医疗保险买多少年保终身，这个问题确实让很多人头疼，很多人一开始觉得，医保交满15年就能领养老金，那医保是不是也交个15年就行？但真到用的时候才发现，根本不是那么回事，今天咱们就来好好捋捋，这个“终身”到底要怎么理解,到底要交多少年才够。
首先得明确一点，咱们平时说的医疗保险，其实分两种，一种是职工医保，一种是城乡居民医保，这两种医保的“终身”待遇，差别可大了去了,千万不能混为一谈。
先说说职工医保，这个通常是上班族交的，单位交一部分，个人交一部分，职工医保要享受终身待遇，可不是随便交几年就行的，大部分地区的政策是，累计缴费年限要达到一定年限，男性一般要交满25到30年，女性要交满20到25年，注意啊，这里是“累计”年限，不是连续交，也就是说，你中间断了几个月，只要后面补上了，或者把之前交的年限算上，凑够这个数就行，有些地方可能要求必须在退休前连续交满多少年，这个得看你当地的具体政策，最好去社保局问清楚，或者打12333咨询,最准确。
那为什么职工医保要交这么久才能终身享受呢？你想啊，职工医保的待遇比居民医保好得多，住院报销比例高，门诊报销额度也大，而且还有个人账户，平时买药、看门诊都能用，这么好的待遇，如果只交个几年就能管一辈子，那医保基金早就亏空了，所以设置一个累计缴费年限，也是为了保证基金的可持续性，你交得越久，相当于为基金池子贡献越多,退休后自然就能一直享受这个福利。
这里有个特殊情况，就是如果你快退休了，累计缴费年限还没达到当地规定的标准，怎么办？别急，政策也考虑到了，你可以选择一次性补足差额，比如当地规定男性要交满25年，你退休时只交了20年，那你可以按当年的缴费基数，一次性补交5年的费用，这样就能从退休开始享受终身医保待遇了，一次性补交的钱可能不少，具体怎么补，补多少，还是得问当地社保局,每个地方标准不一样。
再来说说城乡居民医保，这个主要是没工作的老人、小孩、灵活就业人员交的，每年交一次钱，交一年保一年，那城乡居民医保有没有“终身”呢？它不像职工医保那样，交够年限退休后就不用再交钱了，居民医保是“交一年保一年”，只要你活着，每年都得按时交钱,不交下一年就不能享受报销待遇。
有些地方对高龄老人有优待政策，比如年满70岁或者80岁的老人，可能会由政府代缴部分或者全部保费，这样老人自己就不用交钱了，但医保待遇还是有的，但这本质上还是政府补贴，不是老人自己交的年限够了，所以从缴费角度看，居民医保是需要持续缴费到终身的，只要你想享受医保待遇,每年都得记得交钱。
说完缴费年限，咱们再聊聊“终身”到底能享受到什么，不管是职工医保还是居民医保，终身享受的主要是住院医疗费用的报销，也就是说，退休后，只要你符合条件，生病住院了，医保基金就会按照规定比例给你报销一部分费用,大大减轻你的医疗负担。
但这里有个关键点，就是医保报销有“起付线”和“封顶线”，起付线就是住院费用得先自己花够一定数额，超过部分才能报销；封顶线就是一年内最多能报多少钱，超过封顶线的部分就得自己想办法了，职工医保的封顶线通常比较高，可能达到几十万，甚至上百万，而居民医保的封顶线相对低一些，即使享受了终身医保，也不是所有费用都能100%报销,也不是无限制地报销。
医保报销还有目录限制，只有医保目录内的药品、诊疗项目、医疗服务设施才能报销，目录外的进口药、特效药、高端医疗服务等，都是要自费的，就算有终身医保，也建议根据自己的情况，适当配置一些商业医疗险，比如百万医疗险，它可以补充医保报销不了的部分,保障更全面。
还有人可能会问，我一直在交职工医保，中间换工作了，断缴了几个月，会不会影响终身缴费年限？累计缴费年限是算数的，断缴影响的主要是当期的医保待遇，比如断缴期间不能使用医保报销，但累计年限不会清零，不过有些地方规定，断缴超过一定时间（比如3个月或6个月），缴费年限可能会清零，这个一定要搞清楚，最好在断缴前咨询当地社保局，看看怎么处理，比如以灵活就业人员身份自己继续缴纳,避免年限清零。
还有一点，就是医保的“视同缴费年限”，比如一些符合国家规定的不计算缴费的工作年限，或者上山下乡、参军等经历，在某些地区可能会被算作医保的视同缴费年限，这个政策比较特殊，不是所有地方都有,具体情况需要向社保局核实。
医疗保险要买多少年才能保终身，得分情况看，如果你是职工医保，那就得努力交够当地规定的累计缴费年限（男性25-30年，女性20-25年左右），退休后就能不用再交钱，终身享受医保待遇了，如果你是居民医保，那就得每年都交钱，交一年保一年,直到生命终点。
最后再啰嗦一句，医保是国家给咱们的基础保障，非常重要，一定要按时缴纳，职工医保尽量交够年限，享受终身待遇；居民医保也别断缴，这是最基本的健康保障，在医保的基础上，根据自身经济条件，适当补充商业保险，让医疗保障更全面，这样面对疾病的时候才更有底气，毕竟，健康是最大的财富,有保障才能更安心。