最近老有朋友在后台问我,说那些号称“秒下款微信支付”的网贷到底靠不靠谱？广告打得满天飞，说手机点一点，钱立马到微信钱包，连银行卡都不用绑，听着是挺诱人，但这里面水太深了，稍不注意就可能踩坑，今天我就以一个过来人的经验，跟大家好好掰扯掰扯这事儿，手把手教你怎么判断这些平台到底安不安全，希望能帮大家避避雷。
首先得明白一个事儿,正规的金融机构放贷，哪有那么简单？银行给你办个信用卡都要查征信、看收入，何况是直接给现金贷款？那些宣传“无视黑白户、征信不好也能下款”的，十有八九有问题，真正的安全网贷平台，首先得有正规的金融牌照，也就是我们常说的“持牌金融机构”，你可以在国家金融监督管理总局的官网（以前叫银保监会）去查，看这个平台背后的公司有没有放贷资质，如果查不到，那基本就可以pass了，别管它广告说得多么天花乱坠。
看利息和费用,这是判断网贷是否安全的重中之重！很多平台会玩文字游戏，用“日息X毛”“月息X分”这种说法，听起来好像不高，但你一算年化利率吓死人，法律规定，民间借贷的利率不能超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，现在LPR大概在3.45%左右，四倍也就差不多14%，如果某个平台算下来的年化利率远高于这个数，那肯定就是***，不合规也不安全，还要注意有没有“砍头息”，就是贷款前先从本金里扣一部分手续费，比如你借1万，到手只有8000，这2000就是砍头息，这种平台绝对不能碰，还有各种服务费、管理费、保险费，名头一堆，加起来比利息还高，这些都是坑。
关于“微信支付”这个说法，你得搞清楚它到底是什么意思，正规平台的贷款资金，一般会直接发放到你绑定的银行卡里，或者通过第三方支付机构（比如微信支付、支付宝）发放到你绑定的支付账户里，这个过程本身是安全的，因为微信支付和支付宝作为大型支付平台，有自己的风控体系，但问题在于，那些不正规的平台，它会利用“微信支付”这个噱头来吸引你，让你误以为它和微信官方有什么关系，其实只是把钱发到你的微信零钱或者绑定的银行卡里而已，关键不在于是不是通过微信支付发放，而在于放贷的平台本身是否正规，你想想，如果是一个连牌照都没有的平台，就算它把钱发到你微信里，这钱来源正不正规？后续会不会有套路？这都是问题。
再说说“秒下款”，真正的风控严格的平台，审核是需要时间的，它会查询你的征信、大数据，甚至会打电话核实你的信息，这是对借款人负责，也是对平台负责，那些号称“无需审核、秒到账”的，基本都是在吹牛，它所谓的“审核”，可能只是简单看看你的手机号有没有注册过太多网贷，或者是不是实名认证了，这种审核形同虚设，等你把钱借出来，各种问题就来了：高额利息、暴力催收、个人信息泄露，甚至可能被套路去“以贷养贷”，越陷越深。
个人信息安全也是一个大问题,申请网贷的时候，通常需要提交身份证、手机号、银行卡、甚至通讯录、通话记录这些敏感信息，正规平台会对这些信息严格保密，有完善的数据安全措施，但那些不正规的平台，拿到你的信息后，可能会泄露给第三方，导致你天天接到各种骚扰电话、垃圾短信，更严重的可能会被冒用身份去贷款、办信用卡，到时候麻烦就大了，在申请之前，一定要仔细看看平台的隐私政策，了解你的信息会被如何使用、保存多久，会不会共享给第三方，如果隐私政策含糊其辞，或者根本就没有，那千万别填信息。
还有一点,就是看催收方式，正规平台的催收都是合法合规的，会通过电话、短信等方式提醒你还款，不会骚扰你的家人朋友，更不会使用暴力、威胁、恐吓等手段，如果你发现某个平台催收电话打爆了你的通讯录，还用各种侮辱性的语言骂你，甚至P图威胁你，那这个平台肯定有问题，不仅不安全，还涉嫌违法。
给大家几个具体的判断方法吧,第一，查资质，去国家金融监管部门官网查有没有牌照；第二，算利率，把所有费用加起来算年化利率，超过14%的就要警惕；第三，看审核，太简单的审核肯定有问题；第四，审信息，敏感信息别随便给；第五，观催收，催收方式不正规的赶紧远离。
如果实在急需用钱,想找正规的网贷平台，可以看看那些银行旗下的消费金融公司，比如招联、马上这些，或者一些知名互联网平台旗下的持牌机构，比如支付宝的借呗（也是持牌的）、微信的微粒贷（邀请制，不是谁都能开通），这些平台虽然利息可能不是最低的，但至少安全有保障，不会有什么乱七八糟的套路。
最后再提醒大家一句,网贷有风险，借款需谨慎，不要被“秒下款”、“微信支付”这些表面的东西迷惑了，一定要把目光放在平台资质、利息费用、信息安全这些核心问题上，天上不会掉馅饼，那些看起来太美好的事情，背后往往都藏着陷阱，真要用钱，优先考虑银行或者正规的持牌金融机构，虽然可能麻烦一点，但至少能保证自己的资金安全和合法权益不受侵害，保护好自己的钱袋子，比什么都重要！