靠档计息是一种存款方式，它不同于我们常见的定期存款和活期存款，具有独特的计息方式，靠档计息究竟是什么呢？它与理财有何区别？下面我将详细为大家介绍。
我们来看看什么是靠档计息，靠档计息是一种介于定期存款和活期存款之间的存款方式，它主要是指客户在银行存款时，存款的期限和利率不是事先固定的，而是根据客户存款的实际存期和银行公布的相应期限的定期存款利率来确定，就是存款的利率跟着存款期限“走”，存期越长，利率越高。
靠档计息的具体计息方式是怎样的呢？我们以某银行的一款靠档计息产品为例，该产品的存款期限分为1个月、3个月、6个月、1年等几个档次，客户存款时，若存期达到1个月，则按1个月的定期存款利率计息；若存期达到3个月，则按3个月的定期存款利率计息；以此类推，如果客户存款未达到某个期限档次，则按活期存款利率计息。
下面我们来分析一下，靠档计息究竟是存款还是理财。
从性质上看
1、靠档计息属于存款范畴，靠档计息是银行为了满足客户多样化存款需求而推出的一种存款产品，其本质上是存款，客户在进行靠档计息存款时，与银行建立的是存款合同关系。
2、理财则属于投资范畴，理财产品是银行或其他金融机构为满足客户投资需求而设计的一种投资工具，其本质上是投资，客户购买理财产品时，与银行或金融机构建立的是投资合同关系。
从收益和风险上看
1、靠档计息的收益相对固定，由于靠档计息的利率是根据存款期限和银行公布的定期存款利率确定的，因此其收益相对较为稳定，客户在存款时，可以根据自己的需求选择合适的存款期限，从而获得相应的收益。
2、理财产品的收益和风险较高，理财产品通常分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型等几种，保证收益型理财产品的收益相对固定，但其他类型的理财产品收益存在一定的波动，理财产品的风险也相对较高，客户在购买时需要承担一定的投资风险。
从灵活性上看
1、靠档计息具有一定的灵活性，客户在存款时，可以根据自己的实际情况选择合适的存款期限，如果提前支取，虽然会损失部分利息，但相比定期存款，靠档计息的灵活性较高。
2、理财产品的灵活性较低，大部分理财产品都有固定的投资期限，客户在购买时需要承诺一定的资金占用时间，如果提前赎回，可能会损失部分收益，甚至承担一定的违约金。
通过以上分析，我们可以得出以下结论：
靠档计息是一种存款方式，它介于定期存款和活期存款之间，具有独特的计息方式，靠档计息与理财在性质、收益、风险和灵活性等方面存在较大差异，靠档计息更偏向于存款，而理财则属于投资范畴。
靠档计息作为一种创新的存款产品，既满足了客户对存款收益的需求，又兼顾了一定的灵活性，对于追求稳定收益、风险承受能力较低的投资者来说，靠档计息是一个不错的选择，在选择靠档计息产品时，客户还需充分了解产品的计息规则、存款期限、利率等信息，以便更好地实现资产增值。