在咱们平时上网的时候,经常会碰到各种需要用钱或者想理财的情况，这时候不少朋友就会想到一些网贷平台或者理财APP，最近有人问“人人贷有几个APP可信度如何”，这问题确实挺重要的，毕竟现在市面上APP鱼龙混杂，一不小心就可能踩坑，今天我就以一个普通用户的视角，结合自己的一些了解和经验，好好跟大家聊聊这个事儿，希望能帮到正在纠结的朋友们。
首先得明确一点,“人人贷”这个品牌到底对应哪些APP，根据我平时观察和查到的资料，目前市面上和“人人贷”直接相关的APP主要有两个：一个是叫“人人贷”，另一个叫“人人贷理财”，这两个APP虽然名字里都有“人人贷”，但功能定位不太一样，咱们得分开来看。
先说说“人人贷”这个APP，它的主要功能是提供个人借贷服务，简单说就是你缺钱的时候，可以通过这个APP申请贷款，这个平台上线时间挺早的，我记得好像是2010年左右就成立了，算得上是网贷行业里的“老人”了，那它的可信度怎么样呢？咱们从几个方面来分析。
第一看背景资质,正规的平台首先得有相关的金融牌照和监管备案，这是最基本的门槛，我查过，“人人贷”的运营公司是“人人贷商务顾问（北京）有限公司”，这家公司是在北京工商局正规注册的，而且取得了相关部门颁发的《电信业务经营许可证》，也就是咱们常说的ICP许可证，更重要的是，它加入了“中国互联网金融协会”，这个协会是行业自律组织，能加入说明在合规性上还是有一定基础的，不过这里要提醒一下，有牌照不代表百分百没问题，但至少说明不是那种三无小平台。
第二看运营模式和风控,人人贷采用的是“个人对个人”（P2P）的借贷模式，简单说就是有闲钱的人通过平台把钱借给需要用钱的人，平台负责审核借款人信息、撮合交易和提供相关服务，这种模式的关键在于风控做得怎么样，毕竟借出去的钱能不能收回来，直接关系到投资人的利益，据我了解，人人贷有自己的风控团队，会对借款人的信用情况、还款能力等进行审核，还会要求借款人提供一些抵押或担保措施，不过P2P平台本身存在一定的风险，比如借款人逾期不还的情况，这也是为什么后来很多P2P平台暴雷的原因之一，所以用这个APP借钱或者投资，一定要清楚风险。
第三看用户评价和口碑,任何平台的好坏，最终还是要看用户的真实体验，我在一些第三方论坛和APP评论区看到过不少关于人人贷的评价，有说好的也有说差的，说好的主要集中在“下款快”“利息透明”“客服态度好”等方面；说差的则集中在“审核严”“通过率低”“逾期催收比较烦人”等，这里需要客观看待，比如审核严其实对借款人来说是好事，说明平台对风险把控比较严格；而通过率低可能是因为借款人的资质不符合平台要求，至于催收问题，这几乎是所有网贷平台的通病，如果确实逾期了，催收是不可避免的，但如果遇到暴力催收，那肯定是不合规的，可以向相关部门投诉。
再来说说“人人贷理财”这个APP，它的主要功能是提供理财产品服务，简单说就是你手里有闲钱，可以通过这个APP购买基金、理财计划等产品来赚取收益，这个APP和“人人贷”是关联的，主要是为那些有闲钱想投资的人提供渠道，那它的可信度又如何呢？
首先看产品来源,人人贷理财上销售的产品，有的是平台自己设计的理财计划，比如叫“U计划”之类的，这些产品的资金通常会流向人人贷平台的借贷项目；也有一些是代销的其他金融机构的产品，比如基金公司的基金产品，如果是代销产品，那就要看代销的机构是否正规，基金公司是否有牌照等，正规平台代销的产品都会在显著位置标注产品发行方和风险等级。
其次看收益和风险,理财嘛，大家都关心收益高不高，人人贷理财上的产品收益，根据不同期限和风险等级，大概在年化4%-10%之间，这个收益水平在行业内算是中等偏上的，但肯定比银行定期高，比一些高风险的理财低，这里要强调的是，收益和风险是成正比的，高收益必然伴随高风险，比如那些投向P2P借贷项目的理财计划，就存在借款人违约导致本金损失的风险，而基金产品则受市场波动影响，净值可能会有下跌。
第三看信息披露,正规理财平台会定期披露产品的运作情况，比如资金投向、借款人还款情况、产品净值等，我在人人贷理财APP上看到，它会定期发布一些运营报告，里面会有平台整体的数据，比如累计撮合金额、逾期率等，这些信息对投资者来说还是比较透明的，不过具体到单个理财计划，披露的细节可能不够多，这也是需要投资者注意的地方。
除了这两个主要的APP,市面上还有一些山寨或者仿冒的APP，名字可能只差一两个字，人人贷借款”“人人贷贷款”之类的，这些APP的可信度就非常低了，很可能是骗子用来骗取个人信息或者钱财的，所以大家在下载APP的时候，一定要认准官方渠道，比如去官网下载，或者在手机应用商店（如苹果App Store、华为应用市场等）下载，不要随便点击不明链接下载。
人人贷旗下的这两个APP,从背景资质、运营模式和用户口碑来看，算是相对正规的金融服务平台，但并不意味着完全没有风险，无论是用“人人贷”借钱还是用“人人贷理财”投资，都需要根据自身的实际情况谨慎对待。
如果你是想借钱,首先要评估自己的还款能力，不要借超过自己能承受范围的金额，仔细阅读借款合同，了解清楚利息、手续费、逾期罚息等费用，避免因为信息不对称而承担不必要的成本，如果你是想投资，一定要明确自己的风险偏好，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，分散投资降低风险，同时要选择和自己风险承受能力匹配的产品，不要盲目追求高收益。
最后再提醒一下,不管用哪个APP，都要保护好个人信息，不要轻易泄露身份证号、银行**、密码等敏感信息，如果遇到可疑情况，比如客服要求转账、验证码等，一定要提高警惕，很可能是诈骗，如果发现平台有违规行为，可以向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉举报。
金融APP的可信度不是绝对的,需要我们从多个角度去了解和判断，既要看到它的优点，也要清醒认识它的风险，希望今天的分享能帮到大家，也祝愿大家在理财和借贷的路上都能顺顺利利，平平安安。