在房贷业务中，主贷人和次贷人的设置是为了确保贷款的顺利审批和还款，有些朋友可能会问，在贷款过程中或者贷款发放后，是否可以更换主贷人和次贷人呢？以下就这个问题进行详细解答。
我们需要了解什么是主贷人和次贷人，主贷人是指贷款合同中排名第一的借款人，承担主要还款责任，次贷人则是指排名在主贷人之后的借款人，承担次要还款责任，在房贷业务中，一般要求主贷人和次贷人之间有直系亲属关系。
我们来看看在什么情况下可能需要更换主贷人和次贷人。
1、主贷人还款能力下降：如果主贷人的经济状况发生变化，导致还款能力下降，银行可能会要求更换主贷人。
2、次贷人信用问题：如果次贷人的信用记录出现问题，可能会影响到整个贷款的审批和利率，此时可以考虑更换次贷人。
以下是对更换过程的详细介绍：
贷款审批过程中更换主贷人和次贷人
在贷款审批过程中，如果需要更换主贷人或次贷人，借款人需要向银行提交书面申请，银行会根据以下情况进行审核：
1、更换后的主贷人或次贷人是否符合贷款条件：包括年龄、职业、收入、信用记录等方面。
2、更换后的借款人是否能提供合法、有效的担保：如果更换后的借款人无法提供担保，银行可能会拒绝更换。
3、贷款合同签署情况：如果贷款合同已经签署，更换主贷人或次贷人可能需要重新签署合同。
在审批通过后，银行会通知借款人进行以下操作：
1、提交更换后的借款人相关资料：包括身份证明、收入证明、信用报告等。
2、重新办理贷款审批手续：包括面签、征信查询等。
3、重新签署贷款合同：根据银行要求，可能需要重新签署贷款合同。
贷款发放后更换主贷人和次贷人
贷款发放后，更换主贷人或次贷人相对较为复杂，以下情况可以进行更换：
1、主贷人死亡或丧失还款能力：次贷人可以申请成为主贷人。
2、次贷人信用记录严重恶化：可以考虑更换次贷人。
更换流程如下：
1、借款人向银行提交书面申请，说明更换原因。
2、银行审核更换申请：主要包括更换后的借款人是否符合贷款条件、是否能提供有效担保等。
3、审核通过后，借款人需提交更换后的借款人相关资料。
4、银行与借款人重新签订贷款合同：根据银行要求，可能需要重新签订贷款合同。
5、办理相关手续：包括变更抵押物登记、变更还款账户等。
需要注意的是，贷款发放后更换主贷人或次贷人可能会产生以下费用：
1、更换手续费：部分银行会收取一定的更换手续费。
2、评估费：如果更换后的借款人需要重新进行房产评估，会产生评估费用。
3、公证费：部分银行可能要求对更换事宜进行公证，需要借款人承担公证费用。
在房贷业务中，更换主贷人和次贷人是有一定条件和流程的，借款人在申请更换时，需详细了解银行的相关规定，确保更换过程顺利进行，更换主贷人或次贷人可能会产生一定的费用，借款人应提前做好预算，在贷款过程中，保持良好的信用记录和还款能力是至关重要的，以免给自己带来不必要的麻烦。