借呗借10000分12期到底怎么还？每个月要还多少钱？总共要付多少利息？这些问题可能很多人都不太清楚，尤其是第一次在借呗上借款的朋友，今天就以借呗借10000元，分12期为例，详细给大家算清楚每期还款金额和总利息，顺便再讲讲一些你可能没注意到的小细节,让你心里有本明白账。
首先得明确一点，借呗的利息计算方式不是固定不变的，它会根据你的借款金额、借款期限、借款当天的日利率或者系统给你的综合年化利率来决定，所以不同的人借10000分12期，利息可能不一样，就算同一个人，不同时间借，利率也可能有差别，下面咱们分几种常见情况来算,这样更直观。
第一种情况：按日计息，固定日利率（比较常见）
假设你借到10000元时，系统给你的日利率是0.05%，这个利率在借呗里算中等水平，不高不低，借呗是按日计息，按月还款的，每个月还款的本金是固定的，利息是按剩余本金计算的，这种情况下，12期也就是12个月，每个月还的本金是10000÷12≈833.33元（这里注意，很多平台会把最后一个月的本金微调，让总本金刚好是10000，咱们先按833.33算，后面再调整）。
每个月的利息怎么算呢？是当月剩余本金×日利率×当月实际天数，因为每个月的天数不一样（28天、29天、30天、31天），所以每个月的利息会有点小浮动，咱们按平均每月30天来估算一下,这样能大概算出每月还款金额的范围。
第一个月：剩余本金10000元，利息=10000×0.05%×30=150元，所以第一个月还款金额=833.33+150=983.33元。第二个月：剩余本金10000-833.33=9166.67元，利息=9166.67×0.05%×30≈137.5元，第二个月还款≈833.33+137.5=970.83元。第三个月：剩余本金9166.67-833.33=8333.34元，利息=8333.34×0.05%×30≈125元，第三个月还款≈833.33+125=958.33元。……这样算下来，每个月还款的本金固定833.33元，利息逐月减少，所以每月还款总金额也是逐月减少的，12个月下来，总利息大概是（150+137.5+125+……+最后一个月利息），这是一个等差数列求和，首项150，末项大概是10000÷12×0.05%×30≈12.5元，项数12项，总和=(150+12.5)×12÷2=975元，所以总还款金额大概是10000+975=10975元，每月还款金额从983.33元逐渐降到845.83元左右（最后一个月本金可能多还几块，利息少）。
不过这只是按平均30天算的，实际每个月天数不同，比如2月28天，利息就会少一点，31天利息就多一点，但总体差别不大,上下浮动几块钱而已。
第二种情况：综合年化利率计算（等额本息）
有时候借呗会显示综合年化利率，比如7.2%，这种情况下计算方式和房贷类似，属于等额本息还款，也就是每个月还款金额固定，包含一部分本金和一部分利息，这种计算方式稍微复杂一点，需要用到公式：每月还款额=借款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
假设年化利率7.2%，那么月利率=7.2%÷12=0.6%，代入公式：每月还款额=10000×0.6%×(1+0.6%)^12÷[(1+0.6%)^12-1]先算(1+0.6%)^12，这个可以用计算器算，大概是1.0744。所以每月还款额=10000×0.006×1.0744÷(1.0744-1)=60×1.0744÷0.0744≈64.464÷0.0744≈866.3元（四舍五入到小数点后两位）。12个月总还款金额=866.3×12≈10395.6元，总利息=10395.6-10000=395.6元。
和第一种按日计息比起来，同样的10000元12期，综合年化7.2%的情况下总利息只有395.6元，比按日0.05%的975元少了一半多，这说明什么呢？说明借呗的利率展示方式很重要，按日计息的日利率0.05%折算成年化利率是0.05%×365=18.25%，比7.2%高很多，所以大家在借呗借款时，一定要看清楚是按日利率还是显示综合年化利率,这两个差别可太大了。
第三种情况：可能有手续费的情况
有些平台借款会收手续费，而不是直接显示利息，借呗有时候也会有这种情况，借款10000元，分12期，每期手续费1%”，这种情况下,手续费的计算方式也分几种：
- 按期初本金收取：每期手续费=10000×1%=100元，12期手续费=100×12=1200元，每月还款金额=10000÷12+100≈833.33+100=933.33元，总还款10000+1200=11200元,总利息1200元。
- 按剩余本金收取：类似第一种按日计息的方式，第一期手续费10000×1%=100元，第二期9166.67×1%≈91.67元，第三期8333.34×1%≈83.33元……逐月减少，总手续费大概是100+91.67+83.33+……+8.33≈（100+8.33）×12÷2=650元，每月还款金额从933.33元逐渐降到841.66元左右,总还款10650元。
- 总手续费分摊到每期：总手续费1200元，分到12期每期100元,和第一种情况一样。
所以看到“手续费”的时候，一定要问清楚是按什么基数收的，是按期初本金还是剩余本金,不然很容易多付钱。
还款日期和逾期怎么办
借呗借款后，还款日一般是借款成功后的次月开始，比如1月1日借款，还款日可能是每个月的1号或者5号（具体看系统设置），一定要在还款日当天24点前把钱还进去，不然就算逾期了，逾期之后会有什么后果呢？首先会产生逾期利息，一般是正常利率的1.5倍，比如日利率0.05%，逾期后就是0.075%，而且逾期记录会上报征信，影响你以后贷款、信用卡申请，严重的甚至影响坐飞机、高铁，所以一定要记好还款日期,提前把钱存到还款账户里。
提前还款划算吗？
很多人可能想提前还款，借呗支持提前还款，提前还款后利息怎么算呢？如果是按日计息的，提前还款时会把到当天的利息算清楚，剩余本金一次性结清，比如你借了3个月，提前还款，那么前3个月的利息按每月剩余本金×日利率×天数算，加上已经还的3期本金，剩下的本金一次性还清，不会再收后面的利息，如果是等额本息或者有手续费的，提前还款可能会收一部分违约金，不过借呗目前好像没有违约金,具体可以看看借款合同里的约定。
怎么知道自己借呗的利率是多少？
在借呗借款页面，一般会显示“日利率”或者“综合年化利率”，日利率0.04%起”或者“综合年化利率7.2%起”，这个“起”字很重要，说明你的实际利率可能比这个高，也可能比这个低，具体以你借款时页面显示的为准，借款前一定要仔细看清楚，确认清楚还款方式和利息金额,再决定要不要借。
注意事项
- 借呗是蚂蚁集团旗下的产品，必须绑定支付宝，并且芝麻信用分有一定要求,芝麻分太低可能借不了或者利率很高。
- 不要轻易相信外面说的“降低借呗利率”的方法，都是骗人的，借呗的利率是系统根据你的信用情况、账户活跃度等综合评估的,没法人为操作。
- 借款金额要根据自己的还款能力来，不要借太多，以免还不上影响征信，比如你每个月收入5000元，每月还款最好不要超过1000元,这样才不会影响正常生活。
借呗借10000分12期，到底还多少，关键看你的借款利率是多少，如果是日利率0