外伤后脑出血还能不能买重疾险,这确实是很多人关心的问题，毕竟经历过这样的健康问题，身体和心理上都承受了不小的压力，这时候想为自己配置一份保障，是完全可以理解的，保险公司对于这类情况，审核起来确实会比较谨慎，不是简单说能或不能，而是要看很多具体细节，下面我就结合常见的投保流程和核保逻辑，跟大家详细说说这个事儿。
得明确一点,外伤后脑出血能不能买重疾险，核心取决于几个关键因素：出血的原因、出血的部位、出血量、治疗情况、恢复情况，以及有没有留下后遗症，这些信息在投保的时候，都需要如实告知保险公司，保险公司会根据这些材料来综合评估风险，然后决定是正常承保、加费承保、除外承保，还是直接拒保。
先说说“出血原因”这个点，外伤性脑出血，顾名思义，是因为外力导致的，比如车祸、摔倒、撞击等，这种情况下，如果当时只是单纯的头部外伤引起的出血，没有其他复杂的 underlying disease（潜在疾病），比如本身没有高血压、血管畸形这些问题，核保的尺度可能会松一些，但如果是外伤诱发了其他问题，或者本身就有脑血管的潜在疾病，比如动脉瘤、血管畸形，那情况就复杂了，保险公司可能会比较担心未来复发的风险。
然后是“出血部位和出血量”，这个直接关系到病情的严重程度，如果出血量很少，只是在脑实质的小范围出血，没有压迫到重要的神经中枢，治疗及时，恢复也很好，没有留下任何后遗症，那自然是有机会承保的，但如果出血量比较大，累及到了重要的功能区，比如影响了运动、语言、意识等，或者引起了颅内高压，需要开颅手术，那风险等级就高了，核保通过的可能性就会降低。
接下来是“治疗和恢复情况”，这包括住院时间、手术方式、术后用药、复查结果等等，当时是不是进行了手术治疗？手术是微创还是开颅？术后恢复得怎么样，有没有并发症？出院的时候医生是怎么诊断和建议的？这些都非常重要，如果治疗后恢复良好，出院时各项指标正常，比如头颅CT或MRI显示血肿已经吸收或基本吸收，没有脑萎缩、脑积水等问题，而且出院后遵医嘱定期复查，结果都很好，那保险公司会认为你的身体状况比较稳定，风险可控。
再说说“后遗症”，这是保险公司非常关注的一点，外伤后脑出血有没有留下后遗症，比如肢体活动不便、语言障碍、癫痫、视力听力下降、记忆力减退、性格改变等等，如果有明显的后遗症，并且这些后遗症会影响日常生活和工作，那重疾险的投保难度就会非常大，甚至可能直接被拒保，即使后遗症很轻微，保险公司也可能会在承保时进行责任除外，比如与脑部相关的疾病责任不保。
具体到投保流程,应该怎么做呢？一定要“如实告知”，这是投保的重中之重，千万不要抱有侥幸心理隐瞒病情，保险公司核保的时候，可能会要求你提供完整的病历资料，包括门诊病历、住院病历、手术记录、出院小结、影像学报告（比如CT、MRI片子及报告）、复查报告等等，这些材料越齐全、越详细，保险公司越能准确评估风险，如果隐瞒了病情，将来即使投保成功，如果发生相关理赔，保险公司有权拒赔，并且不退还保费，那就得不偿失了。
在提供完资料后,保险公司会进行核保，核保结果通常有以下几种可能：
第一种是“标准体承保”，这种情况比较理想，说明保险公司认为你的身体状况符合标准承保条件，可以按照正常的保费和保障责任承保，这种情况一般出现在出血量非常小、恢复特别好、完全没有后遗症，且出血原因明确为单纯外伤，没有其他风险因素的情况下，这种情况相对少见。
第二种是“加费承保”，这是比较常见的一种结果，意思是保险公司愿意承保，但因为你的健康状况存在一定风险，所以需要在标准保费的基础上增加一定比例的保费，加费的多少，取决于风险的高低，风险越高，加费越多，如果你觉得加费后的保费在可承受范围内，可以选择接受。
第三种是“除外承保”，指的是保险公司同意承保，但会对你目前存在风险的特定疾病或器官不承担保障责任，外伤后脑出血，保险公司可能会除外“脑部及其附属结构的疾病”相关的重疾责任，但身体其他部位的疾病保障仍然有效，这种情况下，虽然保障范围有所缩小，但至少还能获得一部分保障。
第四种是“延期承保”，意思是保险公司现在暂时无法做出决定，需要观察一段时间，等你的身体状况进一步稳定，或者提供更多的复查资料后，再重新进行评估，刚出院不久，恢复情况还需要时间观察，或者有些指标暂时不稳定，就可能被延期。
第五种就是“拒保”了，这种情况说明保险公司认为你的风险过高，超出了公司的承保范围，无法为你提供保障，出血量巨大，留下了严重的后遗症，或者存在明确的脑血管畸形等容易复发的疾病，就可能被拒保。
除了脑出血本身的情况,投保时还要考虑其他因素，比如你的年龄、性别、职业（是否从事高危职业）、是否吸烟、是否有其他疾病史（比如高血压、糖尿病、心脏病等），这些因素都会综合影响核保结果。
如果你现在有投保的打算,建议可以先找几家保险公司的代理人或者经纪人，说明自己的情况，让他们帮忙初步评估一下，看看不同公司的核保尺度，因为不同保险公司的核保政策可能会有些差异，有的公司可能对某种情况相对宽松一些，有的可能严格一些，也可以自己多了解一些保险产品，对比保障责任和保费，选择最适合自己的。
也可以考虑一些健康告知相对宽松的产品,智能核保”的产品，很多互联网保险产品都支持智能核保，你只需要根据提示回答问题，系统就会自动给出核保结论，这样比较快捷，也能避免人工核保时可能出现的沟通成本，智能核保能覆盖的情况也是有限的，如果情况比较复杂，可能还是需要人工核保。
再强调一下,即使因为外伤后脑出血暂时买不了重疾险，也不要灰心，随着身体的进一步恢复，如果复查结果越来越好，未来还是有机会重新投保的，出院后几年内都没有任何异常，复查指标都正常，那时候再次尝试投保，通过的可能性可能会大大提高。
外伤后脑出血后能否购买重疾险,没有一个绝对的答案，需要根据个人具体情况，通过详细的告知和保险公司的核保来确定，关键在于如实告知，提供完整的资料，并且有合理的预期，希望这些信息能帮到有需要的人，也祝愿大家都身体健康，远离疾病。