很多朋友最近都在问，网贷停息挂账这个政策到底是怎么回事，是不是真的可以不用还钱了，催收是不是必须得停，其实啊，这个事儿得说清楚，它不是一个全国统一的、白纸黑字的“新政策”，而更像是在特定情况下，借款人和平台之间达成的一种协商还款方案，下面我就结合平时大家问得比较多的问题,给你好好掰扯掰扯。
咱们得把“停息挂账”这四个字拆开来看。“停息”，顾名思义，就是停止计算利息，你欠着的那笔本金，从某个时间点开始，不会再产生新的利息、罚息、违约金这些额外的费用了。“挂账”呢，不是说这笔账就没了，也不是让你拖着不还，而是把这笔欠款，包括本金和已经产生的利息，暂时“挂”起来，然后和你商量一个新的还款计划，比如延长还款期限，或者每个月少还一点，让你有能力慢慢把它还清，核心目的不是让你赖账，而是给你一个喘息的机会,让你能从还不上的困境里走出来。
什么情况下才能谈“停息挂账”呢？最关键的一点，就是你确实遇到了经济困难，不是不想还，而是实在还不上，你突然失业了，或者家里有人生了大病需要用钱，或者生意失败导致资金链断了，导致你连续好几个月都还不上最低还款额，甚至平台已经开始疯狂给你打电话、发短信催收了，如果你只是手头有点紧，下个月就能周转过来，那一般平台也不会同意停息挂账，因为你有能力偿还，只有当你证明自己“无力偿还”时,平台才会考虑和你谈。
大家最关心的肯定是“暂停催收”，谈停息挂账的过程中，催收能不能停下来？这得看平台的态度，也看你的沟通方式，如果你已经正式向平台提交了停息挂账的申请，并且提供了相应的困难证明，比如失业证明、医院诊断书、低收入证明等等，平台在审核期间，按照行业惯例，应该会暂停或减少一些过激的催收行为，比如24小时不间断电话轰炸、威胁恐吓、骚扰你的家人朋友，这不代表所有催收都会立刻完全停止，平台可能会通过短信或者邮件的方式，告知你申请正在处理中，让你保持通讯畅通，如果你在申请期间还是能联系上平台客服，那说明情况还算可控，但如果你的申请被拒绝了，或者你一直不接平台电话不沟通，那催收很可能会继续,甚至升级。
然后就是“协商还款”的具体操作了，这部分是最难的，需要你主动去和平台谈，你得搞清楚自己到底欠了多少钱，本金多少，利息多少，罚息多少，总共要还多少，你得整理好自己的困难证明材料，这是你谈判的筹码，你就要想办法联系到平台的官方客服，最好是能找到专门的协商部门，联系上之后，态度一定要诚恳，明确表示你有强烈的还款意愿，但因为客观原因导致暂时无力偿还，希望平台能给你一个停息挂账、重新制定还款计划的机会，在沟通过程中，你要实事求是地说明自己的情况，不要夸大其词，也不要撒谎，你也要提出一个自己能够承受的还款方案，比如你想分多少期还，每个月最多能还多少钱，这个方案一定要是合理的，不能太离谱,否则平台是不会同意的。
这里要提醒大家几点：第一，主动去谈，不要等平台来催你，越早沟通，成功的可能性越大，第二，所有沟通都要留下证据，比如和客服的聊天记录、通话录音（注意提前告知对方）、平台给出的书面回复等等，万一以后有**，这些都是你的证据，第三，不要相信任何声称可以“代理停息挂账”的中介机构，他们通常收费很高，而且很多都是骗子，不仅帮不了你，还会让你损失更多钱，甚至泄露你的个人信息，这件事儿，你自己亲自去谈,才是最靠谱的。
还有一点很重要，停息挂账协商成功后，你一定要严格按照新的还款计划来还款，一旦再次逾期，之前谈好的所有条件都可能作废，平台不仅会恢复催收，还可能会把之前的罚息和利息重新计算，甚至直接把你告上法庭，那时候情况就更麻烦了，一旦达成协议,就要想尽一切办法按时履约。
网贷停息挂账不是什么“万能解药”，它是在你确实无力偿还债务的情况下，通过和平台协商，争取到的一种相对宽松的还款方式，它需要你主动去争取，需要你提供真实的困难证明，需要你拿出合理的还款方案，更需要你后续有很强的自律性去执行，如果你现在正面临这样的困境，不妨先冷静下来，整理好自己的情况，然后鼓起勇气，尝试和平台进行一次真诚的沟通，逃避不是办法,积极面对才是解决问题的开始。