信泰超级玛丽3号Max这款重疾险产品，最近在不少人的投保清单里出现了，但具体适不适合自己买，很多人还是一头雾水，其实啊，买保险这事儿真不能跟风，得先搞清楚自己的需求和产品的特点对不对路，今天就结合这款产品的具体保障内容，说说到底哪些人买它比较合适,希望能帮大家理清思路。
家庭经济支柱：责任大，保障得跟上
先说说最该优先考虑的人群——家庭经济支柱，不管是夫妻俩谁收入更高，还是两人共同扛着家庭开销，一旦倒下，整个家庭的现金流可能就断了，房贷、车贷、孩子学费、老人赡养费……这些硬性支出一分都不能少，信泰超级玛丽3号Max的核心优势在于“高保额”和“多次赔付”，正好能解决经济支柱的后顾之忧。
比如它的重疾保障，60岁前确诊能赔180%基本保额，买50万保额就能拿到90万，这笔钱不光能覆盖治疗费，还能弥补3-5年的收入损失，让家庭生活不至于崩塌，而且它支持重疾多次赔（最多赔3次），不同重疾之间还能间隔180天（癌症间隔1年），现在医疗条件好了，很多重疾治愈率不低，但后续复发、新发其他重疾的风险也存在，多次赔相当于给家庭上了“双保险”，万一第一次重疾扛过去了，第二次还有保障托底，不会因为没钱治而放弃。
它的中症和轻症赔付比例也高，中症赔60%，轻症赔45%，都是目前市场上的顶格水平，经济支柱平时可能没时间关注身体小毛病，但一旦查出轻症（比如原位癌、早期肝硬化），及时拿到赔付金，就能早点治疗，避免发展成重疾，所以如果你是家里赚钱的主力，又想给家人留足底气,这款产品的保障力度确实够用。
年轻人：保费低，保障期限长更划算
很多年轻人总觉得“我还年轻，身体好，买保险早”，但具体怎么选，却容易犯迷糊，信泰超级玛丽3号Max其实特别适合年轻人投保，尤其是预算有限又想把保障做足的。
年轻人的保费便宜啊！同样是50万保额，保终身，30岁男性买可能一年也就六七千，女性更便宜，才四五千，要是选保到70岁，保费还能再降一半，每月几百块就能搞定，比少喝两杯奶茶、少买一件衣服的钱多不了多少，但保障却能覆盖人生最关键的阶段。
年轻人保障周期长，更容易“占便宜”，这款产品支持“保障终身”，而且60岁前重疾额外赔80%，相当于年轻时用低保费锁定了高保额，比如25岁买50万保额，60岁前确诊能拿90万，60岁后拿50万，杠杆率很高，年轻人身体好，很容易通过健康告知，现在不买，等年纪大了、身体出点小毛病，可能想买都买不了了。
年轻人工作打拼压力大，作息不规律，轻症、中症发病率其实不低，比如甲状腺结节、乳腺结节在年轻人中很常见，虽然是小毛病，但万一发展成甲状腺癌（重疾），有这款产品的轻症/中症赔付，就能先拿到一笔钱治疗，还不影响后续重疾保障，所以如果你是20多岁的年轻人，想给自己配第一份重疾险,这款产品的性价比确实挺香。
注重“癌症保障”的人：专项赔付更安心
现在大家对“癌症”都比较敏感，毕竟它是最高发的重疾（占了重疾理赔的60%-70%），而且容易复发、转移，信泰超级玛丽3号Max在癌症保障上做了加码，特别适合担心癌症风险的人。
它的癌症保障有两块：一是“癌症二次赔”，如果第一次重疾不是癌症，之后确诊癌症能赔150%保额；如果第一次是癌症，1年后复发、转移或新发癌症，也能赔150%保额，二是“癌症津贴”，确诊癌症后，每满1年如果还持续治疗，能赔40%保额（最多赔3次，120%保额），这两项保障可以同时存在，相当于给癌症患者上了“双保险”。
比如有人第一次得了肺癌（重疾），赔了50万，治疗1年后癌症转移了，能再拿50万×150%=75万的癌症二次赔；如果治疗期间每年都需要复查、用药，还能拿癌症津贴，第二年拿20万，第三年再拿20万，累计赔付能达到145万，这笔钱对于癌症患者来说太重要了，靶向药、免疫疗法一年可能就要几十万，有了这笔赔付，就不用为了钱放弃治疗了。
如果你家里有癌症病史，或者自己平时生活习惯不太好（比如抽烟、熬夜、压力大），担心癌症风险,这款产品的癌症专项保障确实能让你更安心。
预算有限但想“保额充足”的人：花小钱办大事
有人可能会说：“我也想买高保额，但预算有限，怎么办？”信泰超级玛丽3号Max其实给了不少“灵活操作”的空间，让预算有限的人也能买到足够的保额。
比如你可以先“保额优先”，把基础保额买高，再根据预算选附加责任，50万保额是基础预算，如果预算紧张，先不选“恶性肿瘤-重度医疗津贴金”或“心脑血管二次赔”这些附加险，每年保费能省一两千，但核心的重疾、中症、轻症保障还在，等以后预算宽松了，再加保也不迟。
它支持“保额选择灵活”，比如30岁男性，买30万保额保终身，每年保费大概3000多，比买50万便宜一半，但保障依然覆盖了重疾、中症、轻症，基础保障很扎实，对于刚毕业、收入不稳定的年轻人，或者预算每月一两千的家庭来说，这种“低门槛、高杠杆”的方式很实用。
还有一点，它的缴费期限最长能选30年，分摊到每年保费更低，还能用“长缴费期降低杠杆”的方式，把通胀对保额的影响降到最低，比如现在每年交5000，交30年，总共交15万，但50万保额是固定的，几十年后这50万的购买力可能不如现在，但保费压力小了,年轻人更容易接受。
身体有点小毛病的人：健康告知相对宽松
很多人买保险最怕“健康告知”，自己有点甲状腺结节、乳腺结节、乙肝，生怕被拒保，信泰超级玛丽3号Max的健康告知其实不算特别严，对于一些常见的小毛病，比如1-2级甲状腺结节、乳腺结节，如果没有手术史、没有甲减或甲亢，可能还能标体承保；如果是慢性胃炎、乙肝病毒携带（肝功能正常），也可能除外承保（即相关疾病不赔，其他疾病正常赔）。
这不是说“所有小毛病都能买”，具体还是要看健康告知问卷的回答，但相比一些“一刀切”的产品，它的核保相对灵活，给了很多亚健康人群投保的机会，如果你自己有点小毛病，买其他产品被除外或拒保了，可以试试这款产品的智能核保，如实填写情况，能马上看到核保结论，不用担心“白折腾”。
最后提醒：买保险前先想清楚这3件事
虽然信泰超级玛丽3号Max保障不错，但也不是所有人都适合，买之前还是得想清楚3件事：
第一，先配齐基础保障，重疾险是“收入损失补偿”，不是“医疗费用报销”，如果预算有限，优先配齐百万医疗险（报销医疗费）+ 意外险（报销意外医疗和伤残），再考虑重疾险，这样保障更全面。
第二，别只看“返还”或“储蓄”，有些产品说“到期返还保费”，但保费比纯消费型贵一倍，保障反而缩水，重疾险的核心是“杠杆”，用小钱撬动大保障，别为了“返钱”丢了保障。
第三，看清“免责条款”，投保人对被保险人的故意伤害”“犯罪行为”“酒驾”这些情况，保险公司是不赔的，买前一定要看清楚，避免后续理赔**。
信泰超级玛丽3号Max适合“想保额高、癌症保障强、预算有限、身体有小毛病”的人群，尤其是家庭经济支柱和年轻人，买保险就像“穿衣服”，合身最重要，别盲目跟风，先搞清楚自己的需求，再选产品，才能真正做到“花对钱，保对险”。