在金融领域，存款产品种类繁多，其中银行靠档计息存款产品备受投资者关注，这类产品以其独特的计息方式吸引了众多投资者，但同时也存在一定的风险，什么是靠档计息？投资这类产品有哪些潜在风险呢？下面就来为大家详细介绍一下。
什么是靠档计息？
靠档计息是指银行根据客户存款的实际存期，结合相应的利率档次进行计息的一种方式，就是将客户存款的存期与银行规定的不同利率档次进行对比，按照最接近的利率档次计算利息，客户存款期限为1年零3个月，那么银行会按照1年期的利率档次计算利息。
靠档计息存款产品的特点
1、灵活性：靠档计息存款产品相对于固定期限存款产品来说，具有一定的灵活性，客户在存款时，不必担心提前支取导致的利息损失，因为银行会根据实际存期进行计息。
2、收益性：由于靠档计息存款产品的计息方式，使得客户在存款期限较长时，能享受到较高的利率，在相同期限内，靠档计息存款产品的收益通常高于固定期限存款产品。
3、适应性：靠档计息存款产品适合各类投资者，尤其是对存款期限不确定的投资者，这类产品可以根据客户实际需求，灵活调整存款期限。
靠档计息存款产品的风险
1、利率风险
利率风险是指由于市场利率变动，导致存款产品收益波动的风险，靠档计息存款产品在计息时，会根据当前市场利率确定相应的利率档次，如果市场利率下降，那么存款产品的收益也会随之降低。
2、提前支取风险
虽然靠档计息存款产品具有一定的灵活性，但提前支取仍可能造成利息损失，因为银行在计算利息时，是按照实际存期对应的利率档次进行计息，如果客户提前支取，可能会导致实际收益低于预期。
3、通货膨胀风险
通货膨胀风险是指存款产品收益无法跑赢通货膨胀，导致实际购买力下降的风险，在通货膨胀较高的时期，存款产品的实际收益可能会为负。
以下是一些具体的风险分析：
3、1. 利率变动风险
银行存款利率并非一成不变，它会受到市场利率、央行政策等多种因素的影响，当市场利率上升时，靠档计息存款产品的利率可能不会立即调整，导致客户收益受损，反之，当市场利率下降时，存款产品的利率也可能随之下调。
3、2. 流动性风险
靠档计息存款产品通常有一定的锁定期，提前支取可能会损失部分利息，在急需用钱的情况下，客户可能面临流动性风险。
3、3. 政策风险
我国金融政策会根据宏观经济形势进行调整，以保持经济稳定健康发展，政策调整可能会影响银行存款产品的利率和收益。
4、如何降低风险？
了解以下措施，有助于投资者降低靠档计息存款产品的风险：
4、1. 分散投资
投资者可以将资金分散投资于不同类型的金融产品，如定期存款、货币基金、债券等，通过分散投资，可以降低单一产品的风险。
4、2. 关注市场动态
投资者应密切关注市场利率变动，及时调整投资策略，当市场利率上升时，可以适当增加存款期限；当市场利率下降时，可以适当缩短存款期限。
4、3. 选择合适的存款产品
投资者在选择靠档计息存款产品时，应充分了解产品的利率、期限、提前支取规定等要素，并结合自身需求进行选择。
4、4. 做好资金规划
投资者在投资靠档计息存款产品时，应做好资金规划，确保在存款期限内不会出现急需用钱的情况。
靠档计息存款产品既有优点，也存在一定的风险，投资者在投资时，应充分了解产品特性，合理评估风险，并根据自身需求做出明智的投资决策，通过以上介绍，相信大家对靠档计息存款产品有了更深入的认识，希望对大家的投资理财有所帮助。