在申请贷款时，贷款机构会要求借款人提供银行流水，以便了解借款人的收入状况、支出习惯以及信用状况，银行流水是判断借款人还款能力的重要依据，贷款机构是如何检查银行流水的呢？下面就来详细介绍一下贷款机构检查银行流水的过程和方法。
什么是银行流水？
银行流水是指个人或单位在银行开立的账户中，一定时间内资金进出的详细记录，它包括账户的存款、取款、转账、消费、还款等所有交易记录，贷款机构主要关注借款人的工资流水、个人账户流水和公司账户流水。
1、审核流水的真伪
贷款机构首先会对借款人提供的银行流水进行真实性审核，审核方法包括：与银行核实、比对字体、查看打印痕迹等，若发现流水造假，贷款机构会立即拒绝贷款申请。
2、分析收入情况
贷款机构会重点关注借款人的工资流水，以此来判断借款人的收入水平，借款人的月收入需达到一定金额，才能满足贷款机构的收入要求，贷款机构还会查看借款人近半年的平均收入，以评估其还款能力。
3、查看支出习惯
通过分析借款人的银行流水，贷款机构可以了解借款人的消费习惯和支出状况，如果借款人有大额消费、频繁取现等行为，可能会被认定为风险较高。
4、贷款用途审查
贷款机构会查看借款人在申请贷款前后的资金往来，以判断贷款用途是否合理，若发现借款人将贷款资金用于投资、赌博等违规用途，贷款机构有权拒绝发放贷款。
5、检查信用状况
银行流水可以反映借款人的信用状况，贷款机构会查看借款人是否有逾期还款、欠息等不良信用记录，如有不良记录，贷款机构会提高贷款利率或拒绝贷款。
具体检查方法
1、查看交易记录
贷款机构会仔细查看借款人的银行交易记录，包括交易时间、交易金额、交易对手等，通过分析这些信息，可以了解借款人的资金往来情况。
2、对比工资流水和账户流水
贷款机构会将借款人的工资流水与个人账户流水进行对比，查看是否有较大差异，若发现工资流水远高于个人账户流水，可能说明借款人存在隐性债务。
3、关注大额交易
对于大额交易，贷款机构会重点关注，借款人需要解释大额资金的来源和去向，若无法提供合理解释，可能会影响贷款审批。
4、审核账户余额
贷款机构会查看借款人账户的余额波动情况，以判断其资金状况，若账户余额长期较低，可能说明借款人资金紧张。
5、检查转账对手
贷款机构会查看借款人与转账对手的关系，以判断是否存在虚构交易、套现等行为，如发现异常，贷款机构会进一步调查。
贷款机构在检查银行流水时，会从多个方面进行综合分析，借款人应确保提供的银行流水真实、完整，以便顺利通过贷款审批，在日常生活中，借款人也应养成良好的金融消费习惯，保持良好的信用记录，为今后的贷款申请创造有利条件。