网贷没收到钱需要还钱么？该怎么办？这个问题困扰着不少朋友，尤其是那些在急需用钱时通过网贷平台申请借款，但最终资金却没有到账的情况，很多人会想，我一分钱都没拿到，凭什么还要还？这里面其实涉及到法律、合同以及实际操作等多个层面的问题，不能简单地用“需要”或“不需要”来回答,得具体情况具体分析。
咱们得明确一个核心概念：你和网贷平台之间到底有没有形成有效的借款合同？这直接决定了你是不是有还款义务，根据咱们国家的《民法典》规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，除了自然人之间的借款合同，其他的借款合同，比如你通过网贷平台向某个金融机构或者****公司借款，通常都是自贷款人提供借款时成立，也就是说，平台有没有把钱给你,是合同是否生效的关键一步之一。
我们来分几种常见的情况讨论一下：
第一种情况：你提交了借款申请，平台也审核通过了，显示“借款成功”或者“资金已放款”，但你在自己的银行卡里压根没看到这笔钱，或者只看到了一笔极快就退回的款项，最终没拿到钱，这种情况，平台并没有完成“提供借款”这个行为，从法律上讲，借款合同可能还没有完全生效，或者平台存在违约，这时候，你是不是需要还钱呢？这得分开看，如果钱确实因为系统故障、银行卡问题等原因没到你账上，但平台有证据证明他们已经指令银行划款了（比如支付指令记录），只是因为第三方原因导致失败，那么从合同履行的角度，平台可能已经尽到了放款义务，只是履行未果，这种情况下，借款合同实际上是成立并生效的，你仍然有还款的义务，因为你是借款人，平台也试图履行合同了，你需要做的是，第一时间联系平台客服，核实资金状态，要求他们提供详细的放款凭证，确认资金流向，如果确认是平台操作失误或者系统问题导致资金未到账，你可以和平台协商，说明情况，要求他们重新放款或者解除合同，如果平台拒不处理，你可以保留所有沟通记录、申请记录、平台显示的放款截图等证据，必要时通过法律途径**，主张平台承担违约责任，比如赔偿你因此遭受的损失，但即便如此，借款本身的本金，在法律关系上可能还是存在的,只是平台违约在先。
第二种情况：你申请借款，平台以各种名义收取了“保证金”、“手续费”、“解冻费”等费用，但承诺收取费用后会放款，结果钱收了，借款也没下来，人也联系不上了，这种情况就比较复杂了，而且非常危险，正规的****公司是不可能在这种放款前以任何名义收取费用的，这本身就是违规甚至违法的行为，你支付的那些“保证金”、“手续费”，大概率是被骗了，这时候，你要区分清楚，你是被骗了，还是真的没借到钱，如果对方是以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，让你先交钱再放款，最后钱没到账人也消失了，这就构成了诈骗，你应该立即报警，而不是想着怎么还“借款”，所谓的“借款”根本不存在，对方的目的就是骗取你的手续费，遇到这种情况，第一反应不是还钱，而是收集证据，包括你申请借款的记录、与对方的聊天记录（特别是对方要求你交费的记录）、你转账的凭证等,赶紧去派出所报案。
第三种情况：你确实在某个平台借到了钱，也收到了钱，但后来因为某种原因，比如平台倒闭了、跑路了，或者你听说这个平台是非法的，所以你不想还了，这种情况下，你收到的钱是实实在在的，那么你就必须还钱，因为借款合同已经生效，你实际占用了资金，至于平台是否合法，那是另一回事，平台违法经营，你可以向监管部门举报，要求取缔该平台，但这并不能免除你的还款义务，你借的钱是实实在在的钱，不还的话，会面临逾期利息、催收、影响个人征信，甚至被**，如果平台收取的利息超过了法律规定的上限（比如LPR的四倍），超出部分的利息你是可以不还的,正常法律保护范围内的利息还是要履行。
第四种情况：你申请的借款，平台显示“审批失败”或者“借款未通过”，根本没有进入放款环节，更没有收到钱，这种情况下，你和平台之间根本没有成立借款合同，自然也就不存在还款的问题，你只需要关注一下自己是否授权了平台查询征信,以及是否有其他不必要的协议被勾选即可。
综合来看，当你在网贷平台没收到钱时，应该怎么办呢？给大家一些具体的建议：
第一步，保持冷静，核实情况，第一时间登录该网贷平台的APP或者官网，查看你的借款状态，是显示“放款中”、“放款失败”，还是“审批失败”？仔细阅读平台给出的提示信息，检查你绑定的银行卡，看看是否有入账记录，或者是否有被扣款的记录（有些平台可能会误操作）。
第二步，立即联系平台客服，这是最直接有效的方式，向客服说明情况，询问你的借款申请目前处于什么阶段，为什么没有收到钱，要求客服提供详细的解释，以及相关的凭证，比如放款指令截图、银行返回的失败代码等，在与客服沟通时，注意保留所有的聊天记录,以备后续**使用。
第三步，检查银行卡信息，确认你提供给平台的银行**、户名、开户行是否都正确，有时候因为信息填写错误或者银行卡状态异常（如限额、冻结、过期等）会导致放款失败，如果是这个问题，及时联系银行解决,并告知平台。
第四步，警惕二次诈骗，这是非常重要的一点！在没收到钱的情况下，如果有人（自称平台客服、银监会人员、警察等）告诉你，需要再交一笔“解冻费”、“保证金”才能把之前的借款打到你的卡上，或者要你先转账到某个“安全账户”进行验证，这百分之百是诈骗！正规机构不会在这种情况要求你再交钱，千万不要相信,更不要转账。
第五步，收集证据，无论平台如何回应，你都要把相关证据保存好，包括：你的借款申请记录、平台审核通过的截图（如果有）、显示放款状态的截图、与客服沟通的聊天记录、绑定的银行卡信息、银行流水记录（显示没有收到款项或相关交易记录）等,这些证据是你后续**的重要依据。
第六步，判断是否遭遇诈骗，如果平台客服联系不上，或者给出的解释含糊不清，甚至开始威胁你，或者在你交了“手续费”后仍然不放款并失联，那么你很可能遭遇了诈骗，不要再犹豫，立即停止与对方的任何联系，并保存好所有证据，向公安机关报案，你可以拨打110,或者到就近的派出所提交报案材料。
第七步，寻求法律帮助，如果与平台协商无果，或者你认为平台的操作侵害了你的合法权益（比如收取高额前期费用、暴力催收等），你可以咨询专业的律师，通过法律途径解决，可以向当地的消费者协会投诉，或者向金融监管部门（如银保监会、地方金融监管局）举报该网贷平台的违法违规行为。
第八步，关注个人征信，虽然你没收到钱，但如果平台因为某些原因（比如系统错误）将这笔借款上报了征信，导致你的征信报告出现了不良记录，你需要及时与平台沟通，要求其更正，如果平台拒不配合，你可以向中国人民银行征信中心提出异议申请,维护自己的征信权益。
再给大家提个醒，网贷有风险，借款需谨慎，在选择网贷平台时，一定要选择那些持有正规金融牌照、口碑良好、利率透明的平台，不要轻易相信那些“无抵押、秒到账、低利息”的宣传，很多不法分子就是利用这些诱人的幌子进行诈骗，在申请借款前，仔细阅读借款合同的所有条款，特别是关于利息、费用、逾期后果、放款条件等内容，确保自己完全理解，保护好个人信息，不要轻易将银行卡密码、验证码等敏感信息泄露给他人，如果确实需要借款，优先考虑银行等正规金融机构的信贷产品，虽然审批可能慢一些，但安全性和规范性有保障，天上不会掉馅饼，任何需要你先交钱才能借到钱的“好事”，几乎都是陷阱，一旦发现自己可能被骗，一定要果断采取行动,及时止损并报警求助。