“大象花呗”到底是个啥？它跟你手机里那个蓝色的“花呗”是不是一回事？这得分开说，你手机里那个蓝色的、支付宝里的花呗，是蚂蚁集团旗下的，是个正经八百的持牌消费金融机构，背景很硬，跟银行差不多，是国家认可的，那“大象花呗”呢？它跟那个蓝色的花呗，其实没有一毛钱关系，你可以把它理解为一个“中介”或者一个“导购平台”。
“大象花呗”本身不直接借钱给你，它的作用是，当你需要用钱消费的时候，它会帮你去找那些愿意借钱给你的金融机构或者小贷公司，它就像一个“贷款超市”或者“信息中介”，你在这个“超市”里看中了某个商品（也就是贷款产品），然后它就帮你联系“厂家”（也就是放贷机构）把钱给你，你最终借的钱，不是“大象花呗”的，而是那些实实在在的金融机构的，这一点你必须先搞明白，别以为它是支付宝的亲兄弟，其实远着呢。
那它靠不靠谱,安不安全呢？这个问题不能一概而论，得分成两块来看：平台本身靠不靠谱，以及它给你推荐的贷款产品靠不靠谱。
先说“大象花呗”这个平台，从目前能查到的***息来看，“大象花呗”的运营主体是一家注册在重庆的科技公司，这类科技公司做信息中介业务，本身是合法的，就跟那些招聘网站、房产中介一样，它们不直接提**品，只是提供信息撮合服务，从这个角度看，平台本身的存在是合规的，它不是什么骗人的野鸡公司，至少营业执照是有的，合规不代表就绝对安全，这里面的门道多着呢。
安全性最大的风险点,在于它给你推荐的那些“贷款产品”，因为大象花呗对接的放贷机构非常多，这里面就分了好几种情况，第一种，可能是全国性的持牌消费金融公司，比如招联、马上、中邮这些，这些机构是受国家金融监管总局严格监管的，利息透明，合规性高，借钱给他们，相对来说是安全的，第二种，可能是地方性的小贷公司，这些公司虽然也有牌照，但监管可能没那么严，利息也可能比较高，有些产品的条款会比较“坑”，第三种，就可能是那些连牌照都没有的“灰色”网贷平台了，这些平台是重灾区，利息超高，还有各种砍头息、服务费，一旦逾期，催收手段非常暴力，完全是“***”的性质。
你用“大象花呗”的时候，它给你推荐哪个产品，这直接决定了你的资金安全和还款压力，这就是它最大的不确定性，你想想，一个中介，它肯定想多赚钱，那它会不会优先推荐那些给中介费高，但对你用户不利的贷款产品呢？这完全是有可能的，你不能盲目相信平台上的广告宣传，关键要看清楚最终要你签合同的到底是哪个公司，以及那份借款合同的详细条款。
再来说说“安全”这个事，除了资金安全，还有你的信息安全，你在“大象花呗”上注册、申请贷款，肯定要提交你的身份证、手机号、银行卡信息，甚至可能还要授权通讯录、通话记录，这些敏感信息一旦泄露，后果不堪设想，虽然正规平台有义务保护用户隐私，但你对接的如果是那些不正规的小贷公司，你的信息被他们卖出去或者滥用的风险就大大增加了，网上就有很多人反映，在某个贷款平台申请过之后，天天接到各种骚扰电话和诈骗短信，这就是信息被泄露的典型表现。
具体怎么使用“大象花呗”呢？其实操作流程跟其他网上贷款平台大同小异，我给你一步步拆解一下，你一看就明白了。
第一步,下载和注册，你需要在手机的应用商店里搜索“大象花呗”，找到它的官方APP下载安装，下载之后，打开APP，它会引导你进行注册，一般就是用你的手机号接收验证码，设置一个登录密码，这里要提醒一句，一定要认准官方APP，不要从一些不明链接或者第三方网站下载，防止下载到山寨软件，导致信息被盗。
第二步,实名认证，注册成功后，接下来就是实名认证了，这是所有贷款平台的标配，国家规定必须验证身份，你需要按照提示，输入你的真实姓名、身份证号码，然后可能还需要你拍摄上传身份证正反面的照片，系统会通过OCR技术识别你的身份证信息，并与公安系统进行比对，确保是你本人，有些平台还会要求你进行人脸识别，就是让你对着摄像头眨眨眼、动动嘴巴，进一步确认身份的真实性。
第三步,填写和提交个人资料，实名认证通过后，平台会让你填写更详细的个人资料，这部分非常重要，直接关系到你能不能下款以及能下多少款，通常包括：你的职业信息（比如公司名称、职位、工作年限）、收入情况（比如月薪、是否有其他收入来源）、居住地址、联系人信息（一般需要填一两个直系亲属或朋友的手机号，平台会打电话核实一下你是否真的存在），你填的信息越详细、越真实，越有利于平台评估你的信用状况，下款的额度也可能越高，切记，千万不要虚假信息，一旦被发现，不仅会被拒贷，还可能被列入黑名单。
第四步,授信额度和额度评估，提交完所有资料后，平台就会开始对你的个人情况进行综合评估，这个过程是系统自动进行的，它会根据你填写的资料，以及可能通过其他渠道（比如你的手机使用情况、是否在其他平台有借贷记录等）获取的信息，来给你一个信用评分，评分越高，说明你越“靠谱”，平台给你的授信额度就可能越高，利息也可能越低，这个过程可能快则几分钟，慢则一两天，耐心等待就行。
第五步,选择贷款产品和申请，额度评估出来后，如果你的资质符合要求，平台就会给你一个总的授信额度，你就可以在平台上的“贷款超市”里选择具体的贷款产品了，这里就是你最需要仔细看的地方了！选择产品时，一定要重点关注以下几个核心信息：
- 贷款金额：你能借多少钱。
- 贷款期限：分多少期还，比如3期、6期、12期。
- 年化利率：这是最重要的！一定要看清楚是年化利率，不是月利率或日利率，国家规定，所有贷款产品都必须明确展示年化利率，你可以自己算一下，比如借1万元，分12期还，每期还900元，那总利息就是800元，用（800/10000）*12/1≈96%，这个年化利率就非常高了，正常消费贷的年化利率一般在7%到24%之间，超过24%（也就是法律保护的上限）就要警惕了。
- 还款方式：是等额本息（每期还的钱一样多）还是先息后本（前期只还利息，最后还本金）。
- 是否有其他费用：服务费”、“管理费”、“保险费”等等，这些费用加起来可能是一笔不小的开销，一定要问清楚，算进总成本里。看清楚这些信息后，如果你觉得可以接受，就可以点击“申请贷款”了。
第六步,签约放款，申请提交后，平台会把你和最终的放贷机构匹配起来，然后会生成一份电子版的借款合同，在签约之前，你有最后的机会仔细阅读合同的全部条款，特别是关于利息、逾期罚息、提前还款违约金等部分，确认没问题后，在线签字，签完字，放款机构就会审核你的合同，审核通过后，钱就会打到你绑定的银行卡里，整个过程下来，从申请到拿到钱，快的话可能半小时就够了。
再给你一些实用的建议,第一，量力而行，别借超过你还款能力的钱，任何贷款都有风险，一旦逾期，不仅会产生高额罚息，还会影响你的个人征信，以后买房、办信用卡都会麻烦，第二，仔细阅读合同，特别是小字部分，别嫌麻烦，这是保护你自己的最好方式，第三，保护好自己的个人信息，不要在不明平台随便填写身份证、银行**，第四，如果遇到“大象花呗”推荐的某个产品利息高得离谱，或者催收人员态度恶劣，果断放弃，及时向相关部门投诉。
“大象花呗”作为一个信息中介平台，其本身的存在是合规的，但它对接的贷款产品良莠不齐，这才是你使用时需要重点关注的，它就像一把双刃剑，用好了，能在你急需用钱的时候帮上忙；用不好，就可能掉进高利息、高风险的坑里，在你决定使用它之前，一定要把上面我说的这些内容都搞明白，擦亮眼睛，谨慎选择。