当我们进行境外汇款时，有时会遇到“待审核”的状态，这种情况在招商银行进行汇款时也不例外，招行境外汇款待审核究竟是什么意思呢？我将为大家详细解释这一状态背后的原因和可能涉及的流程。
境外汇款待审核意味着您提交的汇款申请已经进入银行的处理流程，但尚未完成全部审核步骤，在招商银行，为了保证客户资金的安全，防范洗钱、欺诈等非法行为，银行会对每一笔境外汇款进行严格审核，以下是境外汇款待审核可能涉及的原因和流程：
1、基本信息审核
在进行境外汇款时，客户需要填写汇款人、收款人等相关信息，银行首先要对这些基本信息进行审核，确保信息的真实性和准确性，如果信息填写不完整或存在疑问，银行可能会暂停审核流程，联系客户核实信息。
2、资金来源审核
银行需要确保汇款资金的来源合法，在审核过程中，银行会查看汇款账户的资金流水，了解资金来源，如果发现资金来源存在问题，银行会进一步调查，直至确认无误。
3、汇款目的审核
根据我国外汇管理规定，境外汇款需要注明汇款目的，银行会对汇款目的进行审核，以确保符合相关规定，若汇款目的不明确或涉嫌违规，银行会要求客户提供更多证明材料。
4、风险评估
银行会对境外汇款进行风险评估，包括收款国家的政治、经济状况，收款行的信誉等因素，若风险评估结果显示风险较高，银行可能会加强审核力度，甚至拒绝汇款。
5、反洗钱、反恐融资审核
为了遵守我国及国际反洗钱、反恐融资法律法规，银行需要对这些方面进行严格审核，若发现涉嫌洗钱、恐怖融资等行为，银行会立即暂停汇款，并报告相关部门。
6、审核流程
以下是境外汇款审核的一般流程：
（1）客户提交汇款申请；
（2）银行接收申请，进行基本信息审核；
（3）审核资金来源和汇款目的；
（4）进行风险评估；
（5）反洗钱、反恐融资审核；
（6）审核通过，完成汇款；若审核不通过，银行会通知客户，并说明原因。
遇到境外汇款待审核状态时，客户应该怎么办呢？
1、保持耐心：境外汇款审核通常需要一定时间，客户需保持耐心等待。
2、关注通知：银行会在审核过程中通过短信、电话等方式与客户联系，客户需密切关注通知，以免错过重要信息。
3、配合调查：若银行要求客户提供补充材料或协助调查，客户应积极配合，以便尽快完成审核。
4、咨询客服：若对审核进度或结果有疑问，客户可以拨打银行客服电话咨询。
招行境外汇款待审核是银行为了确保客户资金安全、遵守法律法规而进行的一道重要流程，了解这一流程的原因和步骤，有助于客户更好地配合银行完成汇款，在遇到此类问题时，保持耐心、关注通知、积极配合，是解决问题的关键。